美 OCC：全力終結去銀行化、聲譽風險，協助加密銀行業務開展

美國貨幣監理署 (OCC) 署長 Jonathan Gould 於 9 月初宣布，將全面修改監管規範，並且要求不能再因政治或宗教理由來拒絕提供服務等相關的去銀行化 (Debanking) 行為。隨後又於 9/11 的加密產業活動上公開表示，會協助銀行安全、合法地參與加密貨幣業務。這些舉措，也呼應了美國總統川普先前要美國成為「全球加密貨幣資本大國」的政策方向。

川普簽署行政命令，強力打擊去銀行化相關行為

川普曾於 6 月時擬簽行政命令，為的就是要求聯邦監管機關徹查曾經涉及去銀行化行為的銀行機構，並且向銀行強調：

「不得因政治立場或著展業性質拒絕服務，包括加密業者在內。」

到了 8 月，川普正式簽署行政命令，不只針對涉及去銀行化的金融機構來全面徹查，同時刪除所有以聲譽風險為由拒絕客戶的規範。這項命令同時要求各大金融監理機關檢視現有監管指引，避免以模糊名義排除合法業務。

(華爾街日報：川普擬簽行政命令停止 Chokepoint 2.0，力挺加密產業不受銀行歧視)

OCC 跟進川普命令，宣布刪除聲譽風險規範

川普命令一出，各大政府機關也隨後跟進。9 月初，OCC 明確表示將在監管文件與操作手冊中刪除聲譽風險的評估依據，並要求全美前九大受監管銀行提供相關去銀行化資料。

OCC 在內部備忘錄中指出，以後銀行要申請新業務或合併時，監管機關審核的重點會放在：

「業務本身是否安全、合法、符合金融規範，而不再允許用政治、宗教或模糊的聲譽風險來擋人或拒絕服務。」

OCC 也特別提醒金融機構，只有在極有限情況下才可洩露客戶的金融紀錄，同時重申正確使用「可疑活動報告」(SAR) 的原則。

(註：可疑活動報告 SAR，指的是美國銀行等金融機構必須遵守的反洗錢與防制資恐的核心規定。)

OCC 署長：支持合法可行的加密銀行業務

時間來到 9/11，OCC 署長 Gould 於 CoinDesk 活動上表示，OCC 將協助銀行與加密產業建立合法可行的合作業務。他指出，許多銀行希望參與的加密相關業務，是在法律允許的範圍內，監管機關的職責是確保銀行具備足夠基礎建設與風險控管，而非一味阻擋。

Gould 強調：

「創新與維持金融穩定並不衝突。我們會更緊密地與想要開展這類業務的銀行合作，協助它們在合法的前提下安全運作。」

聲譽風險不再是拒絕加密或敏感產業的藉口

這波由白宮與 OCC 主導的改革，意味著美國銀行未來不得以政治或宗教理由拒絕客戶，也不得僅以聲譽風險來阻擋加密貨幣或其他敏感產業。包括聯準會 (Fed) 與聯邦存款保險公司 (FDIC) 等其他監管機構，也同步檢視相關規範，以確保銀行業務符合安全、合法的新標準。

對於原本因政治立場、宗教信仰或加密貨幣業務而受限的客戶，這代表未來在美國取得銀行服務的門檻將大幅降低。而對金融機構來說，新的監管方向則要求更嚴謹的合規與風險管理，但少了政治化的擔憂。

(聯準會將不再監管銀行「聲譽風險」，改聚焦財務風險管理)

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