Otoritas regulasi keuangan New York: Bank harus menggunakan teknologi analisis Blockchain untuk melawan risiko enkripsi

Departemen Layanan Keuangan Negara Bagian New York (NYDFS), lembaga pengawasan keuangan tertinggi, baru-baru ini mengeluarkan pedoman penting yang mendorong bank untuk memperluas penerapan teknologi analisis Blockchain dalam menangani bisnis terkait Uang Virtual. Langkah ini menandai integrasi penting antara Institusi Keuangan tradisional dan kerangka regulasi Aset Kripto, memberikan industri perbankan pendekatan baru untuk menghadapi risiko aset digital.

Regulator mendorong bank untuk mengadopsi standar manajemen risiko enkripsi baru

Departemen Layanan Keuangan mengeluarkan surat industri pada 17 September kepada bank-bank yang beroperasi di New York dengan lisensi negara dan cabang asing, menekankan bahwa alat analisis blockchain dapat membantu institusi keuangan mengelola risiko yang terkait dengan pencucian uang, pelanggaran sanksi, dan aktivitas ilegal lainnya dengan lebih efektif. Teknologi ini telah terbukti efektif di perusahaan aset kripto berlisensi, dan sekarang regulator berharap untuk memperluas standar yang sama ke sektor bank tradisional.

Kepala Departemen Layanan Keuangan, Adrienne Harris, menyatakan: "Bank yang terlibat langsung dalam bisnis aset digital atau yang berhubungan dengan kegiatan enkripsi melalui klien harus mempertimbangkan untuk mengadopsi teknologi ini." Dia menunjukkan bahwa sejak April 2022, ketika panduan analisis blockchain pertama kali dirilis untuk pemegang lisensi uang virtual, bank "semakin tertarik dan terpapar pada uang virtual", sehingga perlu mengambil langkah-langkah perlindungan serupa.

Bidang Aplikasi Kunci dalam Analisis Blockchain

Otoritas regulasi menyarankan bank untuk menerapkan teknologi analisis Blockchain di beberapa bidang kunci berikut:

· Memfilter dompet aset kripto pelanggan

· Memverifikasi sumber dana yang terkait dengan enkripsi

· Memantau aktivitas ekosistem aset digital yang lebih luas

· Menilai risiko dari penyedia layanan aset virtual dan mitra dagang lainnya

Selain itu, bank juga harus:

· Bandingkan aktivitas yang diharapkan dengan aktivitas yang sebenarnya

· Melakukan penilaian risiko berdasarkan informasi dari jangkauan jaringan

· Melakukan evaluasi risiko secara menyeluruh sebelum meluncurkan produk Uang Virtual baru

kerangka manajemen risiko yang disesuaikan

Departemen Layanan Keuangan New York menekankan bahwa daftar permohonan ini tidaklah lengkap, dan langkah-langkah pengendalian harus disesuaikan dengan preferensi risiko dan kondisi operasional masing-masing bank. Harris mendorong setiap institusi untuk secara berkala memperbarui kerangka kepatuhan seiring perkembangan pasar, pelanggan, dan teknologi.

Pemberitahuan secara jelas menyatakan: "Teknologi baru membawa ancaman baru yang terus berkembang, yang memerlukan alat baru." Laporan tersebut menambahkan bahwa analisis blockchain dapat membantu bank melindungi sistem keuangan dari ancaman, termasuk pendanaan terorisme dan aktivitas berisiko tinggi seperti penghindaran sanksi.

Perlu dicatat bahwa panduan ini tidak akan mengubah undang-undang negara bagian atau federal yang ada, tetapi dengan jelas menunjukkan niat regulator — mendorong bank tradisional untuk mengadopsi standar pemantauan risiko yang sama yang telah berlaku untuk perusahaan kripto berlisensi. Inisiatif ini mencerminkan tren semakin terintegrasinya aset kripto dengan sistem keuangan tradisional, serta tekad regulator untuk memastikan keamanan seluruh ekosistem keuangan.

Seiring semakin banyak bank yang terlibat dalam bidang aset kripto, alat analisis blockchain ini akan menjadi bagian yang tak terpisahkan dari manajemen risiko, membantu institusi keuangan mengelola risiko terkait sambil menangkap peluang inovasi.