将您的 401(k) 转换为 Roth IRA：您需要了解的事项

许多人在换工作或重新评估退休策略时，都会想知道是否可以将401(k)转换为罗斯IRA。答案是可以，但这个过程取决于你的就业状态，并且需要了解一些关键规则。

何时可以将401(k)转换为罗斯IRA

将401(k)转换为罗斯IRA的能力取决于你是否仍在为提供该计划的雇主工作。如果你已经离开了前雇主，将该401(k)转入罗斯IRA相对简单。转换过程与将传统IRA滚存到罗斯IRA相同。

然而，如果你目前仍在职，且想要转换现有的401(k)，你需要查看你的计划条款。许多雇主计划不允许在职分配，这意味着你可能无法在工作期间使用这些资金进行转换。务必联系你的HR部门或计划管理员，确认你的具体计划是否允许在你仍在职时进行此类转账。

罗斯IRA相较于401(k)的主要优势

在决定保持罗斯401(k)还是转换为罗斯IRA时，有两个显著的好处。首先，罗斯IRA在72岁时没有最低分配要求（RMDs），而罗斯401(k)和其他雇主提供的退休计划则有。这让你在退休时对提款时间和税务策略拥有更大的控制权。

第二，罗斯IRA提供更丰富的投资灵活性。无论是传统还是罗斯401(k)，你的投资选择都受限于雇主计划中预设的选项。而罗斯IRA几乎允许你投资任何资产类别：个股、债券、共同基金、交易所交易基金（ETFs）等。对于对401(k)投资菜单不满意的投资者来说，这种更广泛的自主权常常成为选择罗斯IRA的决定性因素。

做出转换决定

在进行401(k)到罗斯IRA的转换之前，应考虑税务影响。转换通常会对转入金额征收所得税，因此评估这是否符合你当前的税级和退休规划非常重要。许多人会咨询税务专业人士，以了解全部影响。

此外，确认你的前雇主的滚存流程和相关费用。一旦核实这些细节并评估税务后果，罗斯IRA的转换可以通过免税增长和更大的投资自主权带来长期收益。