Một vụ kiện dân sự từ Quận Columbia đưa sự chú ý trở lại vấn đề an ninh của các ATM tiền mã hóa: nhà điều hành Athena Bitcoin bị cáo buộc áp dụng các khoản phí không minh bạch và xử lý các giao dịch liên quan đến lừa đảo, lên tới 93% số tiền nạp, theo tuyên bố gần đây được phát hành bởi Tổng chưởng lý Quận Columbia ( vụ kiện được nộp vào ngày 8 tháng 9 năm 2025) và cũng được báo cáo trong dữ liệu thu thập bởi Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet FBI IC3. Trong bối cảnh này, vụ án đề cập đến ba vấn đề nhạy cảm: tính minh bạch, bảo vệ người dùng và kiểm soát chống gian lận.
Theo dữ liệu được thu thập bởi Văn phòng Công tố và các cuộc kiểm tra tại chỗ do các điều tra viên địa phương thực hiện, phần lớn số tiền nạp tiền được kiểm tra có liên kết với các hình thức lừa đảo; nhiều nạn nhân có độ tuổi trung bình là 71, như đã được báo cáo trong các đơn khiếu nại. Các nhà phân tích ngành công nghiệp lưu ý rằng sự kết hợp giữa các giao diện máy móc tổng hợp và các phương pháp định giá không rõ ràng làm tăng nguy cơ sai sót và tạo điều kiện cho các hành động của kẻ lừa đảo.
Các cáo buộc chính đối với Athena: phí lên tới 26% và chính sách "không hoàn tiền"
Vụ kiện, do Tổng Chưởng lý Brian Schwalb khởi xướng, cho rằng Athena đã thu được biên lợi nhuận cao từ các khoản nạp tiền sau này được phát hiện là gian lận, đạt – theo văn phòng công tố – lên tới 26% mỗi giao dịch. Thêm vào đó, việc áp dụng chính sách "không hoàn tiền" bị phản đối, được coi là đặc biệt gây hại cho các nạn nhân, đặc biệt là những người cao tuổi hoặc người dùng dễ tổn thương hơn. Nói như vậy, vấn đề chính vẫn là sự kết hợp giữa các chi phí không minh bạch và các xác minh được coi là không đủ.
Dữ liệu chính: Các con số, Tác động và Bối cảnh
Tỷ lệ nạp tiền liên kết với gian lận: khoảng 93% giao dịch được kiểm tra, như đã nêu trong tuyên bố của Tổng Chưởng lý Quận Columbia.
Mức lỗ trung bình mỗi giao dịch: khoảng 8.000 đô la, với những trường hợp cá nhân lên tới khoảng 98.000 đô la.
Bối cảnh quốc gia: theo các báo cáo và thông báo được thu thập bởi Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet của FBI (IC3), hàng ngàn khiếu nại với tổn thất đáng kể đã được ghi nhận trong phân khúc máy kiosk tiền điện tử [xem báo cáo IC3 để biết dữ liệu tổng hợp].
Sự lan rộng của các ATM tiền điện tử: hơn 26,850 máy hoạt động tại Hoa Kỳ, theo CoinATMRadar ( truy cập vào ngày 9 tháng 9 năm 2025).
Thời gian phân tích: những tháng đầu tiên hoạt động của Athena tại Quận, bắt nguồn từ năm 2023, như đã chỉ ra trong cáo buộc; hành động pháp lý đã được nộp vào ngày 8 tháng 9 năm 2025.
Cách mà các khoản phí sẽ được che giấu: thuật ngữ "Biên lợi nhuận dịch vụ giao dịch"
Theo đơn khiếu nại, Athena đã sử dụng cụm từ “Transaction Service Margin” trong Điều khoản dịch vụ mà không xác định thuật ngữ “phí” hoặc “hoa hồng.” Đối với người dùng – thường xuyên giao dịch với các giao diện tổng hợp và thời gian hạn chế – điều này sẽ khiến chi phí thực sự của giao dịch trở nên ít rõ ràng hơn, làm phức tạp việc hiểu giá cuối cùng. Những thay đổi đối với Điều khoản dịch vụ được đề cập trong đơn khiếu nại có từ tháng 6 năm 2024, theo các báo cáo địa phương.
