华盛顿的加密货币ATM受到审查：“隐藏费用”和93%的充值与欺诈有关——什么...

来自哥伦比亚特区的民事诉讼将焦点再次放在加密ATM的安全性上：运营商Athena Bitcoin被指控收取不透明的费用，并处理与诈骗相关的交易，最高达93%的充值，根据哥伦比亚特区检察总长最近发布的声明(于2025年9月8日提起的诉讼，并且在FBI互联网犯罪投诉中心IC3收集的数据中也有报道。在这种背景下，该案件涉及三个敏感问题：透明度、用户保护和反欺诈控制。

根据检察院收集的数据和当地调查人员进行的现场检查，所检查的大多数充值与诈骗相关；许多受害者的中位年龄为71岁，如投诉中所述。行业分析师指出，合成机器界面与不明确的定价实践的结合增加了错误的风险，并促进了诈骗犯的行为。

对雅典娜的主要指控：费用高达26%以及“无退款”政策

由总检察长布赖恩·施瓦尔布提起的诉讼声称，雅典娜本应在后来被揭露为欺诈的充值中收取高额利润，检察官办公室称每笔交易高达26%。此外，采用“不退款”政策受到质疑，被认为对受害者，尤其是老年人或更脆弱的用户，特别有害。也就是说，关键在于不透明的费用和被认为不足的验证相结合。

关键数据：数字、影响和背景

与欺诈相关的充值份额：被审查的交易中大约93%，正如哥伦比亚特区总检察长的声明所强调的那样。

每笔交易的中位损失：大约 $8,000，个别案例达到约 $98,000。

国家背景：根据由FBI互联网犯罪投诉中心)IC3(收集的报告和通知，已经记录了数千起在加密自助终端领域造成重大损失的投诉[请参见IC3报告以获取汇总数据]。

加密ATM的普及：根据CoinATMRadar，在美国有超过26,850个活跃终端，)访问于2025年9月9日(。

分析的时间段：亚瑟娜在该地区活动的初始几个月，追溯至2023年，如控诉中所示；法律行动于2025年9月8日提起。

费用是如何被掩盖的：术语“交易服务利润”

根据投诉，雅典娜在服务条款中使用了“交易服务利润”这一表述，而没有具体说明“费用”或“佣金”一词。对于用户来说——通常在合成界面和有限的时间内操作——这会使交易的实际成本不那么明显，从而使最终价格的理解变得复杂。根据当地报道，投诉中提到的服务条款的变化可以追溯到2024年6月。

为什么加密ATM机成为目标：从虚假警报到加密转账

最常见的骗局以虚假警报开始)例如，“账户被攻击”或“亲属有麻烦”(或轻松获利的承诺。骗局的策划者陪同受害者到柜台，逐步引导他们，并诱使他们将现金转换为加密货币。指控称，雅典娜继续处理这些资金流动而没有适当的检查，实际上将资金引导至犯罪网络，这些网络往往具有跨国性质。需要注意的是，执行的速度和交易的不可逆性增加了这些渠道对诈骗者的吸引力。

当局要求的内容：更多的明确性和操作制动

该投诉质疑被认为具有欺骗性的做法，并呼吁采取结构性补救措施以保护消费者。倡导的措施包括在每个交易屏幕上对费用进行完全透明，限制金额和频率——以阻止快速和重复的支出——以及在出现强迫迹象时的中断和报告程序。实际上，目标是使诈骗者更难利用过程和信息的弱点。

已触发限制的地方：至少13个美国州的打压

为了控制损失，至少有十三个州——包括亚利桑那州、科罗拉多州和密歇根州——已引入交易限额和“冷却”措施，以减缓可疑的充值。其目标有两个：减少诈骗的经济影响，并争取宝贵的时间来阻止异常的资金流动。然而，如果没有有效的上游控制机制，这些制动措施可能只在损害已经发生时才会介入。

预防：立即该怎么做以及如何不陷入陷阱

如果您怀疑欺诈，请采取快速行动

停止操作并保留收据和截图。

立即联系当地警方，并向消费者保护机构报告此事件。

注意设备的型号和位置；有关更多详细信息，请参阅

避免受骗的良好实践

不要遵循通过陌生人来电或信息收到的指示。

始终检查屏幕上显示的费用，并在发送资金之前请求确认。

选择那些对费用和退款机制有明确政策的服务。

及时向执法机关和机器操作员报告任何可疑请求。

可能的监管干预：比例KYC和智能监控

专家呼吁采取更严格的反欺诈要求，根据金额和风险进行调整。反复出现的提案包括运营商及时报告的义务、每一步骤的费用全面披露——在确认前提供数字示例、与之成比例的KYC/AML检查，以及培训员工识别操纵或胁迫的迹象。也就是说，效果将取决于具体的实施和执行能力。

该行业与雅典娜：数字、竞争者、系统性风险

Athena 比特币 在一个不断增长的市场中运营，尽管容易受到频繁的滥用。根据 CoinATMRadar ) 在 2025 年 9 月 9 日咨询的数据，美国有超过 26,850 个加密 ATM 正在运作，市场份额在 Bitcoin Depot、CoinFlip 和 Athena 等运营商之间分散。在这样一个复杂的生态系统中，个别提供商的内部控制质量可以决定坚实的预防与更大系统脆弱性之间的差异。

公司的立场：预期更新

截至目前，Athena Bitcoin 尚未就此诉讼发表任何具体的公开声明。需要注意的是，这是一项民事诉讼，而不是最终的定罪：该公司将有机会在法庭上对指控提出异议并提出辩护。如有新的官方声明，将会进一步更新。

用户的变化：更多透明度还是信任逐渐消失

华盛顿发起的程序可能代表该行业的一个转折点：如果运营商采用明确的费用和有效的反欺诈系统，信任可以得到增强；否则，风险将是信任的普遍下降以及进一步限制的引入。对于使用加密 ATM 的用户，规则仍然不变：彻底了解成本，知道如何识别风险信号，并始终保持谨慎。