Làm thế nào để tài khoản ngân hàng có thể bị phong tỏa? Ủy ban Quản lý Tài chính sẽ liệt kê 14 dạng tài khoản đáng ngờ, trong trường hợp nghiêm trọng có thể báo cáo.

Ủy ban Chứng khoán dự kiến sửa đổi luật, mở rộng phạm vi xác định tài khoản đáng ngờ lên 14 dạng mẫu, bao gồm các chỉ số như mở tài khoản thường xuyên và các chỉ số bất thường của tài khoản ảo. Ngân hàng nếu gặp các hành vi phạm pháp nghiêm trọng có thể trực tiếp báo cáo lên Viện Kiểm sát tối cao, người vi phạm có thể bị phạt tối đa 50 triệu Tân Đài tệ.

Ủy ban Chứng khoán dự kiến sửa đổi Luật Ngân hàng, liệt kê 14 dạng mẫu là tài khoản đáng ngờ

Vào ngày 3 tháng 2, Bộ Ngân hàng của Ủy ban Chứng khoán đã dự kiến sửa đổi “Quy định quản lý giao dịch nghi ngờ hoặc bất thường của tài khoản gửi tiền và các tài khoản liên quan”, chủ yếu nhằm quy định đối với “loại tài khoản thứ hai” chưa xác nhận là phạm pháp nhưng đã xuất hiện các đặc điểm bất thường.

Hiện tại, các tài khoản nghi ngờ phạm pháp được chia thành hai loại, loại thứ nhất như các tài khoản cảnh báo được kiểm soát nghiêm ngặt, và trong lần sửa đổi này, các dạng mẫu xác định tài khoản đáng ngờ của loại thứ hai sẽ được mở rộng từ các loại hiện tại lên đến 14 dạng, dự kiến sẽ có hiệu lực vào giữa tháng 4.

Quy định mới còn tăng cường liên kết với các cơ quan điều tra, ngân hàng nếu xác định tài khoản xuất hiện các hành vi phạm pháp nghiêm trọng hoặc cấp bách có thể trực tiếp báo cáo lên Viện Kiểm sát tối cao, nhằm hỗ trợ phân xử vụ việc và can thiệp sớm hơn. Nếu ngân hàng theo quy định phải báo cáo mà không báo cáo, Ủy ban Chứng khoán có thể xử phạt ngân hàng tối đa 50 triệu Tân Đài tệ theo quy định về kiểm soát nội bộ.

Ủy ban Chứng khoán tập trung vào các tài khoản cá nhân và tài khoản ảo, bổ sung nhiều chỉ số cảnh báo sớm

Theo bảng đối chiếu các điều khoản trong dự thảo sửa đổi do Bộ Ngân hàng của Ủy ban Chứng khoán công bố, tại Điều 4, chỉ rõ để cảnh báo sớm các tài khoản đáng ngờ, dựa trên kinh nghiệm điều tra của các cơ quan pháp luật, mở rộng phạm vi xác định đối với loại tài khoản thứ hai:

• Liên tục trong thời gian ngắn nộp đơn mở tài khoản gửi tiền hoặc thiết lập tài khoản định sẵn, và không thể đưa ra lý do hợp lý.
• Không phải công dân quốc gia, khi ngân hàng biết được các giấy tờ chứng minh liên quan, như thẻ cư trú bị huỷ hoặc quá hạn, hoặc qua báo cáo của các bên liên quan không rõ nguồn gốc.
• Người mở tài khoản giữ số điện thoại di động, trùng với số điện thoại của người mở tài khoản cảnh báo trong cùng ngân hàng.
• Tài khoản ảo liên kết với tài khoản gửi tiền bị báo cáo cảnh báo nhiều lần trong một khoảng thời gian nhất định.
• Khách hàng đã bị báo cáo là mất tích.
• Bị các cơ quan cảnh sát tư pháp liệt kê là nghi liên quan đến lừa đảo các tài khoản tài chính trong nước.

Ngoài ra, Điều 5 sửa đổi còn phối hợp với hệ thống “Trung tâm cảnh báo tài khoản đáng ngờ” do Viện Kiểm sát tối cao thúc đẩy, ủy quyền cho ngân hàng trong các trường hợp quan trọng hoặc cấp bách có thể gửi thông tin ngay lập tức đến Viện Kiểm sát tối cao, không cần giới hạn trong các cơ quan cảnh sát tư pháp truyền thống, nhằm nâng cao hiệu quả chống tội phạm.

Chi tiết sửa đổi về loại thứ hai có thể xem trong ảnh chụp màn hình sau:

Chống lừa đảo và tiện lợi, hai khó khăn, học giả kêu gọi ngân hàng cân nhắc đúng mức

Cùng với việc tăng cường các biện pháp chống lừa đảo, các biện pháp kiểm soát rủi ro của ngân hàng cũng gây chú ý.

Nhìn lại tháng 9 năm 2025, Ngân hàng Taishin do kiểm soát rủi ro nghiêm ngặt đã khiến nhiều tài khoản của khách hàng bị khóa mà không có cảnh báo trước, người dùng thậm chí phải đến trực tiếp chi nhánh để giải thích nguồn gốc của từng giao dịch nhỏ, từng gây ra không ít phản đối.

Lúc đó, Ủy ban Chứng khoán đã nhấn mạnh rằng, ngân hàng cần cân bằng giữa kiểm soát rủi ro và dịch vụ tiện lợi, trừ khi có yêu cầu từ cơ quan pháp luật hoặc không liên lạc được, thì trước khi phong tỏa cần thông báo cho người liên quan để tránh gây thiệt hại cho quyền lợi của người dân vô tội.

• Báo cáo liên quan:** Tất cả đều vì chống lừa đảo! Ngân hàng Taishin phong tỏa tài khoản liên tục bị phản ánh gây phiền hà cho dân, Ủy ban Chứng khoán đã lên tiếng**

Về việc mở rộng các dạng mẫu tài khoản đáng ngờ trong lần sửa đổi này, Phó giáo sư ngành Tài chính của Đại học Chính trị, Ôn Nãi Bình, trong cuộc phỏng vấn của “Truyền hình công cộng”, cho biết, ngân hàng một mặt cần đáp ứng yêu cầu phòng chống lừa đảo của cơ quan quản lý, mặt khác phải giảm thiểu các can thiệp không cần thiết đối với các khách hàng gửi tiền thông thường, cách cân bằng giữa hai yếu tố này sẽ là thử thách lớn cho các ngân hàng trong tương lai.