了解採購訂單融資協議：完整的商業指南

當你獲得一筆大型客戶訂單，但缺乏預付資金來履行時，採購訂單融資協議可以彌補這個缺口。這種類型的融資允許企業在收到客戶付款之前取得資金，促使成長而不受現金流限制。讓我們來了解這些協議的運作方式，以及它們是否適合你的企業。

為何企業需要採購訂單融資

許多成長中的公司面臨一個共同挑戰：他們贏得客戶訂單，但手頭沒有足夠的現金購買完成訂單所需的庫存或材料。這個現金流缺口可能迫使你拒絕銷售或損害供應商關係，因為你無法按時付款。

採購訂單融資通過提供與已確認客戶訂單相關的資金來解決這個問題。你不必等待數週或數月來收款，就能立即取得支付供應商所需的資金，然後在客戶結清發票後再償還貸款。

採購訂單融資協議如何在各方之間運作

採購訂單融資協議涉及四個主要參與者，並在一個有結構的流程中合作：

借款公司：收到客戶的確認訂單後，啟動流程，並根據該訂單申請融資。

融資公司（貸款方）：審核你的申請及客戶的信用狀況，決定是否批准資金。如果批准，融資公司會直接支付款項給你的供應商，而非你。

供應商：收到融資公司的付款後，直接向你的客戶發貨，而非發給你。這種直接交貨的安排可以保護貸款方的利益。

客戶：收到商品後，按照指示將付款直接支付給融資公司，而非你的企業。一旦客戶支付了發票，貸款方會扣除相關費用和利息，剩餘款項再轉給你。

這種三方安排（貸款方、供應商、客戶）使融資公司能夠直接掌控交易，這也是為何批准通常更依賴於你的客戶的付款歷史，而非你的企業信用評分。

真實成本：採購訂單融資協議中的利率與費用

在簽訂採購訂單融資協議前，務必了解這種融資方式的實際成本。月利率通常在供應商成本的1%到6%之間，但這些費用轉換成年百分比率（APR）則可能高達20%到50%，取決於你的客戶支付發票的速度。

客戶支付越慢，累積的利息越多。支付期限為90天的客戶，成本遠高於15天內付款的客戶。有些貸款方還會收取額外的手續費、帳戶設置費或文件費用，進一步增加你的借款總成本。

將這些利率與傳統銀行貸款、商業信用額度或應收帳款保理等其他融資選項進行比較，幫助你判斷採購訂單融資是否符合你的財務狀況。

申請與獲得採購訂單融資的步驟

申請採購訂單融資的流程相對簡單，但需要事前準備。以下是流程概要：

收集所需文件：提供你的企業資料、財務歷史、欲融資的具體訂單、客戶資訊，有時還需提供個人財務狀況表。

聯繫貸款方：直接聯繫專門提供採購訂單融資的公司，或透過經紀人協助連結多家貸款方。有些線上供應商專注於此類融資，而傳統銀行則將其作為其他商業產品的一部分。

進行客戶驗證：貸款方會評估你客戶的信用狀況、付款歷史及支付能力。許多貸款方較重視這一評估，而非你的企業信用，這使得新創公司較易獲批。

獲得批准與條款：若獲批，貸款方會提供融資方案，包括利率、費用和付款條款，這些都會在你的採購訂單融資協議中列明。

簽署協議：你與貸款方雙方簽署採購訂單融資協議，明確所有條款、責任與義務。

資金撥付：貸款方直接支付供應商，流程隨即展開，供應商向客戶出貨，客戶支付款項給貸款方。

選擇適合你的採購訂單融資貸款方

並非所有採購訂單融資協議都一樣。在比較貸款方時，請評估以下關鍵因素：

行業專業度：選擇具有你所在行業經驗的貸款方。他們更了解你的產品、典型付款條件和客戶群。詢問他們與類似企業合作的經驗。

專業程度：專注於採購訂單融資的貸款方通常比提供多種產品的貸款方更具專業性。專業貸款方常能提供較佳條件與較快的審批速度。

供應商付款彈性：確認貸款方支付供應商的方式—電匯、現金或信用證。信用證最安全，但並非所有供應商都接受。確保貸款方提供供應商偏好的付款方式。

最低要求：部分貸款方會設定最低年營收或訂單量門檻。核對這些要求是否符合你的企業規模。

整體費用結構：不僅比較利率，也要留意所有相關費用：手續費、文件費用，以及因客戶延遲付款而可能產生的費用。計算總成本，而非僅看月利率。

個人保證要求：了解是否需要提供個人保證，以應對客戶未付款的情況。這是重要的責任考量。

利弊權衡

採購訂單融資的優點：能立即獲得營運資金，讓你能完成較大或較頻繁的訂單。批准多依賴客戶信用，而非企業信用，對新創企業較友善。此外，按時付款給供應商能改善供應商關係，並可能獲得早付折扣或更佳合約條款。

缺點：成本較高，APR有時高達50%。成功與否完全依賴客戶的付款可靠性與速度—遲付的客戶會導致更高的費用。最後，這種融資方式會降低你的營運控制權，因為貸款方會直接支付供應商，且常自行管理客戶關係。

採購訂單融資最適合擁有信用良好客戶、訂單量穩定，且能承擔較高融資成本的企業。在簽約前，評估你的具體情況，並比較多家貸款方，確保所有條款都明確規定各方義務。