川普被银行列为拒绝往来户！发总统行政令指示货币监理署 OCC 出手遏止 De Banking

美国金融监管机构正积极行动，以防止银行出于政治或宗教因素，任意关闭客户帐户，这类行为被称为 De-Banking (去银行化)。这项措施在川普总统公开抨击几家大型银行将他列为拒绝往来户后迅速展开。美国货币监理署（The Office of the Comptroller of the Currency 简称 OCC ）本周发布新公告「 Actions to Depoliticize the Federal Banking System」，详细说明机构将如何审查银行的政策方向，确保其决策不带有歧视性。同时，OCC 也明确「限制」银行在与政府通报可疑活动时过度分享客户资讯。

OCC 是负责监管美国大型国家银行的核心机构，这些大型银行管理绝大多数美国人的存款。OCC 署长 Jonathan Gould 在声明中表示必须防止金融体系被武器化，个人不应因其购物地点或信仰而成为金融机构的标靶，更不应因此被剥夺使用银行服务的基本权利。

什么是「去银行化」De-Banking？

De-Banking (去银行化) 是指银行或金融机构在未具体说明原因，或基于主观、政治性或意识形态考量的情况下，拒绝为个人或机构提供服务，或是关闭其帐户。这种行为虽然可能基于风险考量或正当合规理由，但当其动机涉及宗教信仰、政治立场或社会观点时，就引发了对客户歧视或是言论审查的担忧，这个议题在保守派政治圈中特别敏感，他们批评金融业正对右翼团体进行打压。据路透社报导，多位保守派人士认为部分银行对与保守派有关联的非营利组织、宗教机构的帐户甚至个人帐户采取关闭措施，且理由模糊未给出明确说明。

川普投诉摩根大通与美国银行

川普总统在上月直接对摩根大通 (JPMorgan) 与美国银行 (Bank of America) 对杠提出指控，川普声称其个人资产或政治相关帐户遭银行拒收或遭关闭。他未提供具体证据，两家银行也未正面回应，不过摩根大通表示银行关闭客户帐户的决策从不基于政治立场。这些指控引发政治高度关注，川普进一步要求金融监管单位调查银行是否存在政治偏见，并以总统身份下行政命令指示 OCC 对银行把客户「去银行化」的行为进行严格监管审查。

OCC 的新指导方针

根据 OCC 公告，银行机构应排除政治或宗教倾向理由将客户去银行化，以下为几个重点整理：

银行政策审查方向：确保银行在设定开户与关户政策时，未以政治或宗教理由作为考量。

牌照申请与监督：在银行提出营业执照申请、合并、或其他重大变更时，OCC 将评估其是否有系统性排除特定群体的风险。

社区再投资法（CRA）遵循情况：透过此反歧视法规的执行，确保银行公平对待所有社区与族群。

资讯分享规范：限制银行在向政府机构通报可疑活动（如洗钱、资恐）时过度共享个人或企业资料，保护客户隐私。

去银行化的真实规模？

尽管「去银行化」议题引发高度关注，但路透社分析指出，近年来一般银行消费者针对此类情况的投诉仍属罕见，并未形成明确趋势。不过，随着川普家族在加密资产领域的商业活动逐渐扩大，却遭多家银行拒绝提供服务，也引发外界对金融机构是否存在选择性排斥的疑虑与联想。

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