Người sáng lập Ripple Chris Larsen, một người mơ mộng từ một gia đình kỹ thuật viên. Ông thành lập E-Loan, Prosper và Ripple, phá vỡ hệ thống tài chính ba lần và làm việc để tạo ra một mạng lưới giá trị công bằng hơn. (Tóm tắt nội dung: Gã khổng lồ trò chơi Nhật Bản Gumi sẽ đầu tư 2,5 tỷ yên để mua $XRP: Tăng trưởng tài sản dẫn động hai bánh Bitcoin + Ripple) (Bổ sung cơ bản: Stablecoin Ripple vào Nhật Bản!) Ripple hợp tác với SBI để ra mắt $RLUSD trong quý 1 năm tới: chốt hàng nghìn tỷ đô la cổ tức tăng trưởng thị trường Tấm séc đã bị trả lại. Chris Larsen, 15 tuổi, (Chris Larsen) nhận thấy rằng được trả lương khó hơn tự làm. Anh ấy điều hành một doanh nghiệp sửa chữa vết lõm ô tô trên đường lái xe của mình ở San Francisco. Những người hàng xóm lái chiếc xe bị va chạm, và anh ấy làm phẳng các vết lõm bằng các công cụ mượn và đặc trưng quyết tâm của thanh thiếu niên. Anh ấy làm việc trung thực và với một mức giá hợp lý. Nhưng khi khách hàng không trả tiền, Larsen, 15 tuổi, học được bài học tàn nhẫn đầu tiên của mình về cách thức hoạt động của hệ thống tài chính. Cha ông sửa chữa động cơ máy bay tại Sân bay Quốc tế San Francisco, và lương của ông đến đúng giờ hai tuần một lần. Mẹ anh minh họa cho khách hàng, nhưng khách hàng thường trả tiền vài tháng sau đó, hoặc thậm chí không. Cả cha lẫn mẹ đều hiểu rằng tiền luôn dễ dàng chảy đến những người đã giàu có và keo kiệt với người khác. Hệ thống này được thiết kế như thế này. Sự thất vọng đó đã âm ỉ trong nhiều thập kỷ, thúc đẩy ông thành lập ba công ty trị giá hàng tỷ đô la. Mỗi công ty đã thách thức các lĩnh vực của hệ thống tài chính coi người bình thường là rắc rối hơn là khách hàng. Con trai của một kỹ thuật viên đã nhìn xuyên qua hệ thống vào năm 1960, San Francisco. Chris Larsen sinh ra trong một gia đình hiểu được giá trị của công việc ổn định. Lớn lên trong một gia đình thuộc tầng lớp lao động có nghĩa là ông trải nghiệm hệ thống tài chính từ quan điểm của khách hàng, không phải quan điểm của ngân hàng. Khi cha mẹ anh cần vay mua xe hoặc thế chấp, họ phải đối phó với nhân viên ngân hàng, những người đưa ra quyết định đằng sau hậu trường. Quá trình này không rõ ràng, chậm và thường không công bằng. Tại sao một số người nhận được khoản vay dễ dàng và những người khác thì không? Tại sao các ngân hàng tính lãi suất khác nhau cho các khách hàng khác nhau cho cùng một dịch vụ? Tại sao phải mất quá nhiều thời gian để đưa ra quyết định có thể được đưa ra trong vài phút? Đây là những rắc rối cá nhân mà hàng triệu gia đình phải đối mặt, nhưng ít người trực tiếp trải qua. Sau khi tốt nghiệp trung học, Larsen bắt đầu học ngành hàng không tại Đại học Bang San Jose, nơi anh muốn đi theo con đường thực dụng với hy vọng tìm được công việc kỹ sư ổn định. Nhưng anh cảm thấy chương trình giảng dạy quá hẹp. Ông chuyển đến Đại học Bang San Francisco, chuyên ngành kinh doanh và kế toán quốc tế. Sau khi tốt nghiệp năm 1984, Larsen gia nhập Chevron (Chevron) với tư cách là kiểm toán viên tài chính. Công việc đã đưa ông đến Brazil, Ecuador và Indonesia. Kinh nghiệm của ông trong các hoạt động kinh doanh toàn cầu đã cho phép ông tận mắt chứng kiến hoạt động của hệ thống tài chính quốc tế. Nhưng anh ấy cần hiểu hệ thống sâu sắc hơn để thay đổi nó. Năm 1991, Larsen nhận bằng MBA tại Trường Kinh doanh Stanford. Giáo sư của ông, Jim Collins (Jim Collins) đã dạy ông cách xây dựng các công ty vượt ra ngoài cuộc đời của một người sáng lập. Những trải nghiệm này ăn sâu vào tâm trí mọi người. Larsen không quan tâm đến những chiến thắng ngắn hạn hoặc các mô hình kinh doanh sôi nổi. Ông muốn xây dựng cơ sở hạ tầng vẫn còn quan trọng trong nhiều thập kỷ kể từ bây giờ. Sự kết hợp giữa Internet và tài chính Năm 1996, cơn sốt Internet chỉ mới nổi lên. Trong khi hầu hết các doanh nhân đang bận rộn xây dựng các trang web cho đồ dùng cho thú cưng hoặc phân phối hàng tạp hóa, Larsen nhìn thấy một cơ hội khác. Điều gì sẽ xảy ra nếu web được áp dụng cho ngành truyền thống nhất - thế chấp? Sau đó, ông đồng sáng lập E-Loan với Janina Pavlovsky (Janina Pawlowski). Khái niệm là đưa các đơn đăng ký thế chấp trực tuyến để người vay có thể đăng ký các khoản vay trực tuyến mà không cần phải giao dịch với các nhà môi giới tính phí không cần thiết. Vào thời điểm đó, hầu hết các tổ chức tài chính vẫn hoạt động như năm 1976, yêu cầu người vay phải trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng, điền vào các biểu mẫu giấy và đợi hàng tuần để có các quyết định phê duyệt được đưa ra trong vòng vài phút bởi phần mềm có sẵn. Trang web của E-Loan, ra mắt vào năm 1997, cho phép người vay so sánh lãi suất, nộp đơn và theo dõi tiến độ trực tuyến. Công ty đã loại bỏ hoa hồng môi giới, giảm thời gian xử lý từ vài tuần xuống còn vài ngày. Nhưng Larsen đã đưa ra quyết định. E-Loan trở thành công ty đầu tiên cung cấp điểm tín dụng FICO miễn phí cho người tiêu dùng. Đây là một cuộc cách mạng. Các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng đã sử dụng điểm số này để quyết định các khoản vay trong nhiều thập kỷ, nhưng người tiêu dùng không thể nhìn thấy điểm số của họ. Hệ thống chấm điểm tín dụng là một hộp đen xác định xem bạn có thể mua nhà hay xe hơi, nhưng bạn không biết bên trong có gì. Động thái này đã buộc toàn bộ ngành tín dụng phải minh bạch. Nếu người vay có thể xem điểm số của họ, họ có thể hiểu lý do tại sao họ được cung cấp một mức lãi suất cụ thể và thực hiện các bước để tăng giá trị tín dụng của họ. Năm 1999, sự bùng nổ dot-com đạt đến đỉnh điểm và E-Loan lên sàn. Vào thời kỳ đỉnh cao, công ty được định giá khoảng 1 tỷ USD. Nhưng Larsen không quan tâm đến việc theo đuổi bong bóng. Năm 2005, ông bán E-Loan cho Banco Popular với giá 300 triệu USD. E-Loan thành công vì nó tự động hóa quy trình mà các ngân hàng xử lý thủ công. Nhưng chúng ta không nên suy nghĩ lại về cách thức hoạt động của các quy trình này? Năm 2005, Larsen đã nghĩ về mục tiêu tiếp theo của mình: chính ngân hàng. Điều gì sẽ xảy ra nếu người bình thường có thể vay tiền trực tiếp từ những người bình thường khác, hoàn toàn không có sự can thiệp của ngân hàng? Ông đồng sáng lập Prosper Marketplace với John Witchell (John Witchel), nền tảng cho vay P2P đầu tiên ở Hoa Kỳ. Triết lý là gì? Người vay có thể đăng yêu cầu vay nêu rõ những gì anh ta cần tiền để làm và lãi suất anh ta sẵn sàng trả. Các nhà đầu tư cá nhân có thể xem qua các yêu cầu này và chọn khoản vay nào để tài trợ. Thị trường sẽ xác định lãi suất dựa trên cung và cầu thực tế hơn là công thức không rõ ràng của các ngân hàng. Nền tảng này đã làm cho cả người cho vay và người cho vay trở nên dân chủ hơn. Những người có tín dụng tốt có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn tài