FinTechOn｜Президент асоціації фінансових технологій Малайзії: як малий та середній бізнес може створити розумну Мережу постачання, оновити логістику та підвищити капітальну ефективність
Тайваньський форум FinTechON & AFA 2025 (9/2), президент Малайзійської асоціації фінансових технологій Anil Singh Gill виступить з доповіддю, аналізуючи ключову роль FinTech та цифрових фінансів у створенні розумної Мережі постачання. Він зазначив, що мережа постачання переходить від «орієнтації на ефективність» до «орієнтації на розумність», а цифровізація та фінансові інновації стануть двома двигунами, що сприятимуть цьому перетворенню.
Що таке «розумна мережа постачання»? Це не просто оновлення логістики.
Гілл пояснює, що так званий розумний мережа постачання — це мережа постачання, яка базується на цифрових технологіях і має адаптивні можливості. Ця мережа залежить від багатосторонньої співпраці, включаючи платформи даних, інноваційних постачальників послуг, активних учасників, гнучкі регуляторні рамки, а також, що найважливіше, "взаємодію (Interoperability)" між системами.
Лише коли інформація може вільно циркулювати між системами, потенціал фінансових технологій може бути справді реалізований, створюючи для підприємств подвійний бонус у вигляді капіталу та ефективності.
Фінансові технології розблокують капіталові потоки: найбільші бенефіціари – малі та середні підприємства
У доповіді Гілл особливо підкреслив, як FinTech дозволяє малим та середнім підприємствам подолати традиційні фінансові бар'єри. Хоча «глибоке фінансування мережі постачання» та «фінансування замовлень» як застарілі інструменти все ще мають свій ринок, динамічне дисконтування та багато рівневе фінансування мережі постачання (Deep-Tier Supply Chain Finance) швидко розширюють доступність фінансування.
Як-от фінансування E-tier, що дозволяє капіталам потрапляти до мережі постачання другого та третього рівнів, що далі розширює гнучкість і стабільність усієї постачальницької мережі. Аніл Сінгх Гілл зазначив: «Фінансові технології - це не лише допомога великим компаніям у пошуку грошей, справжня цінність полягає у вирішенні найосновніших фінансових проблем для малих і середніх підприємств.»
Дорожня карта цифрової еволюції малих і середніх підприємств
Gill запропонував триетапну модель цифрової зрілості для малих і середніх підприємств, підкресливши, що цифрова трансформація повинна відбуватися поступово:
Базова цифровізація: створення системи даних та автоматизація базових процесів. 2. Інтеграція операцій: об'єднання фінансової, закупівельної та продажної інформації через ERP-систему. 3. Розумна оптимізація: подальше застосування AI, блокчейну та великих даних для управління ризиками та прогнозування.
Він попередив, що компаніям, які не завершать ці три етапи, буде важко утриматися на ногах в розумній Мережі постачання, втрачуючи капітал та ринкові можливості.
Технології як основа: Штучний інтелект, Інтернет речей та блокчейн ведуть до трансформації
Гілл зазначає, що кілька ключових технологій спільно сприяють революції в мережі постачання фінансів:
Штучний інтелект (AI): надає можливості для інтелектуальної оцінки ризиків та прогнозування
Аналіз великих даних: інтеграція операційних та фінансових даних, підвищення якості ухвалення рішень
Блокчейн: посилення прозорості мережі постачання, зменшення ризику шахрайства
API та інтеграція платформи: подолання ізоляції даних, посилення співпраці екосистеми
Інтернет речей (IoT): реалізація миттєвого відстеження руху товарів, підвищення довіри до фінансування
Ці технології з'єднуються один з одним, створюючи позитивний цикл «дані — довіра — капітал», що забезпечує конкурентні переваги для малого та середнього бізнесу.
Як регуляції впливають на впровадження розумної мережі постачання?
Окрім технологій та галузевих застосувань, Гілл також не забуває підкреслити важливість політичного аспекту. Він зазначив:
Безпека даних та захист конфіденційності повинні бути пріоритетом
Уряд має сприяти стандартизації форматів даних
Виховання цифрових талантів є терміновим завданням
Він підкреслив, що регулювання є як каталізатором для інновацій, так і потенційною невидимою перешкодою. Ключовим є знайти баланс між «захистом і інноваціями».
