社会保障领取者可以申请退税吗？关于退还社会保障税你需要知道的事项

当报税季到来时，许多人都希望能获得退税。然而，对于依赖社会保障收入的人来说，现实往往令人失望。根据税务专家、KKOS律师事务所的律师兼注册会计师Mark J. Kohler的说法，是否能退还社会保障税，主要取决于你的整体收入情况和就业状态。

仅靠社会保障的受益人面临的现实

如果社会保障是你唯一的收入来源，获得退税几乎不可能。2025年，平均社会保障福利约为每月1976美元——大约每年23712美元，远低于贫困线，通常不会产生税务责任，也不会因此被预扣税款。

Kohler解释了根本问题：“当社会保障是你的主要或唯一收入来源时，你的收入已经低到无需缴税，更不用说退税了。”税收系统在这种情况下根本不会产生退税的条件。

这反映了退休规划中的一个更广泛的问题。社会保障本应作为财务安全的基础，但实际上常常成为人们的全部退休收入——这种情况远非理想，不利于积累财富或获得税收退还。

通过多元收入来源增加退税潜力

一旦你在领取社会保障的同时引入其他收入来源，局面就会发生巨大变化。就业收入、自由职业或商业收入为你提供了通过战略性税务规划实现退税的机会。

当你在领取社会保障的同时保持就业时，可以通过以下几种机制实现退税：

超额预扣管理：雇主有时会从工资中预扣超过必要的税款。如果你的整体税务责任低于预扣的税款，你将获得退税。

战略性减税：采用合法的税务策略降低调整后总收入，可以触发退税情况。Kohler指出：“利用降低调整后总收入的税务策略，加上社会保障收入，可以让你获得退税，因为税务减免会产生这种结果。”

创造退税机会的税务策略

有多种途径可以减少应税收入，提升退税前景：

传统就业的税收减免：员工可以申请税收抵免和扣除，包括太阳能设备安装、电动车购买，以及对401(k)计划、IRA和健康储蓄账户的贡献——这些都能降低税前收入。

额外的可扣除支出：IRS认可的扣除项目包括赡养费、学生贷款利息、意外损失和慈善捐款。

自雇优势：拥有副业或自由职业的人可以扣除普通且必要的商业支出，从用品到家庭办公室使用，再到车辆费用。

结论：个性化规划至关重要

是否在领取社会保障的同时最终获得退税，取决于你的整体财务状况，而非福利本身。如果你通过就业或其他方式实施了有效的收入减少策略，社会保障的税务处理就变得无关紧要。

不要依赖假设，咨询注册会计师或财务顾问，确保你了解自己的具体情况，并采取适合你个人的税务策略。