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详情：https://www.gate.com/announcements/article/48693
领先支付网关指南：为您的业务选择合适的解决方案
在经营线上业务或实体店时，选择合适的支付网关变得至关重要。这些在线支付平台作为商家与客户之间的中介，确保交易安全，同时保护双方免受欺诈。一个精心挑选的支付解决方案可以简化运营、降低成本并提升客户满意度。
理解支付网关基础知识
支付网关是现代商务的支柱。它们将商家、客户、发卡银行、收单银行和卡片网络（(Visa、Mastercard、American Express)）连接成一个统一的交易生态系统。当客户发起购买时，支付网关会验证资金、加密敏感数据，并通过适当的金融渠道传输信息以完成交易。
此过程的关键利益相关者包括：
支付流程通常包括五个步骤：客户发起购买 → 网关验证资金 → 加密数据传输至卡片网络 → 获得批准 → 商户账户收到资金。
选择线上支付平台的关键因素
交易量与定价结构
不同的支付网关针对不同规模的企业优化。有些提供固定月费加每笔交易费用的模式，而另一些则采用百分比收费。了解您的月销售额有助于判断哪种定价结构最划算。
对于高交易量的企业，月费制可能更具性价比。低交易量的企业通常更适合按交易百分比收费。在决定前，应比较不同供应商的总成本。
地理位置与支付方式考虑
确保所选网关在您的营业地点和客户所在国家都能正常使用。此外，确认其支持您的目标客户常用的支付方式——无论是信用卡、数字钱包、加密货币还是其他支付选项。
技术集成需求
考虑您的支付网关是否能顺利集成到现有的软件系统中，包括会计平台、CRM工具、库存管理和电子商务构建器。优越的集成能力可以减少实施时间和运营复杂性。
客户支付偏好
了解目标客户偏好的支付方式直接影响平台选择。有些客户只用信用卡，有些则偏好移动钱包或其他支付方式。支付网关的功能与客户偏好的一致性至关重要。
七大领先支付网关解决方案
Clover：零售店的理想选择
优势：
局限：
Clover适合小型实体零售商和服务企业。平台提供全面的报告工具，跟踪收入、各地点销售、员工表现和高峰运营时间。功能包括快速资金提取（(1%手续费，几分钟内到账)）、实体和数字礼品卡创建，以及支持Apple Pay、Google Pay、Venmo和PayPal。
定价由多个部分组成：硬件前期成本、每月硬件费、交易处理费和POS系统费，分为(Starter、Standard、Advanced)三档，按业务类型定制。虽然这种定制适应多样化运营，但也使得初期价格较难直观理解。
Helcim：无月费模式
优势：
局限：
Helcim通过免除费用和捆绑功能（商户账户、POS系统、托管支付页面、信用卡处理和发票）脱颖而出。还支持安全存储客户数据、库存管理和订阅设置。虚拟终端支持电话信用卡处理。
与其他平台相比，集成选项有限，但支持QuickBooks和电子商务系统。内置CRM、POS和电商工具满足常见需求，但对于复杂分析，可能存在局限。
PayPal：用户友好的在线支付
优势：
局限：
PayPal是最易被电子商务采用的在线支付平台之一。品牌熟悉度提升客户信心，网站集成也较为简便。除线上交易外，还支持线下支付，接受主要信用卡和Venmo。
平台支持订阅管理、非营利折扣费和在200个国家、100种货币中处理交易。虽无月费，但交易费率明显高于竞争对手。集成方面支持Constant Contact、WooCommerce、Shopify、QuickBooks和Soho，但品牌定制有限——结账页面保持PayPal的风格而非商家品牌。
Adyen：国际交易处理
优势：
局限：