Висновки: Уроки з банкрутства Greensill Capital
Гілл особливо зазначив ризики фінансування мережі постачання, компанія Великої Британії Greensill Capital у 2021 році через розрив фінансового ланцюга та призупинення страхової підтримки потрапила у фінансову кризу, в результаті чого подала заяву про банкрутство. Бізнес-модель Greensill значно залежить від фінансування майбутніх дебіторських заборгованостей, невизначеність майбутніх угод створює величезні ризики. Її банкрутство не лише призвело до втрати роботи для десятків тисяч людей по всьому світу, але й завдало збитків фінансовим установам, які інвестували в активи цієї компанії, на десятки мільярдів доларів, зокрема відомим банкам, таким як Credit Suisse, і викликало розслідування та перевірку з боку міжнародних регуляторних органів. Цей інцидент підкреслив значні виклики та потреби в реформах у галузі фінансування мережі постачання щодо прозорості та управління ризиками.
Навіть технологічно вдосконалені фінансові інструменти не є панацеєю. Прозорість, управління ризиками та доброчесність залишаються незамінними основними принципами.
Три основні стратегічні напрямки майбутньої Мережі постачання
Нарешті, Гілл підсумував три основні моменти, що вказують на напрямок для малих і середніх підприємств в еру цифрової Мережі постачання:
Обійми цифрову трансформацію, підвищуй ефективність роботи та контроль за фінансами
Ефективно використовуючи фінансові технології, розблокуйте нові канали капіталу в мережі постачання
Посилити свідомість щодо ризиків, щоб уникнути повторення фінансових катастроф.
Він підкреслив, що майбутнє розумної мережі постачання - це не лише технологічна революція, а й структурна зміна «перебудови довіри» та «перерасподілу вартості».
Ця стаття FinTechOn｜Президент Малайзійської асоціації фінансових технологій: як малий та середній бізнес може створити розумну Мережу постачання, модернізувати логістику та підвищити капітальну ефективність вперше з'явилася на ланцюгових новинах ABMedia.
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
FinTechOn｜Президент асоціації фінансових технологій Малайзії: як малий та середній бізнес може створити розумну Мережу постачання, оновити логістику та підвищити капітальну ефективність
Тайваньський форум FinTechON & AFA 2025 (9/2), президент Малайзійської асоціації фінансових технологій Anil Singh Gill виступить з доповіддю, аналізуючи ключову роль FinTech та цифрових фінансів у створенні розумної Мережі постачання. Він зазначив, що мережа постачання переходить від «орієнтації на ефективність» до «орієнтації на розумність», а цифровізація та фінансові інновації стануть двома двигунами, що сприятимуть цьому перетворенню.
Що таке «розумна мережа постачання»? Це не просто оновлення логістики.
Гілл пояснює, що так званий розумний мережа постачання — це мережа постачання, яка базується на цифрових технологіях і має адаптивні можливості. Ця мережа залежить від багатосторонньої співпраці, включаючи платформи даних, інноваційних постачальників послуг, активних учасників, гнучкі регуляторні рамки, а також, що найважливіше, "взаємодію (Interoperability)" між системами.
Лише коли інформація може вільно циркулювати між системами, потенціал фінансових технологій може бути справді реалізований, створюючи для підприємств подвійний бонус у вигляді капіталу та ефективності.
Фінансові технології розблокують капіталові потоки: найбільші бенефіціари – малі та середні підприємства
У доповіді Гілл особливо підкреслив, як FinTech дозволяє малим та середнім підприємствам подолати традиційні фінансові бар'єри. Хоча «глибоке фінансування мережі постачання» та «фінансування замовлень» як застарілі інструменти все ще мають свій ринок, динамічне дисконтування та багато рівневе фінансування мережі постачання (Deep-Tier Supply Chain Finance) швидко розширюють доступність фінансування.
