为什么管理不善你的401(k)会加剧普通储户与富裕阶层之间的财富差距

建立可观的养老储备与让你的退休基金停滞不前之间的区别，往往归结于一件事：主动管理账户。虽然许多员工参与401(k)计划，但他们采用的策略——或未能采用的策略——决定了他们是否能积累真正的财富，还是会越陷越深。

过早取款会破坏你的长期增长

最昂贵的错误之一是提前取款。无论是面对医疗账单、职业转变，还是购买房屋等重大支出，提前进行401(k)取款都会引发即时税收和多年复利收益的损失。这种双重惩罚在几十年内极大地削弱了财富积累。国税局允许某些例外情况免除10%的罚款，但大多数提前取款都伴随着严厉的后果，许多账户持有人直到为时已晚才完全理解。

停滞的缴款模式错失财富增长机会

收入在职业生涯中会波动。当加薪或财务状况改善时，许多储户未能相应增加缴款。相反，在收入减少的时期——无论是因教育、职业中断还是家庭休假——在缴款调整方面也常常未能跟上。这种不一致性让大量的财富增长潜力白白流失。相反，富人将增加缴款视为自动的财富加速器，每当收入变化时都会调整他们的计划。

被遗忘的账户变成隐藏的资金流失

换工作通常意味着要放弃之前雇主的401(k)账户。这些被遗忘的账户实际上造成了财务损失。PensionBee的研究显示，忽视的401(k)计划可能会通过高额费用和次优回报，导致退休储蓄减少$90,000或更多，直到退休时才被发现。审查并合并以前职位的旧账户，是一种简单但强大的方式，可以重新掌控你的养老储备，防止其被侵蚀。

低估了实际所需的金额

许多人基于过时或过于乐观的假设制定退休计划。不断上升的医疗费用、通货膨胀压力以及意外的护理需求，常常超出最初的预期。Capitol Group的调查显示，许多退休人员比预期更早退出劳动力市场，往往是由于未预料到的障碍，而非自愿退休计划。这种预期与现实之间的差距凸显了建立比最初计算更大的财务缓冲的重要性。

通过退休账户实现真正财富积累的路径并不复杂——它需要持续性、定期调整，以及对那些阻碍中等收入者建立富裕养老储备的常见陷阱的认识。