你从10万美元年薪中实际拿到的税后收入：各州详细分析

赚取六位数听起来令人印象深刻，直到你看到你的第一份工资单。年薪10万美元并不意味着你的银行账户里有10万美元——联邦税、FICA扣除、社会保障缴款以及州/地方税都在蚕食你的收入。你实际保留的金额会根据你居住的地点而有巨大差异。

实际税收对你的工资单有多大影响？

当你赚取10万美元时，政府不仅仅会收取联邦所得税。你还要支付：

• 联邦所得税 (根据税档变化)
• FICA税 (社会保障和医疗保险缴款)
• 州所得税 (如果你的州有的话)
• 可能的地方税

这些合计意味着你的总收入的21%到29%在你看到之前就已经被扣掉了。

州税的现实：你的钱都去了哪里

根据2025年的税务数据和联邦税档，以下是单身申报者在每个州实际保留的10万美元工资的金额：

零所得税州 (保留最多) 没有所得税的州让你保留更多：阿拉斯加、佛罗里达、内华达、南达科他、田纳西、得克萨斯、华盛顿和怀俄明，单身申报者都能带回家78,736美元。北达科他略少一些，为78,024美元。

低税州 (保留在75,000-77,000美元) 新罕布什尔州和路易斯安那州的税后收入竞争力强，分别为76,111美元和76,702美元。俄亥俄州表现也不错，为76,702美元。这些州的州所得税率相对较低。

中等税率州 (保留在74,000-75,000美元) 大多数州都集中在这里，包括：

• 印第安纳：75,736美元
• 北卡罗来纳：75,028美元
• 新墨西哥：75,113美元
• 宾夕法尼亚：75,666美元
• 罗德岛：75,303美元

高税州 (保留少于74,000美元) 在以下州，你的收入会面临更高的扣除：

• 俄勒冈：70,540美元 (损失最多)
• 夏威夷：72,579美元
• 加利福尼亚：73,409美元
• 缅因：73,167美元
• 康涅狄格：73,986美元

数字拆解

对于一位年收入10万美元的单身申报者：

• 最低总税负：21,264美元 (无所得税州)
• 最高总税负：29,460美元 (俄勒冈)
• 所有州的平均值大约为25,000美元

最佳和最差州之间的差异大约是8,000美元每年。这相当于许多家庭2-3个月的生活费。

为什么州税率如此重要

在俄勒冈和得克萨斯两位收入相同的人的情况下，他们实际拿到的钱差异巨大。俄勒冈居民带回家的有70,540美元，而得克萨斯居民则有78,736美元——每年相差8,196美元。随着职业生涯的推进，这个差距会逐渐放大。

联邦税和FICA在任何地方都一致，但州所得税率范围从0%到近13%。一些州采用类似联邦的累进税档，而另一些州则使用统一税率。少数州对退休收入征税方式不同，或提供特定的扣除，影响你的实际收入。

这对你的财务规划意味着什么

年薪10万美元代表中上层收入，但你的实际购买力很大程度上取决于地理位置。在换工作或决定定居地点之前，计算你的实际到手收入非常重要。在高税州多拿5,000美元的工资，可能等于搬到低税州的横向调动。

不仅要考虑州所得税，还要考虑财产税、销售税和生活成本。一些低税州的财产税可能更高。整体税负——不仅仅是所得税——决定了你的实际财务状况。

方法论： 数据来源于2025年税档，依据联邦和州税务机关。计算假设单身申报者采用标准扣除，包含联邦、州和FICA税。所有数字反映2025年的年度税务负担。