Фінансовий регулятор Нью-Йорка: банки повинні впроваджувати технології аналізу Блокчейн для боротьби з ризиками шифрування

Департамент фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS) - найвищий фінансовий регулятор - нещодавно опублікував важливі вказівки, закликаючи банки розширити застосування технологій аналізу Блокчейн при роботі з бізнесом, пов'язаним з Віртуальними грішми. Ця ініціатива знаменує важливу інтеграцію між фінансовими установами TradFi та регуляторною рамкою Криптоактивів, надаючи банківській сфері нові ідеї для боротьби з ризиками цифрових активів.

Регуляторні органи сприяють впровадженню нових стандартів ризик-менеджменту для банків у сфері шифрування

Фінансова служба надіслала лист індустрії 17 вересня банкам з державною ліцензією та іноземним відділенням, що працюють у Нью-Йорку, підкреслюючи, що інструменти аналітики блокчейн можуть допомогти фінансовим установам ефективніше управляти ризиками, пов'язаними з відмиванням грошей, порушенням санкцій та іншою незаконною діяльністю. Ці технології вже довели свою ефективність у ліцензованих компаніях з криптоактивами, і тепер регулятори хочуть розширити ті ж стандарти на сферу традиційних банків.

Керівник відділу фінансових послуг Адрієнн Харріс зазначила: «Банки, які безпосередньо займаються бізнесом з цифровими активами або контактують з клієнтами в рамках шифрування, повинні розглянути можливість впровадження цієї технології». Вона зазначила, що з моменту вперше випуску посібника з аналізу Блокчейн для власників ліцензій на віртуальні гроші в квітні 2022 року, банки «виявляють зростаючий інтерес та ризик до віртуальних грошей», тому необхідно вжити подібних заходів захисту.

Ключові області застосування аналізу Блокчейн

Регулятори рекомендують банкам застосовувати технології аналізу Блокчейн у таких ключових сферах:

· Фільтрувати клієнтські криптоактиви гаманці

· Підтвердження джерела фінансування, пов'язаного з шифруванням

· Моніторинг більш широкої екосистеми цифрових активів

· Оцінка ризиків контрагентів, таких як постачальники послуг віртуальних активів

Крім того, банки повинні:

· Порівняння очікуваної активності з фактичною активністю

· Проведення оцінки ризиків на основі інформації з мережі

· Перед впровадженням нових віртуальних грошей провести повну оцінку ризиків

Індивідуально налаштована система управління ризиками

Департамент фінансових послуг Нью-Йорка наголошує, що цей список заявок не є вичерпним, а заходи контролю повинні бути адаптовані до ризикових уподобань та операційних умов кожного банку. Харріс закликав установи регулярно оновлювати рамки відповідності в міру розвитку ринку, клієнтів і технологій.

У повідомленні чітко зазначено: «Нові технології створюють нові, що постійно змінюються, загрози, які потребують нових інструментів». У звіті також зазначається, що аналіз блокчейну може допомогти банкам захистити фінансову систему від загроз, включаючи фінансування тероризму та високоризикову діяльність, таку як ухилення від санкцій.

Варто зазначити, що цей посібник не змінює існуючі державні чи федеральні закони, але чітко вказує на наміри регуляторних органів — сприяти прийняттю традиційними банками тих же стандартів моніторингу ризиків, які протягом тривалого часу застосовуються до ліцензованих крипто компаній. Ця ініціатива відображає зростаючу інтеграцію віртуальних грошей з традиційною фінансовою системою, а також рішучість регуляторних органів забезпечити безпеку всієї фінансової екосистеми.

Зі збільшенням кількості банків, які займаються шифруванням, ці інструменти аналізу Блокчейн стануть невід'ємною частиною управління ризиками, допомагаючи фінансовим установам ефективно контролювати пов'язані ризики, одночасно використовуючи інноваційні можливості.