戴夫·拉姆齐的框架：我应该存多少钱作为储蓄

美国储蓄的现实

GOBankingRates 最近对超过 1000 名美国人进行了关于他们财务缓冲的调查，结果令人震惊。虽然 73% 的受访者保持活跃的储蓄账户，但实际余额却讲述了不同的故事——超过三分之一的人承认手头只有 $100 或更少。这引出了一个重要问题：你的储蓄目标到底应该是多少？

了解你的储蓄策略

你应该积累的储蓄金额完全取决于你的个人财务目标，而不是一个通用的美元数额。理财专家 Dave Ramsey 强调，每个人的答案都会根据他们的情况、优先事项和生活目标而不同。无论你是为了购房、计划购买车辆，还是为了建立财务安全，前进的道路都需要明确你到底在为什么而储蓄。

根据 Ramsey 的框架，三类不同的储蓄目标服务于不同的目的。一般储蓄目标与应急储备和沉没基金是分开的——每一类在全面的财务计划中都扮演着自己的角色。理解这一区别对于确定每个类别应有的储蓄金额至关重要。

建立你的应急基金

Ramsey 广受追随的 Baby Steps 计划始于建立一个 $1,000 的应急基金，以应对突发危机。对于年收入低于 $20,000 的人，建议的入门目标是 $500 。

下一阶段是完全建立一个全面的应急储备。Baby Step 3 侧重于积累三到六个月的基本开支。计算你的目标时，将每月的经常性支出（包括房租或按揭、食品、水电和交通费用）相加。然后将这个单月数额乘以三 (或六，具体取决于你的工作稳定性)，以得出你的应急基金总目标。

沉没基金和预定支出

这个类别涉及需要提前规划的可预见性支出。不同于紧急情况，沉没基金针对已知的、在可预见时间内到来的成本。如果你预计在三个月内购买一张床垫，你会每月存入 $900 到一个指定的基金中。这种方法可以在预期支出到来时避免财务冲击。

规划退休

退休储蓄的问题从具体的美元数额转向贡献率。Ramsey 建议将家庭收入的 15% 用于长期退休账户。以年收入 $80,000 美元为例，这意味着每年投资 $12,000。

退休储蓄没有上限——你存得越多，位置越有利。如果你的雇主提供带匹配的 401$300 k(，Ramsey 建议先确保获得全部匹配，然后将额外的资金投入 Roth IRA，以最大化税收优惠。

根据你的生活定制储蓄

你关于“我应该有多少储蓄”的个人答案，取决于你对自己具体支出的计算、对目标的理解以及实施的结构化方法。无论是遵循 Ramsey 的 Baby Steps 还是其他框架，明确你的储蓄目标——应急储备、沉没基金和退休贡献——都为财务稳定打下基础。关键不是达到别人的数字，而是建立与你的财务现实和目标相符的目标。