Ratusan tahun yang lalu, nilai dan uang diukur dengan benda nyata seperti emas, perak, kerang, dll. Melompat ke masa sekarang, dunia yang bergerak cepat kita telah menemukan bentuk uang baru - Uang digital.

Di negara-negara maju, sebagian besar warga lebih memilih uang tunai digital daripada uang kertas. Dan yang lebih penting, revolusi keuangan digital tampaknya terus meningkat setiap hari. Baru-baru ini, kita memiliki Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC), yang tampaknya menjadi masa depan uang di beberapa negara. Tetapi apa sebenarnya Mata Uang Digital Bank Sentral? Mengapa kita membutuhkannya? Dan negara mana saja yang sudah menggunakannya? Jawaban atas pertanyaan-pertanyaan ini akan dibahas dalam artikel ini.

Apa Itu Mata Uang Digital Bank Sentral?

Mata Uang Digital Bank Sentral adalah bentuk elektronik uang yang diterbitkan oleh Bank Sentral Negara dan memiliki nilai moneter yang sesuai dengan mata uang negara. Menariknya, Mata Uang Digital Bank Sentral dikelola pada buku besar digital dan tersedia untuk semua warga. Apakah ini berarti mereka adalah bentuk uang Digital apa pun yang setara dengan mata uang negara? Tidak.

Dapat diakui, uang digital bukanlah konsep yang benar-benar baru. Bahkan, menurut data dari [source], hanya x% dari warga Amerika lebih memilih melakukan pembayaran dengan uang tunai. Warga AS melakukan sebagian besar pembayaran secara digital atau melalui kartu kredit atau debit. Tetapi Mata Uang Digital Bank Sentral (CBDC) bukan hanya uang digital yang dipegang sebagai kewajiban bagi bank-bank komersial atau penyedia pembayaran lainnya; mereka merupakan kewajiban dari Bank Sentral itu sendiri.

Manfaat Mata Uang Digital Bank Sentral

• CBDC dapat meningkatkan interoperabilitas bagi penyedia pembayaran dan layanan. Dengan CBDC, outlet ritel dan grosir dapat beroperasi bersama-sama tanpa pihak ketiga.
• Mata Uang Digital Bank Sentral mendukung fungsionalitas offline. Meskipun CBDC tidak dapat berfungsi dengan sempurna dalam ekosistem tanpa koneksi, pengguna masih dapat melakukan pembayaran dengan nilai yang telah ditetapkan saat jaringan terputus. Transaksi kemudian dapat diselesaikan setelah koneksi telah pulih.
• CBDC menawarkan pemrosesan transaksi dan validasi hampir instan. Di beberapa negara, transaksi keuangan dan penyelesaian bisa memakan waktu lama. Menghilangkan perantara dalam pemrosesan transaksi selalu membuat pembayaran hampir instan.
• Mata Uang Digital Bank Sentral akan memudahkan negara-negara untuk menekan penipuan. Karena CBDC beroperasi pada buku besar terdistribusi, pelacakan transaksi keuangan akan lancar. Pada saat yang sama, pengguna masih akan ditawarkan tingkat privasi.
• Dengan CBDC, lembaga pemerintah dan entitas swasta dapat mengalokasikan dana untuk kebutuhan tertentu. CBDC dapat diprogram untuk digunakan secara tepat di industri-industri tertentu seperti industri olahraga, industri makanan, atau industri transportasi. Dengan demikian, ketika dana disalurkan ke industri tertentu, tujuannya akan tercapai karena pembatasan mencegah dana disuntik.

Perbedaan Antara Mata Uang Digital Bank Sentral dan Mata Uang Kripto

CBDC dan mata uang kripto adalah mata uang digital, dan keduanya bisa ada di blockchain. Namun, mereka memiliki perbedaan yang mencolok.

1. Desentralisasi:Sebagian besar mata uang kripto bersifat terdesentralisasi. Menariknya, desentralisasi adalah salah satu alasan utama diciptakannya Bitcoin dan mata uang kripto lainnya. Kemungkinan memiliki uang tunai elektronik peer-to-peer yang tidak dikendalikan oleh Fed atau Bank Sentral negara manapun adalah apa yang diinginkan para penggemar kripto sejati.

   Sebaliknya, CBDC tidak terdesentralisasi sama sekali. Mereka adalah bentuk uang digital yang lebih terpusat. CBDC dapat dikontrol, dilacak, dan dimonitor oleh entitas tunggal, Bank Sentral.

2. Satu Negara, Satu CBDC:Setiap negara hanya dapat memiliki satu CBDC. Meskipun, negara-negara yang berencana merilis CBDC di masa depan sedang berusaha untuk membuat bentuk uang digital ini dapat beroperasi bersama. Menyelesaikan pembayaran internasional secara mulus menggunakan Mata Uang Digital Bank Sentral akan menjadi mungkin. Namun, hanya satu mata uang digital resmi yang dapat diterbitkan oleh Bank Sentral atau Fed di satu negara.

   Tidak seperti CBDC, beberapa kripto bisa digunakan di satu negara. Baik itu Bitcoin, Ether, atau token Gate, kripto bisa digunakan dengan bebas.

3. Kripto adalah Open-Source:Kode sumber mata uang kripto tersedia secara bebas dan dapat didistribusikan ulang atau dimodifikasi. Ketika Bitcoin diciptakan, para pengembang menciptakan fork dari mata uang digital. Fork-fork ini termasuk Bitcoin Cash, BTC Gold, dan Bitcoin Classic.

   Mata Uang Digital Bank Sentral tidak bersifat open-source dan tidak dapat di-fork seperti cryptocurrency.