khoản tiết kiệm. Những người có tín dụng không hoàn hảo có thể nhận được các khoản vay mà các ngân hàng truyền thống sẽ không cung cấp. Nhưng Prosper phải đối mặt với một vấn đề mà E-Loan chưa gặp phải: sự không chắc chắn về quy định. Khi luật chứng khoán được ban hành cách đây nhiều thập kỷ, không ai tưởng tượng rằng những người bình thường sẽ cho người lạ vay tiền trực tuyến. Năm 2008, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) phán quyết rằng các khoản vay P2P thực sự là chứng khoán yêu cầu đăng ký và tiết lộ. Nhiều công ty có thể chọn đối đầu với các nhà quản lý hoặc tìm kiếm lỗ hổng. Larsen đã chọn một con đường khác. Ông không đối đầu với chính quyền, nhưng hợp tác với họ. Prosper đã đệ trình bản cáo bạch với SEC và điều chỉnh mô hình kinh doanh của mình để tuân thủ luật chứng khoán. Điều này đã cho phép công ty sống sót qua những thách thức về quy định và tiếp tục phát triển. Bởi vì nó không đủ để xây dựng công nghệ tốt hơn. Bạn cũng phải giúp các cơ quan quản lý hiểu tại sao các quy tắc mới là cần thiết. Năm 2012, Larsen từ chức Giám đốc điều hành của Prosper, nhưng vẫn là chủ tịch. Anh ấy đã nghĩ về dự án tiếp theo của mình. P2P cho ông thấy rằng công nghệ có thể thay thế vai trò trung gian của tài chính truyền thống. Nhưng tham vọng thực sự không phải là vay mượn trong nước. Đó là về thanh toán quốc tế. Xây dựng mạng lưới giá trị Ý tưởng cho Ripple (Ripple) bắt nguồn từ một quan sát đơn giản: gửi tiền xuyên biên giới vẫn khó hơn gửi email. Chuyển khoản ngân hàng quốc tế mất vài ngày, tốn kém và thường thất bại không rõ lý do. Trong thông tin có thể là mili giây...
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Thách thức Phố Wall: Con trai của kỹ sư, người sáng lập Ripple Chris Larsen ba lần lật đổ hệ thống tài chính
Người sáng lập Ripple Chris Larsen, một người mơ mộng từ một gia đình kỹ thuật viên. Ông thành lập E-Loan, Prosper và Ripple, phá vỡ hệ thống tài chính ba lần và làm việc để tạo ra một mạng lưới giá trị công bằng hơn. (Tóm tắt nội dung: Gã khổng lồ trò chơi Nhật Bản Gumi sẽ đầu tư 2,5 tỷ yên để mua $XRP: Tăng trưởng tài sản dẫn động hai bánh Bitcoin + Ripple) (Bổ sung cơ bản: Stablecoin Ripple vào Nhật Bản!) Ripple hợp tác với SBI để ra mắt $RLUSD trong quý 1 năm tới: chốt hàng nghìn tỷ đô la cổ tức tăng trưởng thị trường Tấm séc đã bị trả lại. Chris Larsen, 15 tuổi, (Chris Larsen) nhận thấy rằng được trả lương khó hơn tự làm. Anh ấy điều hành một doanh nghiệp sửa chữa vết lõm ô tô trên đường lái xe của mình ở San Francisco. Những người hàng xóm lái chiếc xe bị va chạm, và anh ấy làm phẳng các vết lõm bằng các công cụ mượn và đặc trưng quyết tâm của thanh thiếu niên. Anh ấy làm việc trung thực và với một mức giá hợp lý. Nhưng khi khách hàng không trả tiền, Larsen, 15 tuổi, học được bài học tàn nhẫn đầu tiên của mình về cách thức hoạt động của hệ thống tài chính. Cha ông sửa chữa động cơ máy bay tại Sân bay Quốc tế San Francisco, và lương của ông đến đúng giờ hai tuần một lần. Mẹ anh minh họa cho khách hàng, nhưng khách hàng thường trả tiền vài tháng sau đó, hoặc thậm chí không. Cả cha lẫn mẹ đều hiểu rằng tiền luôn dễ dàng chảy đến những người đã giàu có và keo kiệt với người khác. Hệ thống này được thiết kế như thế này. Sự thất vọng đó đã âm ỉ trong nhiều thập kỷ, thúc đẩy ông thành lập ba công ty trị giá hàng tỷ đô la. Mỗi