在线直连银行支付：你可以购买的商品以及如何用你的账号和路由号码安全操作

许多我们在在线结账时习惯使用信用卡、借记卡或移动钱包。但还有另一条值得探索的路径——直接从你的支票账户支付。这种方式为你打开了许多可能性，尤其是如果你想避免信用卡债务或只是更喜欢保持借记卡信息的隐私。

使用支票账户支付时，实际上涉及哪些内容？

答案取决于你在哪个商家购物。一些零售商已经接受了这种方式，亚马逊在这方面走在前列，支持直接银行转账。eBay更进一步，接受传统支票。然而，现实情况是：大多数在线商店还没有跟上。他们仍然坚持使用信用卡、借记卡和礼品卡这三种熟悉的支付方式。在结账时，你还会遇到像 Affirm 和 Klarna 这样的“先买后付”平台。

当商家支持支票账户支付时，你实际上可以购买什么？简短的回答：几乎任何他们通常销售的商品。从杂货、电子产品到服装和家居用品——只要他们接受银行转账作为支付方式，商品的限制实际上不存在。限制在于零售商是否愿意支持这种支付方式，而不是商品类别。

入门指南：你需要两项信息

要在网上发起银行账户支付，你需要你的账户号码和银行的路由号码。路由号码——一个九位数字的标识符——告诉支付处理方具体从哪家银行扣款。这两个号码都可以在你的网上银行门户或打印的银行对账单上找到。

当支持时，结账流程非常简单。寻找标有“ACH”、“eCheck”或“添加银行账户”的选项。输入你的两个号码，确认无误，然后完成交易。这就是操作的机械部分。

真正的权衡：值得这样做的原因

优点： 你可以避免可能伴随信用卡或借记卡交易的支付处理费。直接银行支付对商家来说成本更低，一些商家会将节省的费用转嫁给客户。你也可以避免超支的诱惑，因为你的支出受到账户余额的限制。如果你没有传统卡片的使用权限，或者不愿意反复分享借记卡信息，这种方法也能完全规避这些担忧。

缺点： 最大的问题是可用性——大多数零售商不支持。资金不足会立即拒绝你的购买。你也会错失信用卡通常提供的现金返还奖励。与刷卡不同，你不会获得通常附带的保护或延长保修。

当你的商家不接受银行转账时：你的替代方案

PayPal 仍然是主力

将你的支票账户连接到PayPal，免费使用，瞬间就能用你的银行余额购物，数千家零售商都支持PayPal。沃尔玛、Target和其他众多商家都接受PayPal。其安全功能——防欺诈和购买保护——为你提供额外的安全保障。最棒的是：国内在线购物没有手续费。

预付借记卡让你掌控资金

不同于直接连接到支票账户的传统借记卡，预付卡更像是存储价值卡。你可以通过银行转账、直接存款或现金充值，然后只用你充值的金额进行消费。这设定了支出上限，避免透支风险。寻找月费低或无月费、充值方便的预付卡。

“先买后付”分期付款减轻负担

BNPL（Buy Now, Pay Later）方案将购买金额分成几期支付，通常按时还款无利息。对于昂贵的商品，这可以减轻“价格震惊”。但要注意——一些平台会收取逾期费、延期利息或月费。心理上的风险在于：分期付款可能让你觉得昂贵的商品变得“负担得起”，其实并非如此。

礼品卡提供解决方案

用你的支票账户余额购买数字礼品卡或实体Visa/Mastercard礼品卡，然后在目标零售商处使用。虽然多了一步，但几乎适用于所有商家。

SNAP EBT 用于杂货及其他

如果你符合补充营养援助计划（SNAP）的资格，你的电子福利转账卡（EBT）就像一个定期存款的支票账户。主要杂货商甚至亚马逊现在也接受SNAP EBT在线购物，作为USDA试点项目的一部分，大大扩展了你可以用政府援助购买的商品范围。

安全不是可选项——而是必须的

交出你的账户和路由号码时必须格外小心。只在你认识和信任的网站上输入这些信息。确认网站有SSL证书——查找“https://”和锁形图标——这表示你的数据已加密。为每个零售商账户创建唯一且强大的密码。绝不要将你的银行信息保存到他们的系统中，每次购物时都要重新输入。定期检查你的银行对账单，留意未授权的交易，发现异常立即联系银行。

直接用支票账户支付的自由是真实存在的，但只有在你保护好相关信息的情况下才能实现。了解你银行关于欺诈责任的政策，只在信誉良好的商家购物，并保持警惕，监控你的账户活动。