SWIFT 高层质疑 Ripple 与 XRP 能否达到全球银行结算标准

全球跨境支付巨头 SWIFT 的首席创新长 Tom Zschach 近日在 LinkedIn 发文，对 Ripple 技术与 XRP 代币是否能满足全球银行在跨境结算中的严格标准提出质疑。他的评论迅速在 XRP 社群引发争论，凸显了传统金融与加密支付方案之间的信任与合规鸿沟。

XRP 作为跨境支付桥梁的争议

Zschach 指出，虽然部分观察者将 XRP 视为天然的支付桥梁，但核心问题在于——银行是否愿意将「结算最终性」交由一种既非存款、也非受监管货币、且不在其资产负债表上的外部代币来承担。

他强调，流动性固然重要，但法律可执行性同样是跨境结算的关键。若代币化存款与受监管的稳定币能够规模化，银行或许没有理由为使用 XRP 这类外部资产支付额外成本。

公共区块链的「信任层」缺口

在另一篇文章中，Zschach 谈到公共区块链在金融领域的角色，并批评业界过于关注去中心化节点数量，而忽略了系统是否符合机构级风险管理要求。

他将开放式区块链比作「没有驾驶舱的高速引擎」，指出缺乏法律框架、隐私保护与监管监督，使其在机构应用中仍不完整。

对他而言，这种缺失的「信任层」正是银行依赖 SWIFT 的原因——SWIFT 不发行自有资产、不与会员竞争，并在经济上保持中立。

区块链与 SWIFT 的互补关系

Zschach 表示，以太坊等区块链技术确实是跨境支付解决方案的一部分，但市场中立需要治理、监管与法律可执行性，仅靠程式码与验证器无法处理数十亿美元级别的争端。

他强调，SWIFT 几十年来一直提供这种中立且可执行的结算环境，因此短期内区块链将更多是对 SWIFT 的补充，而非取代。

结语

SWIFT 高层的质疑，凸显了 Ripple 与 XRP 在争取全球银行采用时面临的最大挑战——不仅是技术与流动性，更是法律、监管与信任的全方位门槛。随着跨境支付市场持续演变，传统金融与加密解决方案之间的竞合关系，将在未来数年持续上演。