công ty đã thách thức các lĩnh vực của hệ thống tài chính coi người bình thường là rắc rối hơn là khách hàng. Con trai của một kỹ thuật viên đã nhìn xuyên qua hệ thống vào năm 1960, San Francisco. Chris Larsen sinh ra trong một gia đình hiểu được giá trị của công việc ổn định. Lớn lên trong một gia đình thuộc tầng lớp lao động có nghĩa là ông trải nghiệm hệ thống tài chính từ quan điểm của khách hàng, không phải quan điểm của ngân hàng. Khi cha mẹ anh cần vay mua xe hoặc thế chấp, họ phải đối phó với nhân viên ngân hàng, những người đưa ra quyết định đằng sau hậu trường. Quá trình này không rõ ràng, chậm và thường không công bằng. Tại sao một số người nhận được khoản vay dễ dàng và những người khác thì không? Tại sao các ngân hàng tính lãi suất khác nhau cho các khách hàng khác nhau cho cùng một dịch vụ? Tại sao phải mất quá nhiều thời gian để đưa ra quyết định có thể được đưa ra trong vài phút? Đây là những rắc rối cá nhân mà hàng triệu gia đình phải đối mặt, nhưng ít người trực tiếp trải qua. Sau khi tốt nghiệp trung học, Larsen bắt đầu học ngành hàng không tại Đại học Bang San Jose, nơi anh muốn đi theo con đường thực dụng với hy vọng tìm được công việc kỹ sư ổn định. Nhưng anh cảm thấy chương trình giảng dạy quá hẹp. Ông chuyển đến Đại học Bang San Francisco, chuyên ngành kinh doanh và kế toán quốc tế. Sau khi tốt nghiệp năm 1984, Larsen gia nhập Chevron (Chevron) với tư cách là kiểm toán viên tài chính. Công việc đã đưa ông đến Brazil, Ecuador và Indonesia. Kinh nghiệm của ông trong các hoạt động kinh doanh toàn cầu đã cho phép ông tận mắt chứng kiến hoạt động của hệ thống tài chính quốc tế. Nhưng anh ấy cần hiểu hệ thống sâu sắc hơn để thay đổi nó. Năm 1991, Larsen nhận bằng MBA tại Trường Kinh doanh Stanford. Giáo sư của ông, Jim Collins (Jim Collins) đã dạy ông cách xây dựng các công ty vượt ra ngoài cuộc đời của một người sáng lập. Những trải nghiệm này ăn sâu vào tâm trí mọi người. Larsen không quan tâm đến những chiến thắng ngắn hạn hoặc các mô hình kinh doanh sôi nổi. Ông muốn xây dựng cơ sở hạ tầng vẫn còn quan trọng trong nhiều thập kỷ kể từ bây giờ. Sự kết hợp giữa Internet và tài chính Năm 1996, cơn sốt Internet chỉ mới nổi lên. Trong khi hầu hết các doanh nhân đang bận rộn xây dựng các trang web cho đồ dùng cho thú cưng hoặc phân phối hàng tạp hóa, Larsen nhìn thấy một cơ hội khác. Điều gì sẽ xảy ra nếu web được áp dụng cho ngành truyền thống nhất - thế chấp? Sau đó, ông đồng sáng lập E-Loan với Janina Pavlovsky (Janina Pawlowski). Khái niệm là đưa các đơn đăng ký thế chấp trực tuyến để người vay có thể đăng ký các khoản vay trực tuyến mà không cần phải giao dịch với các nhà môi giới tính phí không cần thiết. Vào thời điểm đó, hầu hết các tổ chức tài chính vẫn hoạt động như năm 1976, yêu cầu người vay phải trực tiếp đến chi nhánh ngân hàng, điền vào các biểu mẫu giấy và đợi hàng tuần để có các quyết định phê duyệt được đưa ra trong vòng vài phút bởi phần mềm có sẵn. Trang web của E-Loan, ra mắt vào năm 1997, cho phép người vay so sánh lãi suất, nộp đơn và theo dõi tiến độ trực tuyến. Công ty đã loại bỏ hoa hồng môi giới, giảm thời gian xử lý từ vài tuần xuống còn vài ngày. Nhưng Larsen đã đưa ra quyết định. E-Loan trở thành công ty đầu tiên cung cấp điểm tín dụng FICO miễn phí cho người tiêu dùng. Đây là một cuộc cách mạng. Các ngân hàng và công ty