Tại sao máy ATM tiền điện tử lại trở thành mục tiêu: từ cảnh báo giả đến chuyển tiền điện tử
Các sơ đồ phổ biến nhất bắt đầu bằng những báo động giả ( chẳng hạn như, "tài khoản bị xâm phạm" hoặc "người thân gặp rắc rối" ) hoặc lời hứa về lợi nhuận dễ dàng. Người tổ chức lừa đảo sẽ đi cùng nạn nhân đến quầy, hướng dẫn từng bước, và khiến họ chuyển tiền mặt thành tiền điện tử. Cáo buộc cho rằng Athena đã tiếp tục xử lý những dòng tiền này mà không có kiểm tra đầy đủ, thực sự chuyển tiền đến các mạng lưới tội phạm, thường có tính chất xuyên quốc gia. Cần lưu ý rằng tốc độ thực hiện và tính không thể đảo ngược của giao dịch làm tăng sức hấp dẫn của những kênh này đối với những kẻ lừa đảo.
Những gì cơ quan chức năng đang yêu cầu: nhiều sự rõ ràng hơn và các biện pháp ngăn chặn hoạt động.
Khiếu nại này thách thức các thực hành được coi là lừa đảo và kêu gọi các biện pháp cấu trúc cho việc bảo vệ người tiêu dùng. Trong số các biện pháp được đề xuất có sự minh bạch hoàn toàn về phí trên mọi màn hình giao dịch, giới hạn về số tiền và tần suất – để ngăn chặn việc chi tiêu nhanh và lặp lại – và các quy trình ngắt quãng và báo cáo khi có dấu hiệu của sự ép buộc. Thực tế, mục tiêu là làm cho kẻ lừa đảo khó có thể khai thác những điểm yếu trong quy trình và thông tin.
Nơi Giới Hạn Đã Bị Kích Hoạt: Sự Siết Chặt Của Ít Nhất 13 Bang Ở Mỹ
Để hạn chế tổn thất, ít nhất mười ba tiểu bang – bao gồm Arizona, Colorado và Michigan – đã giới thiệu các giới hạn giao dịch và các biện pháp "hạ nhiệt" để làm chậm các khoản nạp tiền đáng ngờ. Mục tiêu là hai mặt: giảm thiểu tác động kinh tế của các vụ lừa đảo và có thêm thời gian quý giá để chặn các chuyển động bất thường. Tuy nhiên, nếu không có các cơ chế kiểm soát hiệu quả ở thượng nguồn, những phanh này có nguy cơ chỉ can thiệp khi thiệt hại đã xảy ra.
Phòng ngừa: những gì cần làm ngay lập tức và cách không rơi vào bẫy
Hành động nhanh nếu bạn nghi ngờ gian lận
Dừng hoạt động và giữ lại biên lai cũng như ảnh chụp màn hình.
Liên hệ với cảnh sát địa phương ngay lập tức và báo cáo vụ việc với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng.
Lưu ý mô hình và vị trí của thiết bị; để biết thêm chi tiết, hãy tham khảo
Các thực hành tốt để tránh bị lừa đảo
Không làm theo hướng dẫn nhận được qua cuộc gọi hoặc tin nhắn từ người lạ.
Luôn kiểm tra các khoản phí được hiển thị trên màn hình và yêu cầu xác nhận trước khi gửi tiền.
Chọn dịch vụ có chính sách rõ ràng về chi phí và cơ chế hoàn tiền.
Hãy báo ngay bất kỳ yêu cầu đáng ngờ nào cho cơ quan chức năng và người vận hành máy.
Các Can Thiệp Quy Định Có Thể: KYC Tương Xứng và Giám Sát Thông Minh
Các chuyên gia đang kêu gọi áp dụng các yêu cầu chống gian lận nghiêm ngặt hơn, được điều chỉnh dựa trên số tiền và mức độ rủi ro. Trong số các đề xuất tái diễn có nghĩa vụ báo cáo kịp thời của các nhà điều hành, tiết lộ đầy đủ các khoản phí ở từng bước - với các ví dụ số trước khi xác nhận - kiểm tra KYC/AML tương xứng và đào tạo nhân viên để nhận biết dấu hiệu thao túng hoặc ép buộc. Tuy nhiên, hiệu quả sẽ phụ thuộc vào việc thực hiện cụ thể và khả năng thực thi nó.
