هيئة تنظيم الأموال في نيويورك: يجب على البنوك استخدام تقنيات تحليل البلوكتشين لمواجهة مخاطر التشفير

أصدرت أعلى هيئة تنظيمية مالية في ولاية نيويورك (NYDFS) مؤخرًا توجيهات مهمة، تحث البنوك على توسيع نطاق استخدام تقنيات تحليل البلوكتشين عند التعامل مع الأعمال المتعلقة بالمال الافتراضي. تمثل هذه الخطوة دمجًا مهمًا بين المؤسسات المالية وإطار تنظيم العملات الرقمية، وتوفر للقطاع المصرفي أفكارًا جديدة لمواجهة مخاطر الأصول الرقمية.

الجهات الرقابية تدفع البنوك لتبني معايير جديدة لإدارة مخاطر التشفير

أصدرت إدارة الخدمة المالية في 17 سبتمبر خطابًا إلى البنوك المرخصة في ولاية نيويورك والفروع الأجنبية، مشددةً على أن أدوات تحليل البلوكتشين يمكن أن تساعد المؤسسات المالية في إدارة المخاطر المرتبطة بغسل الأموال، وانتهاك العقوبات، وغيرها من الأنشطة غير القانونية بشكل أكثر فعالية. لقد أثبتت هذه التقنيات فعاليتها في الشركات الافتراضية المرخصة، والآن تأمل الجهات التنظيمية في توسيع نفس المعايير لتشمل مجال البنوك التقليدية.

قالت مديرة قسم الخدمات المالية أدريين هاريس: "يجب على البنوك التي تشارك مباشرة في أعمال الأصول الرقمية أو تتواصل مع الأنشطة التشفيرية من خلال العملاء أن تفكر في اعتماد هذه التقنية." وأشارت إلى أنه منذ إصدار دليل تحليل البلوكتشين لحاملي تراخيص المال الافتراضي لأول مرة في أبريل 2022، "زاد اهتمام البنوك و تعرضها للمال الافتراضي بشكل متزايد"، وبالتالي تحتاج إلى اتخاذ تدابير حماية مماثلة.

مجالات التطبيق الرئيسية لتحليل البلوكتشين

توصي الهيئات التنظيمية البنوك بتطبيق تقنيات تحليل البلوكتشين في المجالات الرئيسية التالية:

· تصفية محفظة الأصول الرقمية للعميل

· التحقق من مصدر الأموال المتعلقة بالتشفير

· مراقبة الأنشطة في نظام الأصول الرقمية الأوسع

· تقييم مخاطر نظرائهم مثل مقدمي خدمات الأصول الافتراضية

بالإضافة إلى ذلك، يجب على البنك أن:

· مقارنة الأنشطة المتوقعة والأنشطة الفعلية

· إجراء تقييم المخاطر بناءً على معلومات نطاق الشبكة

· تقييم المخاطر بشكل شامل قبل إطلاق منتجات جديدة من المال الافتراضي

إطار إدارة المخاطر المخصص

أكدت إدارة الخدمات المالية في نيويورك أن هذه القائمة من الطلبات ليست شاملة، وينبغي تخصيص تدابير التحكم وفقًا لتفضيلات المخاطر وظروف التشغيل لكل بنك. وحثت هاريس المؤسسات على تحديث إطار الامتثال بشكل منتظم مع تطور السوق والعملاء والتكنولوجيا.

أوضح الإشعار: "تجلب التكنولوجيا الناشئة تهديدات جديدة ومتطورة تحتاج إلى أدوات جديدة." وأفادت التقارير أن تحليل البلوكتشين يمكن أن يساعد البنوك في حماية النظام المالي من التهديدات، بما في ذلك تمويل الإرهاب والأنشطة عالية المخاطر مثل التهرب من العقوبات.

من المهم ملاحظة أن هذه الإرشادات لن تغير القوانين الفيدرالية أو قوانين الولايات القائمة، ولكنها توضح بوضوح نية الهيئات التنظيمية - دفع البنوك التقليدية إلى اعتماد نفس معايير مراقبة المخاطر التي كانت تُطبق على الشركات المرخصة في مجال التشفير لفترة طويلة. تعكس هذه المبادرة الاتجاه المتزايد لاندماج الأصول الرقمية مع النظام المالي التقليدي، بالإضافة إلى التصميم الذي تبديه الهيئات التنظيمية لضمان أمان النظام البيئي المالي بأكمله.

مع دخول المزيد والمزيد من البنوك إلى مجال الأصول الرقمية، ستصبح هذه الأدوات التحليلية للبلوكتشين جزءًا لا يتجزأ من إدارة المخاطر، مما يساعد المؤسسة المالية على التحكم بفعالية في المخاطر المرتبطة أثناء الاستفادة من فرص الابتكار.