4. Anonimitas:Meskipun kriptokurensi berjalan di blockchain, yang merupakan buku besar digital transparan, mereka menjamin tingkat anonimitas kepada pengguna. Alamat dompet tidak mengungkapkan nama pribadi, alamat rumah, kontak, dan informasi pajak pengguna. Identitas pemilik dompet mungkin tetap tersembunyi selamanya.

   Untuk Mata Uang Digital Bank Sentral, data biodata setiap pengguna tersedia dan dapat diakses oleh Bank Sentral. Anda juga perlu mengungkapkan detail pribadi saat menggunakan CBDC untuk menyelesaikan pembayaran.

Negara-negara yang Memimpin Inovasi CBDC

Menurut Pusat Geoeconomics Dewan Atlantic, 112 negara yang mewakili 95% dari PDB global sudah menjelajahi CBDC. Hampir semua negara G20 sudah menjelajahi atau mengembangkan Mata Uang Digital Bank Sentral. Sejauh ini, 11 negara telah berhasil meluncurkan CBDC. Beberapa negara dengan CBDC yang beroperasi termasuk Bahama, Kamboja, China, dan Jamaika.

Sumber: Pusat Geoeconomics Dewan Atlantik

CBDC Bahama (Sand Dollar)

Bahamas memimpin dalamadopsi CBDC. Pada Oktober 2020, Bahamas meluncurkan Sand Dollar, CBDC negara itu menjadikannya negara pertama yang memiliki mata uang DLT yang didukung pemerintah. Sejak diluncurkan Sand dollar, namun, Bahamas telah berjuang untuk mendorong penggunaan massal mata uang digitalnya.

Earlier this year, IMF mendorong pemerintah Bahama untuk mempercepat kampanye pendidikan mengenai sand dollar. Terutama, sand dollar memiliki potensi untuk meningkatkan inklusi keuangan warga Bahama dan mencapai interoperabilitas di antara saluran pembayaran.

Yuan Digital China

China memulai uji coba CBDC-nya pada Q2 2020. Meskipun e-CNY sudah dikenal luas, mata uang digital negara ini belum digunakan di semua negara bagian. China menggunakan yuan digital dalam skala kecil, dengan niat untuk memperluas ke lebih banyak negara bagian pada tahun 2023.

Pada Oktober 2022, 4,6 juta pedagang Tiongkokmengadopsi bentuk baru mata uang, dan lebih dari 261 juta dompet e-Yuan dibuat untuk memperlancar penggunaan mata uang digital China. China mencapai prestasi signifikan lainnya selama Olimpiade Musim Dingin Beijing 2022 ketika negara itu meluncurkan mata uang digital untuk atlet dari negara-negara yang berkunjung. Yuan digital diterima di beberapa terminal pembayaran dan digunakan oleh orang asing.

e-Naira Nigeria

Pada akhir tahun 2021, Nigeria meluncurkan mata uang digitalnya, e-Naira. Namun, beberapa warga telah menolak kesempatan untuk mengadopsi mata uang digital. Untuk mempromosikan adopsi e-Naira, Bank Sentral Nigeria baru-baru ini mengusulkan beberapa hukum yang ketat untuk penggunaan uang tunai dan ATM. Batasan penarikan yang ketat akan diberlakukan pada transaksi tunai di fasilitas perbankan dan di ATM. Mungkin, pembatasan uang baru akan terbukti menjadi titik balik bagi adopsi CBDC Nigeria.

Jam-Dex Jamaika

Jamaika bergabung dengan kereta CBDC pada Juni 2022. CBDC negara tersebut dinamai Jam-Dex, yang diambil dari “Jamaican Digital Exchange.” Jam-Dex telah berada dalam fase uji coba pilot sejak 2021. Menurut Jonathan Dharmapalan, CEO eCurrency, Jam-Dex akan berfungsi sebagai medium pertukaran, alat penyelesaian hutang, dan medium akuntansi bagi warga Jamaika.

Mengapa Mata Uang Digital Bank Sentral Tidak Mengancam Cryptocurrency

Para ahli keuangan telah mengusulkan beberapa asumsi mengenai adopsi CBDC dan dampaknya terhadap pasar cryptocurrency dalam beberapa tahun terakhir. Terutama, Mata Uang Digital Bank Sentral bukanlah penghalang bagi adopsi crypto. Baik cryptocurrency maupun CBDC dapat eksis dalam ekosistem keuangan.

Sementara cryptocurrency sebagian besar dibeli sebagai investasi untuk mendapatkan hasil yang lebih tinggi, mata uang digital yang dimiliki oleh negara diperkirakan akan tetap stabil atau sedikit terdepresiasi karena inflasi.

Dari sudut pandang lain, adopsi masif Mata Uang Digital Bank Sentral akan memperkuat utilitas blockchain, memimpin pada validasi konsep. Mata uang kripto tetap bersifat deflasioner, sementara uang fiat dan digital yang dimiliki oleh negara-negara tetap bersifat inflasioner.

Kesimpulan

Pengembangan Mata Uang Digital Bank Sentral masih dalam tahap awal. Meskipun banyak negara telah menunjukkan minat dalam mengembangkan dan mencoba uang baru ini, hanya sedikit yang berhasil.

Dengan manfaat tambahan yang datang dengan Mata Uang Digital Bank Sentral, inovasi tersebut terbukti terlalu sulit untuk diabaikan. Bahkan negara-negara yang menentang cryptocurrency berbasis blockchain sedang menginvestasikan jumlah besar dalam bereksperimen dengan CBDC. Jika CBDC memenuhi harapan, kita dapat mengharapkan dunia dengan uang tunai fisik yang lebih sedikit, inklusi demografis yang lebih luas, dan hambatan keuangan yang lebih sedikit dalam dekade mendatang.