Adyen专注于全球商务，支持30种货币，覆盖多个国家。平台支持虚拟和实体礼品卡创建，提供结账捐赠功能。分析工具提供支付方式效果、客户消费行为和忠诚度计划的洞察。
支持超过100个第三方集成，包括BigCommerce、WooCommerce、Salesforce和Magento，但不支持QuickBooks和Intuit连接。结账表单定制有限，需技术专业知识制作品牌化支付页面——对非开发者的小企业主来说是个障碍。
Stax：以定制为核心的平台
优势：
局限：
Stax强调商户品牌化，支持定制发票、收据和支付页面。集成包括QuickBooks、Xero、Hubspot、MS Teams、Zoho、Slack、Calendly和Google Docs。采用固定月费加每笔交易费用的模式，支持当天到账。
还支持数字礼品卡管理、定期支付设置、通过电子邮件或短信生成支付链接，以及电话支付。行业评价中，Stax常被评为最高评级的支付网关之一，客户支持尤受称赞。
Stripe：最大化集成灵活性
优势：
局限：
Stripe为从创业公司到大型企业提供服务，具有高度可编程性。SDK和API支持深度集成到移动应用和定制软件中。功能包括低成本的自动清算所处理、支持135+货币的在线支付、可定制的结账流程和先进的欺诈预防。
月度合同灵活，避免供应商锁定。费用结构与行业标准一致。客户支持包括全天候聊天、电话和电子邮件，提供丰富的API文档和常见问题解答。高级支持还提供专属客户经理、优先工单处理和大额交易管理。
Square：全方位一体化系统
优势：
局限：
Square引领支付网关创新，凭借直观设计占据重要市场份额。非技术型商家无需编程即可建立专业的线上店铺。提供免费建站（(自定义域名需付费)），并支持与其他电商平台集成。
基础方案无月费，提供付费升级方案。所有方案均含实时电话支持和争议处理。标准POS软件作为免费移动应用在个人设备上使用，付费方案提供低库存提醒等高级功能。
扩展功能包括工资、发票、电子邮件营销、短信营销、线上店铺、POS销售、实体和数字礼品卡、团队排班和忠诚度计划。此外，Square还提供免手续费的支票账户，无最低余额要求。
如何确定最适合您的支付方案
月交易量分析
您的支付网关的成本效益很大程度上取决于交易量。评估相关平台的定价模型，结合您的业务规模，找出最经济的选择。
集成生态评估
检查与现有软件（会计、CRM、电商工具等）的兼容性。优越的集成能力能最大程度减少技术实现负担。
地理可达性
确认在您的地区和客户所在国家都能正常使用。验证支持的支付方式是否符合目标客户的偏好。
支持基础设施需求
考虑支持渠道（(聊天、电话、邮件)）、响应时间和技术资源质量。关键交易或技术问题时，充分的支持尤为重要。
支付网关常见问答
支付网关与信用卡处理器有何区别？
虽然有重叠，但本质不同：信用卡处理器执行金融交易，而支付网关作为网页交易的中介。支付网关可以是云端服务（线上商户）或POS系统（实体店）。
支付网关通常采用何种费用结构？
大多收取百分比费用加固定每笔交易费（(例如：2.6% + 每笔$0.10)）。部分还涉及“交易所费”，即客户使用信用卡或借记卡时，发卡银行收取的费用，资金流向发卡银行以覆盖其运营成本。支付网关不设定交易所费，这些费率会随时间变化。
支付网关的地理限制有哪些？
由美国财政部管理的(OFAC)（外国资产控制办公室）对某些国家实施经济制裁，包括朝鲜、俄罗斯和古巴。所有美国人都必须遵守这些规定。因此，美国的支付网关会实施OFAC限制。非美国地区的商户若需高风险支付网关，应考虑专门提供受制裁国家交易服务的供应商，如PaymentCloud。
总结：选择适合您的企业的支付网关
最优方案取决于您的具体运营需求：
通过评估价格、集成需求、支持基础设施和客户支付偏好，您可以自信地选择符合企业成长和运营需求的支付网关。