Autoridades financeiras de Nova Iorque: os bancos devem adotar tecnologias de análise de Blockchain para combater riscos de encriptação

O Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova Iorque (NYDFS), a principal entidade reguladora financeira, publicou recentemente diretrizes importantes, incentivando os bancos a expandirem o uso de técnicas de análise de Blockchain ao lidarem com negócios relacionados a Moeda virtual. Esta iniciativa marca uma importante fusão entre as instituições financeiras tradicionais e o quadro regulatório de Ativos de criptografia, oferecendo à indústria bancária novas abordagens para lidar com os riscos de ativos digitais.

Autoridades reguladoras promovem bancos a adotar novos padrões de controle de risco emcriptação

O Departamento de Serviços Financeiros enviou, em 17 de setembro, uma carta ao setor para bancos licenciados estaduais e agências estrangeiras operando em Nova Iorque, enfatizando que as ferramentas de análise de blockchain podem ajudar as instituições financeiras a gerenciar de forma mais eficaz os riscos associados à lavagem de dinheiro, violação de sanções e outras atividades ilegais. Essas tecnologias já se mostraram eficazes em empresas de moeda virtual licenciadas, e agora os reguladores desejam expandir os mesmos padrões para o setor bancário tradicional.

A chefe do departamento de Serviço financeiro, Adrienne Harris, afirmou: "Bancos que estão diretamente envolvidos em negócios de ativos digitais ou que entram em contato com atividades de encriptação por meio de clientes devem considerar a adoção desta tecnologia." Ela apontou que, desde que as diretrizes de análise de blockchain foram publicadas pela primeira vez em abril de 2022 para detentores de licença de moeda virtual, o interesse e a exposição dos bancos à moeda virtual têm aumentado, e, portanto, medidas de proteção semelhantes precisam ser adotadas.

Áreas-chave de aplicação da análise de Blockchain

As autoridades regulatórias sugerem que os bancos apliquem tecnologias de análise de Blockchain nas seguintes áreas-chave:

· Filtrar carteiras de ativos de criptografia dos clientes

· Verificar a origem dos fundos relacionados com a encriptação

· Monitorizar a atividade de um ecossistema de ativos digitais mais amplo

· Avaliar o risco de contrapartes, como prestadores de serviços de ativos virtuais

Além disso, os bancos devem:

· Comparar atividades esperadas com atividades reais

· Realizar avaliação de risco com base nas informações da rede

· Avaliar completamente os riscos antes de lançar novos produtos de moeda virtual

Estrutura de gestão de risco personalizada

O Departamento de Serviços Financeiros de Nova Iorque enfatizou que esta lista de solicitações não é exaustiva, e as medidas de controle devem ser personalizadas de acordo com a tolerância ao risco e as circunstâncias operacionais de cada banco. Harris instou as instituições a atualizarem regularmente o quadro de conformidade conforme o mercado, os clientes e a tecnologia evoluem.

O aviso afirma claramente: "As novas tecnologias trazem ameaças novas e em constante evolução, exigindo novas ferramentas." O relatório acrescenta que a análise de Blockchain pode ajudar os bancos a proteger o sistema financeiro contra ameaças, incluindo atividades de alto risco, como o financiamento do terrorismo e a evasão de sanções.

Vale a pena notar que este guia não mudará as leis estaduais ou federais existentes, mas deixa claro a intenção dos reguladores - incentivar os bancos tradicionais a adotarem os mesmos padrões de monitoramento de risco que há muito se aplicam às empresas de criptografia licenciadas. Esta iniciativa reflete a tendência crescente de fusão entre a moeda virtual e o sistema financeiro tradicional, bem como a determinação dos reguladores em garantir a segurança de todo o ecossistema financeiro.

Com o número crescente de bancos a entrar no campo das criptomoedas, estas ferramentas de análise de blockchain tornar-se-ão uma parte indispensável da gestão de riscos, ajudando as instituições financeiras a controlar eficazmente os riscos associados enquanto aproveitam as oportunidades de inovação.