美国参议员卢米斯表示，大型银行应在明确的联邦框架下提供加密货币服务。在X平台上的一篇帖子中，她提到了2026年的《负责任的金融创新法案》。她认为该法案将数字资产纳入受监管的银行体系，同时保护消费者。美国参议员卢米斯是参议院银行业数字资产小组委员会的主席。她表示，加密货币已成为金融体系的一部分。卢米斯补充说，适当的监管可以支持增长，而不会削弱保障措施。
根据2026年的提案，主要银行和存款机构可以提供数字资产托管、质押和支付服务。这些服务将在现有的银行监管下运营，而不是处于监管灰色地带。
支持者表示，这种做法可以降低用户的操作风险。他们认为，银行已经在规模上管理复杂资产，并遵守严格的合规规则。因此，将这些标准扩展到加密货币，可能会减少欺诈和操作失败。卢米斯将此举描述为务实的。她说，受监管的银行可以作为值得信赖的中介，为希望接触数字资产的用户提供服务，而无需依赖离岸平台。
该立法的一个核心目标是明确机构职责。该法案划定了商品和证券之间的界限。大多数数字资产，包括比特币和以太坊，将由商品期货交易委员会（CFTC）监管，属于商品范畴。与证券相关的代币将由证券交易委员会（SEC）监管。
该框架还涉及稳定币。发行者需要拥有全部储备，持有高质量的流动资产，并定期披露信息。立法者表示，这些规则旨在降低系统性风险，同时促进支付创新。此外，法案还提出税务明确性。用于支付的小额加密交易可能符合最低资本利得豁免。挖矿和质押奖励只有在出售时才会征税。
该提案在网络上引发了激烈反应。一些市场参与者欢迎这一想法，认为加密货币已经赢得了“成年人的席位”。他们认为，银行的参与可以帮助加密货币进入主流金融。也有人反对，批评者警告说，增加银行控制可能削弱去中心化。
一些人还担心，监管可能偏向大型 incumbents，并提高小型加密企业的门槛。政策评论员质疑监管机构是否能找到正确的平衡点。他们指出，SEC与CFTC之间过去的争端显示，协调有多困难。在没有一致执法的情况下，纸面上的明确性可能无法转化为实践中的确定性。
《负责任的金融创新法案》自2022年以来已在国会多次出现。虽然它引发了辩论，但立法者尚未将其成为法律。不过，卢米斯的评论表明，2026年前的动力正在增强。国会是否能在消费者保护、创新和去中心化之间达成平衡，仍是悬而未决的问题。目前，这份法案作为华盛顿最终可能将加密货币融入美国银行体系的蓝图。
