大多数人搞错的8个信用卡秘密——以及它们如何让你亏钱

你知道如何使用你的信用卡吗？一项令人惊讶的调查显示，大多数持卡人错失了巨大的节省机会。人们认为自己知道的内容与实际上能帮他们省钱的差距，每年让消费者损失数千美元。以下是数据显示的内容——以及你需要知道的，以找到最适合你的信用卡。

余额转账并不总是你的省钱英雄

最大的误解之一？人们认为将债务转到0%利率的信用卡就能自动省钱。事实更为复杂。是的，余额转账可以加快还债速度，但持卡人常常忽略了：大多数转账会收取转账金额的3-5%的手续费。算算账吧。如果你转账5000美元，手续费就高达150美元到$250 。你需要计算，留在原账户的利息支出是否超过了这笔手续费。只有22%的调查受访者理解了这个权衡。

真正的策略：余额转账只有在总节省的(利息避免支出减去转账手续费)后，节省金额足够大，值得进行转账——而且你实际上利用这段“喘息时间”更快偿还本金，才有意义。

你的信用额度是可以协商的(大多数人不知道这个)

这里有一些发行机构没有大力宣传的事情：你可以要求提高信用额度，他们会考虑。银行会根据你的收入、债务和信用记录来决定。没有保证，但提出请求毫无成本。然而，76%的调查受访者知道这一点——也就是说，24%的人还在放弃潜在的信用灵活性。

为什么这很重要？更高的额度可以改善你的信用利用率(即你使用的可用信用比例)，这直接影响你的信用评分。

协商利率实际上是有效的

想听一些更少人知道的事情吗？你可以打电话给你的信用卡发行机构，要求降低利率。真的。如果你一直是可靠的客户，尤其是信用良好、还款记录长的客户，发行机构有时会答应。

影响：如果你通常每月有余额，即使只降低2-3%的利率，随着时间推移也能带来实际节省。但只有一半的调查受访者知道这是可能的。另一半？他们可能在无意中多付了钱，却不知道自己还有操作空间。

财务困难计划有严格的条件

在困难时期——失业、医疗紧急情况、家庭危机——一些发行机构会提供临时救助计划。他们可能会降低利息或暂时免除部分费用。问题是？你必须符合条件。不是每个人都能获批，发行机构也不会主动提及这些计划，除非你主动询问。只有18%的受访者了解这一点。大多数人甚至不知道这个选项存在。

你可以换卡而不关闭账户

这里有一个隐藏的宝藏：如果你想从同一发行机构的另一张卡转到另一张卡(比如奖励结构相同、年费更低等)，你无需关闭旧账户重新开卡。这叫“产品变更”，可以让你的账户保持开通状态，换成新卡号。

为什么这很重要？你的信用历史长度会影响你的信用评分。保持账户开通可以保留这段信用历史。然而，只有23%的调查受访者知道产品变更。大多数人以为换卡意味着关闭账户，这会损害信用评分。

逾期费用并非一成不变

令人惊讶的是：发行机构可以免除逾期费用，但他们不会主动告诉你这个信息。如果你提出请求——而且你的还款记录良好——许多机构会免除至少第一次逾期费用(节省高达$30 。只有37%的调查受访者知道这是可以协商的。

关键点：逾期费用并非必须的结果。它们是可以协商的。

你可以完全避免利息

大多数人忽视的最简单的理财技巧：每月全额还清账单，你就无需支付任何利息。你仍然享有欺诈保护、奖励、购买保护——所有福利——而无需支付一分钱的财务费用。令人惊讶的是，54%的受访者知道这一点，但46%的人不知道。这意味着几乎一半的持卡人可能在利息上不必要地多付了钱。

最低还款额是债务陷阱

最伤害人的最后一个误区：只还最低还款额就能快速摆脱债务。错了。最低还款额通常只覆盖利息和部分本金。只还最低还款额可能会让还债时间延长数年。你的账单会明确显示还清所需的时间——检查一下。64%的受访者理解这个数学，但有三分之一的人没有意识到最低还款额还债的速度有多慢。

信用卡知识盲点的真正代价

调查数据显示：消费者知识的巨大差距直接导致了金钱的浪费。无论是你没有计算的余额转账手续费、你从未谈判过的利率，还是你不知道存在的困难救助方案，缺乏知识都代价昂贵。

你的信用卡发行机构依赖你不去问。他们依赖你不知道还能做什么。最适合你的信用卡，不仅仅是关于奖励或现金返还——更是关于你能要求什么、你能谈判什么，以及你实际上能利用哪些功能。

打电话吧。提问吧。阅读你的账单。普通持卡人与精明理财者的区别，往往就在于：聪明的人会去问。