Chỉ mới nhận ra nhiều người thực sự không hiểu ý nghĩa của "live check" là gì, và thành thật mà nói, nó giống như một cái bẫy được mạo danh là tiền miễn phí.

Vì vậy, đây là sự thật—nếu bạn nhận được một cái trong thư, có thể nghĩ rằng bạn đã thắng hoặc may mắn. Nhưng không, "live check" đơn giản chỉ là một đề nghị vay tiền cá nhân không yêu cầu. Các nhà cho vay gửi chúng đến những người đã được sơ bộ xác minh, đặc biệt vào dịp lễ khi mọi người chi tiêu nhiều hơn. Cái bẫy? Bạn phải trả lại kèm lãi suất. Ý nghĩa của "live check" là một nhà cho vay nói "này, chúng tôi nghĩ bạn đủ khả năng tín dụng, vậy nên đây là tiền—nhưng không phải là miễn phí."

Nó hoạt động như thế nào? Rất đơn giản về mặt bề nổi. Bạn ký mặt sau, gửi vào ngân hàng, và bùm—tiền vào tài khoản của bạn. Nhưng bạn vừa ký một hợp đồng vay. Lãi suất bắt đầu tính, đôi khi còn có phí phát sinh ban đầu nữa. Trước khi nghĩ đến việc rút tiền, bạn cần đọc kỹ các điều khoản nhỏ. Nếu điều khoản không tốt, bạn hoàn toàn có thể xé nó đi và vứt bỏ.

Vậy có nên rút tiền không? Đó mới là câu hỏi thực sự. Trước tiên, hãy tự hỏi xem bạn có thực sự cần vay tiền ngay bây giờ không. Nếu bạn không tìm kiếm tiền, không có lý do gì để vay nợ chỉ vì nó xuất hiện trong hộp thư của bạn. Nhưng nếu bạn cần tiền, hãy đảm bảo nhà cho vay hợp pháp. Kiểm tra xem họ có giấy phép ở bang của bạn không và tra cứu trên CFPB để xem có phàn nàn gì không.

Nếu họ hợp lệ, hãy so sánh các điều khoản cẩn thận. Thanh toán hàng tháng, lãi suất, thời gian trả nợ, phí ẩn. "Live check" thường có lãi suất cao hơn nhiều so với những nơi khác, vì vậy nhất định phải so sánh trước. Ngân hàng, liên minh tín dụng hoặc nhà cho vay trực tuyến có thể cung cấp điều gì đó tốt hơn.

Điều hấp dẫn rõ ràng—tiện lợi, tiền đến nhanh, không cần thủ tục đăng ký. Nhưng nhược điểm cũng thật sự rõ ràng. Những thứ này được thiết kế để trông hấp dẫn trong khi thực tế khá rủi ro. Lãi suất cao, phí phát sinh nhiều, và nếu bạn không xé nó trước khi vứt, ai đó có thể tìm thấy và thực hiện trộm danh tính. Thêm nữa, số tiền có thể hoàn toàn không phù hợp với nhu cầu thực sự của bạn.

Nếu bạn cần tiền mà điều khoản của "live check" quá tệ, có những lựa chọn tốt hơn. Bạn có thể nộp đơn vay cá nhân từ nhiều nhà cho vay khác nhau—thường từ 1.000 đến 100.000 đô la với lãi suất từ 6-36% tùy thuộc vào điểm tín dụng của bạn. Nếu điểm tín dụng của bạn không tốt, các liên minh tín dụng cung cấp các khoản vay thay thế payday (PALs) giới hạn tối đa 2.000 đô la với APR tối đa 28%. Hoặc đơn giản là dùng thẻ tín dụng nếu bạn cần linh hoạt chi tiêu, đặc biệt nếu có thể lấy thẻ với kỳ hạn 0% APR giới thiệu.

Tóm lại: ý nghĩa của "live check" có thể trông như một món quà, nhưng thực ra chỉ là một đề nghị vay nợ đã được đóng gói sẵn. Đừng rút tiền chỉ vì tiện lợi. Hãy dành thời gian so sánh các lựa chọn khác nhau. Bạn sẽ tìm được thứ tốt hơn nhiều.