Ngành và Athena: số liệu, đối thủ, rủi ro hệ thống
Athena Bitcoin hoạt động trong một thị trường đang phát triển, mặc dù thường xuyên bị lạm dụng. Theo CoinATMRadar ( tham khảo vào ngày 9 tháng 9 năm 2025), có hơn 26,850 máy ATM tiền điện tử đang hoạt động tại Mỹ, với thị phần phân mảnh giữa các nhà điều hành như Bitcoin Depot, CoinFlip và Athena. Trong một hệ sinh thái phức tạp như vậy, chất lượng kiểm soát nội bộ của từng nhà cung cấp có thể tạo ra sự khác biệt giữa việc ngăn chặn vững chắc và sự dễ bị tổn thương lớn hơn của hệ thống.
Vị trí của công ty: cập nhật dự kiến
Cho đến nay, chưa có tuyên bố công khai cụ thể nào từ Athena Bitcoin liên quan đến vụ kiện này. Cần lưu ý rằng đây là một vụ kiện dân sự và không phải là một bản án cuối cùng: công ty sẽ có cơ hội phản đối các cáo buộc và trình bày các biện hộ của mình tại tòa án. Các cập nhật thêm sẽ được thông báo trong trường hợp có các tuyên bố chính thức mới.
Những thay đổi cho người dùng: nhiều sự minh bạch hơn hay niềm tin phai nhạt
Thủ tục bắt đầu tại Washington có thể đại diện cho một bước ngoặt cho lĩnh vực này: nếu các nhà điều hành áp dụng các khoản phí rõ ràng và hệ thống chống gian lận hiệu quả, niềm tin có thể được củng cố; nếu không, rủi ro là sự suy giảm chung về niềm tin và sự xuất hiện của các hạn chế thêm. Đối với những người sử dụng ATM crypto, quy tắc vẫn không thay đổi: hiểu rõ các chi phí, biết cách nhận diện các tín hiệu rủi ro và luôn tiến hành cẩn trọng.
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
Tiền điện tử ATM đang bị xem xét tại Washington: "phí ẩn" và 93% số tiền nạp liên quan đến gian lận — điều gì...
Một vụ kiện dân sự từ Quận Columbia đưa sự chú ý trở lại vấn đề an ninh của các ATM tiền mã hóa: nhà điều hành Athena Bitcoin bị cáo buộc áp dụng các khoản phí không minh bạch và xử lý các giao dịch liên quan đến lừa đảo, lên tới 93% số tiền nạp, theo tuyên bố gần đây được phát hành bởi Tổng chưởng lý Quận Columbia ( vụ kiện được nộp vào ngày 8 tháng 9 năm 2025) và cũng được báo cáo trong dữ liệu thu thập bởi Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet FBI IC3. Trong bối cảnh này, vụ án đề cập đến ba vấn đề nhạy cảm: tính minh bạch, bảo vệ người dùng và kiểm soát chống gian lận.
Theo dữ liệu được thu thập bởi Văn phòng Công tố và các cuộc kiểm tra tại chỗ do các điều tra viên địa phương thực hiện, phần lớn số tiền nạp tiền được kiểm tra có liên kết với các hình thức lừa đảo; nhiều nạn nhân có độ tuổi trung bình là 71, như đã được báo cáo trong các đơn khiếu nại. Các nhà phân tích ngành công nghiệp lưu ý rằng sự kết hợp giữa các giao diện máy móc tổng hợp và các phương pháp định giá không rõ ràng làm tăng nguy cơ sai sót và tạo điều kiện cho các hành động của kẻ lừa đảo.
Các cáo buộc chính đối với Athena: phí lên tới 26% và chính sách "không hoàn tiền"
Vụ kiện, do Tổng Chưởng lý Brian Schwalb khởi xướng, cho rằng Athena đã thu được biên lợi nhuận cao từ các khoản nạp tiền sau này được phát hiện là gian lận, đạt – theo văn phòng công tố – lên tới 26% mỗi giao dịch. Thêm vào đó, việc áp dụng chính sách "không hoàn tiền" bị phản đối, được coi là đặc biệt gây hại cho các nạn nhân, đặc biệt là những người cao tuổi hoặc người dùng dễ tổn thương hơn. Nói như vậy, vấn đề chính vẫn là sự kết hợp giữa các chi phí không minh bạch và các xác minh được coi là không đủ.
