生物识别卡技术如何应对信用网络面临的$30 十亿欺诈危机

全球信用卡行业面临着令人震惊的挑战。仅在美国，退单成本每年就使商家和金融机构损失约$30 十亿，而在线欺诈损失以三位数的速度增长。令人特别担忧的是，估计86%的争议交易源于客户欺诈而非合法争议——这一现象行业称之为“友好欺诈”，但系统性客户欺骗并无任何友好之处。

多层次的欺诈问题

欺诈形势不仅仅局限于退单。在线商家还面临两个叠加的问题：

客户欺诈与退单：当持卡人虚假声称自己从未进行过购买或未收到商品时，交易会被撤销，资金返还给欺诈者。这种“客户欺诈”占据了退单损失的主要部分。

误判拒绝：为了应对欺诈高发，卡片处理方部署了激进的防欺诈系统，阻止合法交易。附带的损害也很严重——大约25%的误判拒绝导致客户完全放弃购物车。对于在线零售商来说，这意味着每四笔交易中就有一笔因误拒而丧失，这种损失机制在实体店环境中较少见。

藏在背后的成本——谨慎的代价

实体零售的防欺诈问题较少，因为店内终端采用的限制性协议较少。这个差异造成了一个悖论：安全措施越严，越多合法客户被阻挡，导致商家收入减少，同时无法阻止意图明显的欺诈者。

SmartMetric的生物识别解决方案

SmartMetric (OTCQB：SMME) 提出了一种技术方案，通过嵌入指纹识别技术的生物识别信用卡。该卡内置微型可充电电池和纳米指纹扫描仪，读取持卡人的指纹以激活卡片，然后插入读卡器或ATM。

核心机制：只有授权持卡人可以激活和使用该卡，因为他们的指纹存储在卡片本地，从不外传。这种架构同时应对两种欺诈途径——防止未授权使用，同时为商家提供经过验证的持卡人身份验证，有望减少误判拒绝。

据SmartMetric领导层表示，这种双重优势可以大幅降低因购物车放弃造成的损失，同时保护商家免受客户欺诈索赔。公司正准备将其更新的生物识别卡提交给主要信用卡网络，以获得运营批准。

关键要点：正如公司所强调的，在线欺诈的爆炸性增长与因误拒合法交易而造成的收入损失相结合，给商家和发卡机构带来了每年数十亿美元的损失——硬件基础的生物识别认证正是弥合这一差距的解决方案。