Новий Закон США про боротьбу з відмиванням грошей у сфері цифрових активів пропонує: ППВА можуть розглядатися як фінансові установи

**Укладач |Автор|**Мітч Айвен

Дата: 6 грудня 2023 року

Джерело:

Справжнє двопартійне законодавство в наші дні рідко зустрічається у Вашингтоні, округ Колумбія, але сенатори-демократи Елізабет Уоррен і Джо Манчін, а також сенатори-республіканці Ліндсі Грем і Роджер Маршалл успішно виступили співавторами пропозиції проти криптовалютних злочинів.

Сенатори заявили, що пропозиція щодо законопроекту про боротьбу з відмиванням грошей у цифрових активах 2023 року має на меті заповнити діру в правилах боротьби з відмиванням грошей у країні. Пропозиція внесе поправки до Закону про банківську таємницю та розглядатиме деяких постачальників цифрових активів як фінансові установи.

Закон про банківську таємницю встановлює процедури, вимоги до ведення обліку та звітності для національних банків, федеральних ощадних асоціацій, федеральних філій та іноземних банківських агентств. У запропонованій пропозиції постачальники цифрових активів будуть зобов’язані дотримуватися багатьох тих самих правил, що й традиційні банки.

Воррен подала пропозицію до Сенату США 27 липня 2023 року від свого імені та сенаторів Джо Манчіна, Роджера Маршалла та Ліндсі Грема. Потім пропозиція була передана до Комітету Сенату з банківських, житлових та міських справ. Пропозиція не була проголосована всім Сенатом і не була направлена на розгляд до Палати представників США. Президент Байден також не підписав його, і пропозиція ще не стала законом.

Пропозиція додасть кілька типів постачальників криптовалют до списку фінансових установ регуляторами США. До них належать постачальники некастодіальних гаманців, майнери та валідатори цифрових активів або інші вузли, які перевіряють інші транзакції третіх сторін, шукачі цінностей, які можна витягти майнери, інші валідатори або учасники мережі, які контролюють мережевий протокол, а також ті, хто сприяє або надає послуги, пов’язані з торгівлею, продажем, зберіганням або кредитуванням цифрових активів.

На всі ці організації та окремих осіб поширюватимуться ті самі правила, які зараз застосовуються до фінансових установ США. Пропозиція також включає винятки для тих, хто використовує розподілені реєстри, технологію блокчейн або подібні технології для внутрішніх бізнес-цілей.

Криптовалюта знаходиться під федеральним контролем

Якщо пропозиція стане законом, Мережа боротьби з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США оголосить протягом 18 місяців після набуття нею чинності, що будь-яка особа США, яка володіє цифровими активами на суму 10 000 доларів США або одним або декількома цифровими активами за кордоном, повинна подати звіт. У той же час Міністерство фінансів США встановить контроль для пом’якшення незаконних фінансових ризиків, пов’язаних зі змішувачами цифрових активів, анонімними розширеними криптовалютами.

Протягом двох років після пропозиції Міністерство фінансів, консультуючись з банківськими регуляторами, створить процес інспекції та огляду, орієнтований на ризики, для тих учасників цифрових активів, які нещодавно були визначені як фінансові установи. Вони визначать, чи адекватні зусилля щодо припинення відмивання грошей і боротьби з тероризмом, що фінансується криптовалютою, а також чи дотримуються нові правила постачальники криптовалют і постачальники послуг. У той же час SEC і Комісія з торгівлі товарними ф’ючерсами будуть консультуватися з Казначейством з тих же питань.

Регулювання кіосків цифрових активів

Наступна частина пропозиції присвячена кіоскам цифрових активів. Протягом 18 місяців після прийняття пропозиції FinCEN вимагатиме від власників та адміністраторів кіосків цифрових активів (ATM) подавати та оновлювати фізичну адресу свого кіоску кожні 90 днів. Власники кіосків також зобов’язані підтверджувати особу кожного клієнта за допомогою дійсного посвідчення особи, виданого державою, і вони повинні збирати ім’я та фізичну адресу кожного контрагента для кожної транзакції.

FinCEN опублікує звіт про будь-які кіоски цифрових активів, які ще не були зареєстровані, протягом 180 днів. Звіт включатиме оцінку кількості незареєстрованих кіосків та їх розташування, а також оцінку додаткових ресурсів, які можуть знадобитися FinCEN для розслідування цих кіосків.

Протягом року після набуття чинності законодавства DEA випустить звіт з рекомендаціями щодо скорочення діяльності з торгівлі наркотиками та відмивання грошей, пов’язаної з кіосками цифрових активів.

Вплив на криптоіндустрію

Грант Фондо, співголова бізнесу Goodwin, що займається цифровою валютою та блокчейном, і колишній помічник прокурора США, сказав журналу: «Пропозиція спрямована на те, щоб залучити більше гравців в індустрії цифрових активів під регуляторний контроль, щоб заповнити прогалину, яка, на думку деяких у Конгресі, не покривається поточним регуляторним режимом». "

Фондо стверджує, що якщо пропозиція буде прийнята, вона накладе непрацездатний режим на протоколи DeFi, тим самим придушивши децентралізовані фінанси в Сполучених Штатах. Фондо стверджує, що законодавство накладає тягар на валідаторів і майнерів, і ставить під сумнів, чи реально накладати банківські вимоги на компанії-розробники програмного забезпечення, які перевіряють блокчейн-транзакції.

Хадас Якобі, юрист Reed Smith Financial Industry Group, який раніше працював у регуляторі фінансових правоохоронних органів штату Нью-Йорк, погоджується з цим. За словами Якобі, пропозиція застосовуватиме вимоги Закону про банківську таємницю до учасників криптовалюти, які не є фінансовими установами, у кожному конкретному випадку.

