嵌入式借贷革命：AI驱动的信贷如何重塑中小企业融资

小型企业贷款市场正在经历一场悄然但意义重大的变革。虽然传统银行仍在收取天价利率——小企业贷款的平均年利率为61%——但一种新型金融解决方案正在打破这一格局。由AI驱动的嵌入式贷款平台Lendica刚刚宣布与NASDAQ：CSGS子公司(CSG Forte)建立战略合作伙伴关系，通过其软件供应商将实惠的信贷直接提供给中小企业。

为什么嵌入式贷款是未来

数据讲述了一个令人信服的故事。嵌入式企业贷款的发放量正以约125%的年增长率爆炸式增长，分析师预测到2030年，市场年发放额将达到令人震惊的$500 十亿(。这已不再是一个小众趋势——在亚马逊、Shopify和Square等公司证明了规模化运作的模式后，它已成为主流。

那么，嵌入式贷款有何不同？小企业主不再需要寻找传统银行)可能会被拒绝或被收取高利率(，而是直接通过他们每天使用的软件平台获取信贷。结果是：审批更快、条件更优、与业务运营无缝集成。

技术优势

Lendica的方法核心在于由丰富的嵌入式数据集驱动的AI承保。正如公司CTO/联合创始人Jerry Shu所解释的，这是传统贷款机构的短板——他们缺乏软件供应商掌握的详细运营数据。通过分析交易历史、客户绩效指标和实时业务数据，AI模型可以做出更准确的信贷决策，并相应地定价贷款。

Lendica的CEO/联合创始人Jared Shulman强调，有效的实施可以“通过利用私有数据集进行更有效的承保，显著降低利率，并通过更好的销售渠道降低客户获取成本。”这种方法正在改变小企业贷款的经济学。

iBranch：简化的嵌入式贷款

该合作的旗舰产品，名为iBranch，是为独立软件供应商)ISV合作伙伴及其商户客户设计的嵌入式融资服务。其吸引力在于：物业管理公司可以获得用于维修和供应的资金；现场服务公司可以资助设备采购或扩展；以及无数其他行业都能立即获得实惠的营运资金。

但好处不仅仅是借款人受益。ISV通过嵌入式贷款项目获得部分手续费收入，同时也能增强客户忠诚度和终身价值。

SMB增长的新纪元

这次合作带来的，是中小企业获取资本方式的根本转变。随着嵌入式贷款变得越来越普及，传统的小企业贷款模式——昂贵、缓慢且难以获得——将逐渐成为过去。对于在61% APR利率下苦苦挣扎的中小企业来说，像Lendica和CSG Forte的iBranch这样的解决方案，代表着真正的救济和增长的可行路径。