13个州养老金和退休收入免征税

退休税收仍然是财务规划中最容易被忽视的方面之一。虽然联邦税对于美国退休人员来说无论身在何处都是无法避免的，但一些州通过完全免征退休收入提供了显著的减免。了解哪些州不对养老金、社会保障福利及其他退休提款征税，能大大影响你的财务策略。

退休收入的完全免税：13州的优势

有13个州制定了政策，退休收入不受州级税收的影响。这些地区免征社会保障福利、养老金分配、401(k)提款以及IRA分配的州所得税。完整名单包括：

• 阿拉斯加
• 佛罗里达
• 伊利诺伊
• 爱荷华
• 密西西比
• 内华达
• 新罕布什尔
• 宾夕法尼亚
• 南达科他
• 田纳西
• 德克萨斯
• 华盛顿
• 怀俄明

两类对退休友好的州

并非所有13个州都通过相同机制实现这一优势。理解其中的区别对于退休规划至关重要。

九个完全没有州所得税的州自然免征所有退休收入：

阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、南达科他、田纳西、德克萨斯、华盛顿和怀俄明。这种一刀切的方式意味着退休收入与其他收入来源享受相同的待遇。

但华盛顿是个例外：虽然它不对传统退休福利征税，但对资本利得税收。2024年的一项投票提案旨在取消这一资本利得税，但未能获得足够的选民支持。

四个具有针对性退休税收优惠的州制定了特定政策以保护退休人员：

伊利诺伊、爱荷华、密西西比和宾夕法尼亚制定了专门的立法，免征退休收入的税收，尽管这些州仍然实行所得税制度。每个州的做法不同。值得注意的是，密西西比和宾夕法尼亚对提前从退休账户提取的资金征税，这对年轻退休人员在传统退休年龄之前取款时需要考虑。

更广泛的税收环境：美国的部分免税

除了这13个州外，许多其他州也提供部分退休收入保护。大约还有29个州免征社会保障福利的州税，即使其他退休收入仍需缴税。

阿拉巴马州尤为突出，提供双重保护：不对社会保障福利征税，也不对定义福利退休计划的养老金收入征税。夏威夷则对由非退休人员资金支持的养老金和私人计划的分配提供减免。

联邦税收：山姆大叔仍在收税

州税减免并不意味着免除联邦义务。美国政府对联邦所得税拥有管辖权，无论居住在哪个州。然而，社会保障福利根据总收入水平部分享受联邦保护。

社会保障的联邦税收结构如下：

个人申报者：

• 合并收入低于$25,000：社会保障福利不征税
• 合并收入$25,000-$34,000：最多50%的福利应纳税
• 合并收入超过$34,000：最多85%的福利应纳税

已婚共同申报：

• 合并收入低于$32,000：社会保障福利不征税
• 合并收入$32,000-$44,000：最多50%的福利应纳税
• 合并收入超过$44,000：最多85%的福利应纳税

已婚分开申报： 无论收入多少，最多85%的福利都需纳税。

合并收入包括调整后总收入、免税利息和社会保障福利的一半。

未来的变化趋势

近期的政治动态显示联邦退休税收政策可能会发生变化。总统竞选平台已提出完全取消社会保障退休福利的联邦所得税的建议。这类变化可能让退休人员未来能保留更多收入。

退休税务优化的战略规划

即将退休或已在退休的个人，理解州和联邦的税收框架至关重要。免税的13个州的退休人员可以保留更多收入，但仍需履行联邦义务。其他州的居民应了解哪些具体的退休收入类型受到保护。

最大化退休收入不仅要了解你居住的地点，还要明白不同收入来源在州和联邦层面面临的税收情况。围绕这些税务影响进行战略规划，能让你在整个退休期间每年多保留数千美元。