Як-от фінансування E-tier, що дозволяє капіталам потрапляти до мережі постачання другого та третього рівнів, що далі розширює гнучкість і стабільність усієї постачальницької мережі. Аніл Сінгх Гілл зазначив: «Фінансові технології - це не лише допомога великим компаніям у пошуку грошей, справжня цінність полягає у вирішенні найосновніших фінансових проблем для малих і середніх підприємств.»
Дорожня карта цифрової еволюції малих і середніх підприємств
Gill запропонував триетапну модель цифрової зрілості для малих і середніх підприємств, підкресливши, що цифрова трансформація повинна відбуватися поступово:
Він попередив, що компаніям, які не завершать ці три етапи, буде важко утриматися на ногах в розумній Мережі постачання, втрачуючи капітал та ринкові можливості.
Технології як основа: Штучний інтелект, Інтернет речей та блокчейн ведуть до трансформації
Гілл зазначає, що кілька ключових технологій спільно сприяють революції в мережі постачання фінансів:
Штучний інтелект (AI): надає можливості для інтелектуальної оцінки ризиків та прогнозування
Аналіз великих даних: інтеграція операційних та фінансових даних, підвищення якості ухвалення рішень
Блокчейн: посилення прозорості мережі постачання, зменшення ризику шахрайства
API та інтеграція платформи: подолання ізоляції даних, посилення співпраці екосистеми
Інтернет речей (IoT): реалізація миттєвого відстеження руху товарів, підвищення довіри до фінансування
Ці технології з'єднуються один з одним, створюючи позитивний цикл «дані — довіра — капітал», що забезпечує конкурентні переваги для малого та середнього бізнесу.
Як регуляції впливають на впровадження розумної мережі постачання?
Окрім технологій та галузевих застосувань, Гілл також не забуває підкреслити важливість політичного аспекту. Він зазначив:
Безпека даних та захист конфіденційності повинні бути пріоритетом
Уряд має сприяти стандартизації форматів даних
Виховання цифрових талантів є терміновим завданням
Він підкреслив, що регулювання є як каталізатором для інновацій, так і потенційною невидимою перешкодою. Ключовим є знайти баланс між «захистом і інноваціями».
Висновки: Уроки з банкрутства Greensill Capital
Гілл особливо зазначив ризики фінансування мережі постачання, компанія Великої Британії Greensill Capital у 2021 році через розрив фінансового ланцюга та призупинення страхової підтримки потрапила у фінансову кризу, в результаті чого подала заяву про банкрутство. Бізнес-модель Greensill значно залежить від фінансування майбутніх дебіторських заборгованостей, невизначеність майбутніх угод створює величезні ризики. Її банкрутство не лише призвело до втрати роботи для десятків тисяч людей по всьому світу, але й завдало збитків фінансовим установам, які інвестували в активи цієї компанії, на десятки мільярдів доларів, зокрема відомим банкам, таким як Credit Suisse, і викликало розслідування та перевірку з боку міжнародних регуляторних органів. Цей інцидент підкреслив значні виклики та потреби в реформах у галузі фінансування мережі постачання щодо прозорості та управління ризиками.
Навіть технологічно вдосконалені фінансові інструменти не є панацеєю. Прозорість, управління ризиками та доброчесність залишаються незамінними основними принципами.
Три основні стратегічні напрямки майбутньої Мережі постачання
Нарешті, Гілл підсумував три основні моменти, що вказують на напрямок для малих і середніх підприємств в еру цифрової Мережі постачання:
Обійми цифрову трансформацію, підвищуй ефективність роботи та контроль за фінансами
Ефективно використовуючи фінансові технології, розблокуйте нові канали капіталу в мережі постачання
Посилити свідомість щодо ризиків, щоб уникнути повторення фінансових катастроф.
Він підкреслив, що майбутнє розумної мережі постачання - це не лише технологічна революція, а й структурна зміна «перебудови довіри» та «перерасподілу вартості».
Ця стаття FinTechOn｜Президент Малайзійської асоціації фінансових технологій: як малий та середній бізнес може створити розумну Мережу постачання, модернізувати логістику та підвищити капітальну ефективність вперше з'явилася на ланцюгових новинах ABMedia.