为什么你的$100K 工资感觉比应有的少——各州实际情况一览

你拿到了一份六位数的工作。恭喜！但剧情反转来了：合同上的10万美元薪水，在你的实际银行账户中可能看起来完全不同。联邦所得税、社会保障、医疗保险扣除，加上州和地方税，可能会大幅度蚕食你的收入。实际到手的数字很大程度上取决于你居住的地点。

没有人会告诉你的税务细节

当你年收入达到10万美元时，你不仅要缴纳联邦税。还有《联邦保险贡献法》(FICA)税，涵盖社会保障和医疗保险。然后是州所得税，因州而异。有的州完全没有所得税，而有的州则征收相当高的税率。

根据2025年的税率档和计算，单身申报者年收入10万美元在全国各地的到手收入差异巨大。这种差异如此显著，以至于某些州在经济上比其他州更具吸引力——即使你的雇主没有调整你的薪资。

赢家：你能留更多的钱的州

没有所得税的州显然是赢家。如果你是德克萨斯州、佛罗里达州、内华达州、华盛顿州、怀俄明州、南达科他州或田纳西州的单身申报者，缴完联邦税和FICA后，你的实际收入将达到78,736美元。这比高税州的工人实际到手的收入多大约7,000美元。

北达科他州也提供类似优势，税后剩余78,024美元。即使是像路易斯安那州($76,111)和俄亥俄州($76,702)这样州所得税较低的州，也能让你比高税州多留相当多的收入。

高税负州：税收最大一刀

在另一端，一些州对政府来说是避税天堂，但对你来说却是重税区。俄勒冈州是最激进的，单身申报者在缴完所有税款后，剩下的只有70,540美元——比没有所得税的州少了近8,200美元。

夏威夷($72,579)、缅因州($73,167)和特拉华州($73,367)，位列税负最高的州。这些州结合了较高的州所得税率和已经繁重的联邦税负。

马萨诸塞州怎么样？

马萨诸塞州是个有趣的案例。一位年收入10万美元的单身申报者，需缴纳总计26,264美元的所得税（包括联邦、州和FICA），剩余73,736美元的实际到手收入。虽然马萨诸塞州不是全国最差的，但其税负明显偏高，属于中上水平，超过中位数州。

这意味着，马萨诸塞州的居民每年比没有所得税的州的居民少留大约5,000美元——在预算住房、退休或投资时，这是一个不小的差距。

中间地带：大多数州都在这里

大多数州在税后收入大约在73,000到76,000美元之间。例如加利福尼亚($73,409)、纽约($73,784)、科罗拉多($74,996)和乔治亚($73,993)，代表典型的中等税负环境。你大约会损失26-27%的总收入——这个比例在拆分联邦(12%)、州(4-6%)和FICA(7.65%)后，感觉还挺高。

为什么这比你想象的更重要

最好的州和最差的州之间的差距，每年高达8,196美元——这相当于一辆二手车、一年的健康保险，或是重要的退休储蓄。在30年的职业生涯中，这几乎意味着少赚了近25万美元。

在考虑工作机会、搬迁或职业变动时，你的实际到手收入应和总薪资一样重要。以德克萨斯州的10万美元薪水，实际上比俄勒冈州的同等薪水更值钱——因为你每个月实际拿到手的金额不同。

结论

你所在州的税收环境，是你工资单上少数可以通过迁移实际影响的因素之一。虽然联邦税是统一的，但州税率从0%到超过13%不等，造成实际购买力的巨大差异。如果你的目标是最大化到手收入，选择工作地点(或远程工作)，可能和你谈判的薪资一样重要。