30岁时应有多少储蓄？一份理财路线图

达到30岁是一个重要的里程碑，如果你在思考这个年龄应该存多少钱，你已经在提前规划——这正是正确的心态。到了30岁，大多数人都在兼顾多重优先事项：晋升职业、可能开始组建家庭、甚至购房。然而，退休规划常常被搁置一旁，尽管它是你做过的最重要的财务决策之一。

现实情况是？大多数30岁的人积累的储蓄远没有他们认为应该有的那么多。但这没关系——而且现在开始解决这个问题非常重要，原因如下。

目标数字：一年的工资

根据富达（Fidelity）、爱德华·琼斯（Edward Jones）和T. Rowe Price等主要金融机构的建议，30岁理想的退休储蓄基准大约等于你的年薪。如果你年收入5万美元，目标是存下5万美元；收入10万美元呢？目标就是10万美元。

这听起来可能有点雄心，但好消息是：并不一定非得达到这个数字。金融专家一致认为，即使只有这个数字的一半——甚至更少——也已经为退休打下了坚实的基础。关键是要有“点东西”在帮你工作，并开始让复利作用发挥作用，把微薄的贡献变成可观的财富。

为什么大多数30岁的人达不到目标——而这没关系

最新行业数据显示，平均30岁的人远远低于建议的目标。先锋集团（Vanguard）的研究显示，25到35岁的人群中，平均退休余额不到3万8千美元。更令人震惊的是，中位数余额仅为1万5千美元，远低于建议的目标。

如果你属于这个大多数，不要惊慌。你大部分的财富积累是在职业生涯的最后三分之一阶段实现的，那时你的收入会更高。30岁正是建立良好习惯的最佳时机，而不是所有事情都搞定的时候。

小额贡献如何累积成财富

这里数学会成为你的盟友。假设每月存入170美元——每年2,000美元——并投资于标普500指数基金，历史年回报率约为10%。30年后，这点微薄的投入就能增长到30多万美元。

如果将每月储蓄提高到250美元（大约每年3,000美元），三十年后接近五十万美元。令人惊讶的是，大部分增长发生在最后10年，那时你之前的投资开始带来可观的回报。

延长到35年，数字变得更加令人振奋：分别超过50万美元和80万美元。这就是早开始的力量——时间成为你最大的资产。

今天就开始储蓄的三大行动

开始不需要复杂的计划。首先，审查你的每月支出。你能每周少点餐馆用餐吗？取消有线电视，转而使用流媒体？把汽车保险的免赔额从500美元提高到1000美元以降低保费？这些小动作虽然微不足道，但合起来每年可以节省2000美元以上。

接下来，设置自动转账到你的退休账户。“眼不见，心不烦”的原则在这里非常有效——你不会怀念从未进入你的支票账户的钱。

最后，充分利用雇主提供的退休计划。许多雇主会提供匹配缴款，这实际上是免费的退休资金。忽视这个福利，就等于放弃了额外的财富。

通过社会保障获得额外的退休收入

除了个人储蓄，不要忽视社会保障（Social Security）福利。许多退休人员没有优化他们的领取策略，可能会错过数万美元的终身收益。了解何时以及如何领取福利，可以显著增加你的退休收入——有时每年多达2万美元以上，具体取决于你的情况。

结论

达到30岁是你进入增长模式的最佳时机。你不需要一切都完美——只要开始就行。持续的每月储蓄、纪律性的复利效果以及雇主的福利，结合起来将在未来几十年内为你打造一台强大的财富引擎。从今天开始，坚持不懈，让时间为你工作。