真正的收入：美国各地对10万美元薪资的税收差异有多大

赚取10万美元的薪水听起来像是财务保障——直到你看到你的工资单。你的总收入与实际进入银行账户的金额之间的差距可能令人震惊，而且根据你所在的州而变化巨大。

联邦税、FICA和州税：三重打击

当你收入达到六位数时，三种税同时作用。首先是联邦所得税，然后是FICA (社会保障和医疗保险税)自动扣除。但这还不是全部——根据你的州，州和地方所得税也会叠加。

每个州都设定了自己的税率和税级，这意味着你的税后收入在$100K 不同地区差异显著。利用税务基金会2025年的税务数据和内部为单身申报者在标准扣除水平下的所得税计算，差异变得一清二楚。

最大的启示：无税州大获全胜

如果你作为单身申报者赚取10万美元，不征税的州是你的最佳选择。在阿拉斯加、佛罗里达、内华达、新罕布什尔、南达科他、田纳西、得克萨斯、华盛顿和怀俄明州，你在10万美元薪资上的税费总计仅为21,264美元。这让你实得工资为78,736美元——全国最高。

相比之下，俄勒冈州同样的$100K 薪资$100K ，总税额为29,460美元，剩下的只有70,540美元。这意味着做同样的工作，每年差额达8,196美元。

哪些州的税负最重

高税负的州主要集中在沿海地区和上中西部。夏威夷的税负最重，(收入)税额达27,421美元，减少你的实得收入至72,579美元。缅因州($26,833)、特拉华州($26,633)和堪萨斯($26,555)也位列最激进的税收州。

加利福尼亚的税额为26,591美元，而纽约则为26,216美元。模式十分明显：沿海州和实行累进税制的州对六位数收入者的惩罚更为严厉。

中等范围：大多数美国人居住的地方

大多数州在税负方面集中在23,000美元到25,500美元之间。这包括：

• 中下层 ($23,000-$24,000)：路易斯安那州、俄亥俄州、亚利桑那州、阿肯色州、印第安纳州、宾夕法尼亚州、罗得岛、新墨西哥州
• 中等层 ($25,000-$25,500)：科罗拉多州、康涅狄格州、爱荷华州、肯塔基州、马里兰州、密歇根州、明尼苏达州、密苏里州、内布拉斯加州、新泽西州、北卡罗来纳州、俄克拉荷马州、南卡罗来纳州、犹他州、佛蒙特州、弗吉尼亚州、威斯康星州

对于这些州的单身申报者，税后收入通常在74,000美元到77,000美元之间。

另一面：税负最低的州

除了九个无所得税的州外，还有一些州的税负相对较轻。北达科他州($21,976)和俄亥俄州$100K $23,298(提供了一些缓解，虽然没有零税州那么激进。

这对你的财务意味着什么

在德克萨斯州和俄勒冈州赚取)的差异不仅仅是纸面上的数字——它是真实的资金，你可以用来投资、储蓄或消费。十年下来，这每年差额8,196美元累计超过80,000美元。对于因工作调动或考虑搬迁的人来说，州税结构绝对应该成为你决定是否接受那个听起来不错的薪资的因素。

如果你的雇主提供工作地点的灵活性，地理位置就成为一个财务规划工具。在无税州赚取10万美元，实际上比在高税州用同样的名义收入拥有更强的购买力——无需加薪。

结论

你在10万美元薪资上的税费范围从最低的21,264美元（九个州）到最高的29,460美元（俄勒冈州），这意味着你的实际到手收入从70,540美元到78,736美元不等。联邦税和FICA是不可避免的，但州所得税才是真正的差异所在。在接受任何六位数的工作邀请之前，务必计算你所在州的具体情况——差异可能比你想象的还要大。

方法论：基于2025年联邦和州税级的所得税计算，使用税务基金会的数据和内部为单身申报者在标准扣除水平的计算器。分析包括联邦所得税、FICA (社会保障和医疗保险)，以及所有50个州的适用州所得税。