Las plataformas de préstamos y deudores son otro tipo popular de aplicación DeFi que permite el préstamo y la deuda entre pares sin necesidad de intermediarios. Estas plataformas utilizan contratos inteligentes para automatizar el proceso de préstamo y deuda, con los deudores proporcionando garantías a cambio de un préstamo.

Estas plataformas proporcionan acceso al crédito sin depender de instituciones financieras tradicionales. Esto permite una mayor inclusión financiera, especialmente para personas que pueden no tener acceso a servicios bancarios tradicionales.

Las plataformas de préstamos y empréstitos operan utilizando un sistema de posición de deuda garantizada (CDP), donde los prestatarios proporcionan garantías a cambio de un préstamo. La garantía se mantiene en un contrato inteligente y se liquida automáticamente en caso de incumplimiento. Este sistema ayuda a mitigar el riesgo de incumplimiento y permite a los prestamistas ofrecer préstamos con tasas de interés más bajas que las instituciones financieras tradicionales.

Sky (anteriormente conocido como MakerDAO)

Fuente: https://sky.money/features#upgrade

Sky (anteriormente conocido como MakerDAO) es una organización autónoma descentralizada (DAO) y una plataforma que permite a los usuarios generar DAI, una stablecoin vinculada al valor del dólar estadounidense. La plataforma fue creada para abordar el problema de la volatilidad en las criptomonedas, permitiendo a los usuarios mantener un activo estable que se puede utilizar para transacciones y almacenamiento de valor.

La plataforma Sky (anteriormente conocida como MakerDAO) está construida en la cadena de bloques de Ethereum y está gobernada por los poseedores de la criptomoneda nativa de la plataforma, MKR. Los poseedores de MKR votan en decisiones clave como cambios en la tasa de estabilidad (tasa de interés), nuevos tipos de garantía y actualizaciones en la plataforma. La tasa de estabilidad de la plataforma es la tasa de interés cobrada en préstamos en DAI, lo que ayuda a mantener el tipo de cambio con el dólar estadounidense.

Para generar DAI, los usuarios pueden depositar garantías como Ether (ETH) o Basic Attention Token (BAT) en una posición de deuda garantizada (CDP) en la plataforma Sky (anteriormente conocida como MakerDAO). El valor de la garantía debe superar el valor del DAI generado, y existe una relación de garantía requerida que debe mantenerse para evitar la liquidación del CDP. Los usuarios también pueden pedir prestado contra su CDP generando DAI, que luego se puede utilizar para varios fines como el comercio, la remesa y como reserva de valor.

La plataforma Sky (anteriormente conocida como MakerDAO) ha sido diseñada para ser descentralizada y transparente, con todas las transacciones registradas en la cadena de bloques de Ethereum. Además, la plataforma ha sido auditada por varios auditores externos para garantizar su seguridad y confiabilidad. Sky (anteriormente conocida como MakerDAO) ha experimentado un crecimiento significativo en los últimos años, con el valor total bloqueado en la plataforma alcanzando más de $10 mil millones a principios de 2021.

Aave

Origen: Aave

Aave es un protocolo de préstamos de código abierto y no custodio construido en la cadena de bloques de Ethereum. Lanzado en 2017, inicialmente se le conocía como ETHLend pero se rebrandeó como Aave en 2018. El nombre "Aave" proviene de la palabra finlandesa para "fantasma," lo cual hace referencia al enfoque del protocolo en la minimización del riesgo de contraparte.

Aave permite a los usuarios prestar y pedir prestado una variedad de criptomonedas, incluyendo ETH, BTC, stablecoins y muchas otras. La plataforma permite a los prestatarios usar sus activos criptográficos como garantía para asegurar un préstamo, sin necesidad de una verificación de crédito o formas tradicionales de identificación. Por otro lado, los prestamistas ganan intereses sobre sus fondos depositados y también pueden retirarlos en cualquier momento.