«Законопроєкт можна тлумачити як такий, що застосовується до програмістів та інших постачальників технологій, які створюють рамки для операцій з фінансовими послугами, а не надають послуги самостійно», — сказав Якобі.

Хоча Якобі вважає, що існує потреба в законодавчому регулюванні в цій сфері, вона поставила під сумнів, чи актуальна основна мета законодавства (загроза національній безпеці в криптоіндустрії). Вона зазначила, що регулювання криптовалюти та постачальників послуг цифрових активів з фіксованою точкою необхідне, але цифрові активи не загрожують національній безпеці. «Загальні заяви про те, що цифрові активи становлять загрозу національній безпеці США, є неточними та проникливими. З точки зору національної безпеки та фінансової стабільності, недобросовісні суб’єкти у сфері цифрових активів становлять глобальну загрозу, а індустрія цифрових активів та технології, що лежать в її основі, – ні. "

Що говорять політики

Сенатор Маршалл заявив у письмовій заяві, що ця пропозиція спрямована на вирішення проблем національної безпеки США.

«Це законодавство є питанням національної безпеки. Хакери з ворожих країн, таких як Іран, Росія та Північна Корея, вчиняють кіберзлочини проти Сполучених Штатів, завдаючи мільярдів доларів збитків, і вони повинні бути притягнуті до відповідальності. Реформи, прописані в нашому законодавстві, допоможуть нам дати відсіч, і ми захистимо наші цифрові активи, використовуючи перевірені методи, яких вітчизняні фінансові установи дотримувалися роками. "

Маршалл сказав, що законодавство розширить сферу відповідальності Закону про банківську таємницю, включивши вимоги «знай свого клієнта» для тих, кого це стосується, усуне «значні прогалини» з некастодіальними цифровими гаманцями, спрямує FinCEN до видання вказівок фінансовим установам щодо зниження ризиків цифрових активів, посилить контроль за дотриманням вимог BSA, розширить правила BSA для іноземних банківських рахунків, включивши цифрові активи, і зменшить ризик незаконного фінансування цифрових активів ATM.

За словами Уоррена, влада США попередила, що криптовалюти використовуються для різних видів злочинів і використовуються ворожими країнами для ухилення від санкцій США. "Такі країни, як Іран, Росія та Північна Корея, використовують цифрові активи для відмивання грошей, ухилення від санкцій США та міжнародних організацій та фінансування незаконних програм озброєнь. "

Уоррен натякнула, що ця пропозиція допоможе нейтралізувати ці загрози, і її зауваження були зосереджені на ракетній програмі Північної Кореї. "Наприклад, за оцінками, майже половина ракетної програми Північної Кореї фінансується за рахунок кіберзлочинності та цифрових активів. У 2022 році загальна вартість незаконних операцій з цифровими активами досягла рекордної позначки – щонайменше $20 млрд. "

Манчін попросив демократів і республіканців зібратися разом і проголосувати за цю пропозицію. «Наше двопартійне законодавство зменшить ці ризики безпеки та вимагатиме від криптовалютних платформ дотримання правил боротьби з відмиванням грошей, яких повинні дотримуватися банки. Я закликаю двопартійних колег підтримати цей закон, щоб захистити американців, не дозволяючи зловмисникам використовувати криптовалюти для фінансування своєї злочинної діяльності. "

Фондо не вважає, що Закон про боротьбу з відмиванням грошей мінімізує ризики національної безпеки, але визнає, що пропозиція може вирішити питання, пов’язані з криптовалютами, які підвищують анонімність.

Тим не менш, він хотів би, щоб законодавча робота була добре продумана до того, як пропозиція буде прийнята. «Ніхто не хоче, щоб терористи і злочинці приховували свої фінансові оборудки. Але, навпаки, приватність є рідкісним товаром, тому важливо знайти правильний баланс між приватністю та національною безпекою»,

Якобі побоюється, що надмірне регулювання призведе до надмірності та надмірних витрат, що, у свою чергу, виснажить усю галузь. Вона сказала, що ця пропозиція доручить FinCEN регулювати постачальників цифрових послуг як компанії, що займаються грошовими переказами, хоча вона вважає, що вони роблять це з 2013 року. Крім того, за її словами, більшість державних регуляторів переглядають і реєструють їх майже стільки ж часу. «Ця пропозиція може порушити баланс існуючого подвійного державного та федерального регуляторного режиму в Сполучених Штатах, оскільки вона створить надмірне регулювання та контроль за операціями з переказу грошей, не кажучи вже про те, що піддасть індустрію цифрових активів виснаженню ресурсів та дублюванню примусових заходів. "

Чи стане пропозиція законом?

Ніхто не може сказати точно. Що стосується Конгресу, то Палата представників лише нещодавно відновилася після кількох тижнів боротьби за обрання нового спікера. Сенату США, як і раніше, потрібна абсолютна більшість, щоб схвалити майже всі закони, тоді як конгресмени та президент Джо Байден були зосереджені на геополітичних питаннях, таких як конфлікт між Ізраїлем та ХАМАС та війна в Україні.

Крім того, більшість американських політиків на федеральному рівні ось-ось вступлять у виборчий сезон 2024 року, а контроль над Сенатом, Палатою представників і президентом буде запеклим конкурентом. Суперечливе законодавство, безумовно, затягнеться до виборів, але потенційно популярна пропозиція про криптовалюту може бути вітається кандидатами від обох партій і опинитися на столі президента. Якщо Закон про боротьбу з відмиванням грошей у цифрових активах стане законом, багатьом постачальникам криптовалют доведеться навчитися дотримуватися тих самих правил, що й традиційним фінансовим установам.