Dữ liệu chính: Các con số, Tác động và Bối cảnh
Tỷ lệ nạp tiền liên kết với gian lận: khoảng 93% giao dịch được kiểm tra, như đã nêu trong tuyên bố của Tổng Chưởng lý Quận Columbia.
Mức lỗ trung bình mỗi giao dịch: khoảng 8.000 đô la, với những trường hợp cá nhân lên tới khoảng 98.000 đô la.
Bối cảnh quốc gia: theo các báo cáo và thông báo được thu thập bởi Trung tâm Khiếu nại Tội phạm Internet của FBI (IC3), hàng ngàn khiếu nại với tổn thất đáng kể đã được ghi nhận trong phân khúc máy kiosk tiền điện tử [xem báo cáo IC3 để biết dữ liệu tổng hợp].
Sự lan rộng của các ATM tiền điện tử: hơn 26,850 máy hoạt động tại Hoa Kỳ, theo CoinATMRadar ( truy cập vào ngày 9 tháng 9 năm 2025).
Thời gian phân tích: những tháng đầu tiên hoạt động của Athena tại Quận, bắt nguồn từ năm 2023, như đã chỉ ra trong cáo buộc; hành động pháp lý đã được nộp vào ngày 8 tháng 9 năm 2025.
Cách mà các khoản phí sẽ được che giấu: thuật ngữ "Biên lợi nhuận dịch vụ giao dịch"
Theo đơn khiếu nại, Athena đã sử dụng cụm từ “Transaction Service Margin” trong Điều khoản dịch vụ mà không xác định thuật ngữ “phí” hoặc “hoa hồng.” Đối với người dùng – thường xuyên giao dịch với các giao diện tổng hợp và thời gian hạn chế – điều này sẽ khiến chi phí thực sự của giao dịch trở nên ít rõ ràng hơn, làm phức tạp việc hiểu giá cuối cùng. Những thay đổi đối với Điều khoản dịch vụ được đề cập trong đơn khiếu nại có từ tháng 6 năm 2024, theo các báo cáo địa phương.
Tại sao máy ATM tiền điện tử lại trở thành mục tiêu: từ cảnh báo giả đến chuyển tiền điện tử
Các sơ đồ phổ biến nhất bắt đầu bằng những báo động giả ( chẳng hạn như, "tài khoản bị xâm phạm" hoặc "người thân gặp rắc rối" ) hoặc lời hứa về lợi nhuận dễ dàng. Người tổ chức lừa đảo sẽ đi cùng nạn nhân đến quầy, hướng dẫn từng bước, và khiến họ chuyển tiền mặt thành tiền điện tử. Cáo buộc cho rằng Athena đã tiếp tục xử lý những dòng tiền này mà không có kiểm tra đầy đủ, thực sự chuyển tiền đến các mạng lưới tội phạm, thường có tính chất xuyên quốc gia. Cần lưu ý rằng tốc độ thực hiện và tính không thể đảo ngược của giao dịch làm tăng sức hấp dẫn của những kênh này đối với những kẻ lừa đảo.
Những gì cơ quan chức năng đang yêu cầu: nhiều sự rõ ràng hơn và các biện pháp ngăn chặn hoạt động.
Khiếu nại này thách thức các thực hành được coi là lừa đảo và kêu gọi các biện pháp cấu trúc cho việc bảo vệ người tiêu dùng. Trong số các biện pháp được đề xuất có sự minh bạch hoàn toàn về phí trên mọi màn hình giao dịch, giới hạn về số tiền và tần suất – để ngăn chặn việc chi tiêu nhanh và lặp lại – và các quy trình ngắt quãng và báo cáo khi có dấu hiệu của sự ép buộc. Thực tế, mục tiêu là làm cho kẻ lừa đảo khó có thể khai thác những điểm yếu trong quy trình và thông tin.