Una de las principales características de Aave son sus “préstamos flash”, que son préstamos sin garantía que pueden ser solicitados y reembolsados dentro de una sola transacción de Ethereum. Los préstamos flash se han vuelto populares entre los traders de arbitraje que los utilizan para aprovechar las ineficiencias temporales del mercado y obtener beneficios.

Otra característica destacada de Aave son sus "mercados monetarios," que son piscinas de liquidez que permiten a los prestatarios tomar préstamos y a los prestamistas ganar intereses sobre sus depósitos. Los mercados monetarios en Aave son dinámicos, lo que significa que la tasa de interés se ajusta según la oferta y la demanda.

Aave también utiliza un sistema de gobernanza descentralizada, que permite a los usuarios participar en el proceso de toma de decisiones proponiendo y votando cambios en el protocolo. El token de gobernanza nativo de Aave, AAVE, se utiliza para votar en propuestas y recibir una parte de los ingresos del protocolo.

Aave ha experimentado un crecimiento significativo desde su lanzamiento, con más de $20 mil millones de activos actualmente depositados en la plataforma. El protocolo también se ha integrado con una variedad de otras plataformas DeFi, incluyendo Compound y Uniswap, para proporcionar a los usuarios aún más opciones para préstamos y créditos.

Compound

Fuente: Compound

Compound es un protocolo de préstamos descentralizado construido en la cadena de bloques de Ethereum. Permite a los usuarios ganar intereses sobre sus tenencias de criptomonedas al prestarlas a otros usuarios que necesitan pedir prestado fondos. El protocolo admite una variedad de criptomonedas populares, incluyendo ETH, USDC, DAI, BAT y otras.

Compound está diseñado para operar de manera confiable y descentralizada, sin una autoridad central que controle el proceso de préstamo. En su lugar, el préstamo y el endeudamiento se ejecutan a través de contratos inteligentes en la cadena de bloques de Ethereum, que ejecutan automáticamente los términos del acuerdo cuando se cumplen ciertas condiciones.

Para comenzar a usar Compound, los usuarios deben primero depositar su criptomoneda en los contratos inteligentes del protocolo. Esto crea un suministro de esa criptomoneda en Compound, que luego puede ser prestado por otros usuarios que pagan intereses sobre sus préstamos. Los intereses pagados por los prestatarios se distribuyen a los prestamistas, con la plataforma tomando un pequeño porcentaje como tarifa.

Las tasas de interés en Compound son dinámicas y determinadas por la oferta y la demanda. A medida que más usuarios depositan una criptomoneda en particular en el protocolo, la tasa de interés para esa criptomoneda disminuye. Por el contrario, a medida que más usuarios toman prestada esa criptomoneda, la tasa de interés aumenta. Esto crea un mercado autorregulado para prestar y pedir prestado que responde a los cambios en la demanda.

Compound tiene su token de gobernanza, COMP. Los poseedores de COMP tienen la capacidad de votar sobre cambios en el protocolo, incluidos ajustes en las tasas de interés y otras decisiones de gobernanza. También son elegibles para recibir una parte de los ingresos del protocolo en forma de tokens COMP adicionales.

Aspectos destacados

• Sky (anteriormente conocido como MakerDAO) es una plataforma de préstamos descentralizada que utiliza préstamos con garantía para generar la stablecoin DAI, la cual está anclada al dólar estadounidense.
• Aave es una plataforma de préstamos y préstamos descentralizada que permite a los usuarios ganar intereses sobre sus tenencias de criptomonedas o pedir prestados activos de criptomonedas con tasas de interés variables o fijas.
• Compound es una plataforma de finanzas descentralizadas que permite a los usuarios ganar intereses en sus activos de criptomonedas al prestarlos a prestatarios, quienes pagan intereses sobre los préstamos que reciben.
• Estas plataformas se han vuelto populares debido al auge de DeFi y la capacidad de los usuarios para ganar intereses o pedir prestados activos de criptomonedas sin necesidad de un banco tradicional o institución financiera.
• Sin embargo, estas plataformas también conllevan riesgos, incluyendo la posibilidad de vulnerabilidades en contratos inteligentes, volatilidad del mercado e incertidumbre regulatoria.