2026年可能缩减您的退休福利的四个隐藏陷阱

退休人员常常认为他们的社会保障支票会保持稳定，但一些意想不到的机制可能会在2026年减少你的实际收入。这些不是一夜之间的剧烈削减——它们是许多退休人员未曾预料到的悄然侵蚀。了解这些陷阱对于规划你的退休预算至关重要。

你的福利的幽灵税

大约一半的退休人员会面临社会保障福利的税收，但许多人从未预料到这一点。应税门槛没有跟上通货膨胀的步伐，因此每年都有更多的退休人员被纳入税收范围。尽管近期政策有所变化，实际情况并没有太大改变：如果你的临时收入(（包括你社会保障的一半加上所有应税收入)）超过以下数额，你就需要缴税：

• 单身申报者：$25,000
• 已婚申报者：$32,000

根据你的具体情况，你可能会对50%到85%的福利缴税。这基本意味着退休人员在已经缴过社会保障税的钱上再次缴税——许多人没有预料到的双重负担。

医疗保险保费上涨侵蚀支票

2026年退休人员面临的另一个冲击是：大多数受益人的医疗保险B部分（Medicare Part B）保费将上涨至每月$202.90，较$185 上一年上涨。由于这些保费通常直接从你的社会保障支票中扣除，这$17.90的月度增加在全年中会逐渐累积。如果你没有为此做好预算，你的实际到手福利将低于预期。

购买力的静默侵蚀

这是退休人员经历的最隐秘的损失。社会保障的年度生活成本调整(（COLA）)使用的公式并不能准确反映老年人实际的消费方式。它衡量的是城市工薪阶层的通胀，而他们在医疗、公共事业和住房等价格上涨最快的类别中的支出远少于退休人员。

老年人联盟估计，自2010年以来，退休人员的福利购买力已经损失了大约20%。这种无形的损失逐年累积，即使金额保持不变，你的社会保障也买不到以前那么多。

工作比预期更大程度地减少福利

如果你还未达到完全退休年龄(（FRA）)，并且继续工作，你的福利会自动减少：

• 每年赚取超过$24,480，你的福利就会减少$1
• 如果你在当年达到FRA，每赚取超过$65,160，你的福利也会减少$2

许多退休人员会震惊地发现，如果收入足够高，整个福利支票都可能被扣留。这只适用于尚未达到完全退休年龄的人，但对于计划在早期退休后兼职工作的人来说，这是一个重要限制。

掌控你能掌控的部分

虽然你无法逆转社会保障公式中内置的购买力侵蚀，但你可以通过了解应缴税款、保险费和通胀的预算来保护自己。对于希望维持生活水平的退休人员来说，这些损失强调了补充退休储蓄和聪明投资策略的重要性。通过多元化你的退休收入来源，超越社会保障，你可以为这些不可避免的减少提供缓冲。

关键要点：你的社会保障福利并非固定不变。它受到税收、扣除和实际通胀的影响，共同减少了你实际收到的金额。理解这四个陷阱，有助于你更准确地为2026年及以后做出规划。