2026年零售店信用卡的信用评分要求是什么？

通过零售商店卡建立信用一直是消费者寻求建立信用worthiness的战略入门点。这些卡通常比传统信用卡更容易获得，负责任的还款模式可以随着时间推移提高信用额度。然而，申请零售商店信用卡需要了解你的信用评分以及每个零售商设定的具体要求。许多申请者面临的一个简单问题是：我到底需要什么样的信用评分？

了解FICO信用评分范围及其含义

根据主要信用报告机构之一的Experian，FICO评分被划分为不同的范围，定义你的信用状况：

• 卓越： 800-850
• 非常好： 740-799
• 良好： 670-739
• 一般： 580-669
• 较差： 300-579

每个范围都向贷款人传达你财务历史的不同信息。你在这些范围中的位置直接影响你是否能获得零售商店信用卡的批准，以及你会获得什么样的条款。了解你的评分处于哪个范围，是知道哪些卡片在你可及范围内的第一步。

低信用评分如何影响你的信用卡前景

较低的信用评分并不一定意味着你不能获得零售商店卡的批准，但确实会设置障碍。随着你的评分下降，贷款人会认为风险更高，这会以几种方式表现出来。首先，批准的可能性变得不那么确定。其次，即使获批，给予你的信用额度也可能较低。第三，更重要的是，低评分的申请人在利率方面会显著高于高评分申请人。

Experian指出，影响FICO评分的因素包括还款历史、信用利用率、信用历史长度、信用组合和新查询。如果你目前处于一般或较差范围，可能需要花时间改善你的信用状况，然后再申请。或者，你可能需要从需要预付押金或预付款的卡开始，以证明你的信用worthiness，然后才能获得无担保信用。

提交信用卡申请前的关键步骤

在申请之前，必须理解一个重要概念：软查询和硬查询的区别。硬查询——即贷款人在审批决定时检查你的信用——实际上会略微降低你的评分。短时间内多次硬查询会叠加这种影响，可能会让你的评分下降几分。因此，在点击任何零售商的“申请”按钮之前，研究你的当前评分非常重要。

许多零售商允许你在不触发硬查询的情况下，先查看自己是否预先资格。这种软查询可以让你获得关于获批可能性的宝贵信息，而不会对信用造成伤害。虽然预先资格不能保证批准，但它能大大提高你的成功几率，并保护你的信用评分。

零售商的最低信用评分要求

不同零售商对其店铺卡设定了不同的信用评分门槛。以下是你通常会遇到的情况：

亚马逊

• Prime Visa：670+
• 亚马逊Visa：670+
• 商店卡：580+

亚马逊的卡片组合具有一定的灵活性，商店卡是对信用重建者最友好的选择。

百思买（Best Buy）

• 信用卡：670+
• 商店卡：580+

百思买的两级系统意味着如果你不符合主要信用卡的条件，自动会考虑他们的商店卡，门槛较低。

家得宝（Home Depot）

• 商店卡：580+

家得宝的商店卡没有年费，并且在符合条件的购买上提供递延利息，对于信用一般的人很有吸引力。

科尔士（Kohl’s）

• 卡：640+

科尔士位于中等范围，要求比一些竞争对手略高，但对于信用一般的人仍然可以申请。

Lowe’s

• 优势卡：640+

Lowe’s优势卡为常客提供优惠，门槛与科尔士相似。

Target

• Circle Card信用卡：580+
• Circle Card Mastercard：670+

Target根据你的信用评分范围提供不同的选择，普通信用卡对信用一般者较为友好。

沃尔玛（Walmart）

• 信用卡：640+

沃尔玛的在线申请流程简单，但你需要信用评分在640+范围内才有考虑获批的可能。

提高获批几率的策略建议

如果你目前的信用评分低于某个零售商的要求，不要急于申请。相反，采取积极措施提升你的信用状况。还清现有余额以降低信用利用率。连续几个月按时还款，展示你的可靠性。争取纠正信用报告中的错误，避免不良影响。

当你准备好申请时，可以优先考虑门槛较低的零售商——通常门槛在580+的。成功获得低门槛卡片并负责任地使用，能逐步提高信用额度，并为未来申请更高等级的卡片打下基础。记住，每次申请都是一次硬查询，建议间隔至少几个月，以减少对信用的累计影响。

通过正确的方法和对自己当前信用状况的合理预期，建立或重建信用的过程完全是可以实现的。