thẻ tín dụng đã sử dụng điểm số này để quyết định các khoản vay trong nhiều thập kỷ, nhưng người tiêu dùng không thể nhìn thấy điểm số của họ. Hệ thống chấm điểm tín dụng là một hộp đen xác định xem bạn có thể mua nhà hay xe hơi, nhưng bạn không biết bên trong có gì. Động thái này đã buộc toàn bộ ngành tín dụng phải minh bạch. Nếu người vay có thể xem điểm số của họ, họ có thể hiểu lý do tại sao họ được cung cấp một mức lãi suất cụ thể và thực hiện các bước để tăng giá trị tín dụng của họ. Năm 1999, sự bùng nổ dot-com đạt đến đỉnh điểm và E-Loan lên sàn. Vào thời kỳ đỉnh cao, công ty được định giá khoảng 1 tỷ USD. Nhưng Larsen không quan tâm đến việc theo đuổi bong bóng. Năm 2005, ông bán E-Loan cho Banco Popular với giá 300 triệu USD. E-Loan thành công vì nó tự động hóa quy trình mà các ngân hàng xử lý thủ công. Nhưng chúng ta không nên suy nghĩ lại về cách thức hoạt động của các quy trình này? Năm 2005, Larsen đã nghĩ về mục tiêu tiếp theo của mình: chính ngân hàng. Điều gì sẽ xảy ra nếu người bình thường có thể vay tiền trực tiếp từ những người bình thường khác, hoàn toàn không có sự can thiệp của ngân hàng? Ông đồng sáng lập Prosper Marketplace với John Witchell (John Witchel), nền tảng cho vay P2P đầu tiên ở Hoa Kỳ. Triết lý là gì? Người vay có thể đăng yêu cầu vay nêu rõ những gì anh ta cần tiền để làm và lãi suất anh ta sẵn sàng trả. Các nhà đầu tư cá nhân có thể xem qua các yêu cầu này và chọn khoản vay nào để tài trợ. Thị trường sẽ xác định lãi suất dựa trên cung và cầu thực tế hơn là công thức không rõ ràng của các ngân hàng. Nền tảng này đã làm cho cả người cho vay và người cho vay trở nên dân chủ hơn. Những người có tín dụng tốt có thể kiếm được lợi nhuận cao hơn tài khoản tiết kiệm. Những người có tín dụng không hoàn hảo có thể nhận được các khoản vay mà các ngân hàng truyền thống sẽ không cung cấp. Nhưng Prosper phải đối mặt với một vấn đề mà E-Loan chưa gặp phải: sự không chắc chắn về quy định. Khi luật chứng khoán được ban hành cách đây nhiều thập kỷ, không ai tưởng tượng rằng những người bình thường sẽ cho người lạ vay tiền trực tuyến. Năm 2008, Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ (SEC) phán quyết rằng các khoản vay P2P thực sự là chứng khoán yêu cầu đăng ký và tiết lộ. Nhiều công ty có thể chọn đối đầu với các nhà quản lý hoặc tìm kiếm lỗ hổng. Larsen đã chọn một con đường khác. Ông không đối đầu với chính quyền, nhưng hợp tác với họ. Prosper đã đệ trình bản cáo bạch với SEC và điều chỉnh mô hình kinh doanh của mình để tuân thủ luật chứng khoán. Điều này đã cho phép công ty sống sót qua những thách thức về quy định và tiếp tục phát triển. Bởi vì nó không đủ để xây dựng công nghệ tốt hơn. Bạn cũng phải giúp các cơ quan quản lý hiểu tại sao các quy tắc mới là cần thiết. Năm 2012, Larsen từ chức Giám đốc điều hành của Prosper, nhưng vẫn là chủ tịch. Anh ấy đã nghĩ về dự án tiếp theo của mình. P2P cho ông thấy rằng công nghệ có thể thay thế vai trò trung gian của tài chính truyền thống. Nhưng tham vọng thực sự không phải là vay mượn trong nước. Đó là về thanh toán quốc tế. Xây dựng mạng lưới giá trị Ý tưởng cho Ripple (Ripple) bắt nguồn từ một quan sát đơn giản: gửi tiền xuyên biên giới vẫn khó hơn gửi email. Chuyển khoản ngân hàng quốc tế mất vài ngày, tốn kém và thường thất bại không rõ lý do. Trong thông tin có thể là mili giây...