Nơi Giới Hạn Đã Bị Kích Hoạt: Sự Siết Chặt Của Ít Nhất 13 Bang Ở Mỹ
Để hạn chế tổn thất, ít nhất mười ba tiểu bang – bao gồm Arizona, Colorado và Michigan – đã giới thiệu các giới hạn giao dịch và các biện pháp "hạ nhiệt" để làm chậm các khoản nạp tiền đáng ngờ. Mục tiêu là hai mặt: giảm thiểu tác động kinh tế của các vụ lừa đảo và có thêm thời gian quý giá để chặn các chuyển động bất thường. Tuy nhiên, nếu không có các cơ chế kiểm soát hiệu quả ở thượng nguồn, những phanh này có nguy cơ chỉ can thiệp khi thiệt hại đã xảy ra.
Phòng ngừa: những gì cần làm ngay lập tức và cách không rơi vào bẫy
Hành động nhanh nếu bạn nghi ngờ gian lận
Dừng hoạt động và giữ lại biên lai cũng như ảnh chụp màn hình.
Liên hệ với cảnh sát địa phương ngay lập tức và báo cáo vụ việc với cơ quan bảo vệ người tiêu dùng.
Lưu ý mô hình và vị trí của thiết bị; để biết thêm chi tiết, hãy tham khảo
Các thực hành tốt để tránh bị lừa đảo
Không làm theo hướng dẫn nhận được qua cuộc gọi hoặc tin nhắn từ người lạ.
Luôn kiểm tra các khoản phí được hiển thị trên màn hình và yêu cầu xác nhận trước khi gửi tiền.
Chọn dịch vụ có chính sách rõ ràng về chi phí và cơ chế hoàn tiền.
Hãy báo ngay bất kỳ yêu cầu đáng ngờ nào cho cơ quan chức năng và người vận hành máy.
Các Can Thiệp Quy Định Có Thể: KYC Tương Xứng và Giám Sát Thông Minh
Các chuyên gia đang kêu gọi áp dụng các yêu cầu chống gian lận nghiêm ngặt hơn, được điều chỉnh dựa trên số tiền và mức độ rủi ro. Trong số các đề xuất tái diễn có nghĩa vụ báo cáo kịp thời của các nhà điều hành, tiết lộ đầy đủ các khoản phí ở từng bước - với các ví dụ số trước khi xác nhận - kiểm tra KYC/AML tương xứng và đào tạo nhân viên để nhận biết dấu hiệu thao túng hoặc ép buộc. Tuy nhiên, hiệu quả sẽ phụ thuộc vào việc thực hiện cụ thể và khả năng thực thi nó.
Ngành và Athena: số liệu, đối thủ, rủi ro hệ thống
Athena Bitcoin hoạt động trong một thị trường đang phát triển, mặc dù thường xuyên bị lạm dụng. Theo CoinATMRadar ( tham khảo vào ngày 9 tháng 9 năm 2025), có hơn 26,850 máy ATM tiền điện tử đang hoạt động tại Mỹ, với thị phần phân mảnh giữa các nhà điều hành như Bitcoin Depot, CoinFlip và Athena. Trong một hệ sinh thái phức tạp như vậy, chất lượng kiểm soát nội bộ của từng nhà cung cấp có thể tạo ra sự khác biệt giữa việc ngăn chặn vững chắc và sự dễ bị tổn thương lớn hơn của hệ thống.
Vị trí của công ty: cập nhật dự kiến
Cho đến nay, chưa có tuyên bố công khai cụ thể nào từ Athena Bitcoin liên quan đến vụ kiện này. Cần lưu ý rằng đây là một vụ kiện dân sự và không phải là một bản án cuối cùng: công ty sẽ có cơ hội phản đối các cáo buộc và trình bày các biện hộ của mình tại tòa án. Các cập nhật thêm sẽ được thông báo trong trường hợp có các tuyên bố chính thức mới.
Những thay đổi cho người dùng: nhiều sự minh bạch hơn hay niềm tin phai nhạt
Thủ tục bắt đầu tại Washington có thể đại diện cho một bước ngoặt cho lĩnh vực này: nếu các nhà điều hành áp dụng các khoản phí rõ ràng và hệ thống chống gian lận hiệu quả, niềm tin có thể được củng cố; nếu không, rủi ro là sự suy giảm chung về niềm tin và sự xuất hiện của các hạn chế thêm. Đối với những người sử dụng ATM crypto, quy tắc vẫn không thay đổi: hiểu rõ các chi phí, biết cách nhận diện các tín hiệu rủi ro và luôn tiến hành cẩn trọng.