Nhiều ngân hàng nhỏ và vừa giảm lãi suất, tập trung vào các sản phẩm có chi phí cao của họ

Nhà báo của Thời báo Chứng khoán, Lâm Dữ

Bước vào đầu tháng 4, nhiều ngân hàng thương mại vừa và nhỏ đã công bố việc hạ lãi suất niêm yết tiền gửi; mức hạ dao động từ 5 đến 30 điểm cơ bản.

Thông báo của Ngân hàng Xiamen cho biết, từ ngày 1/4, một số sản phẩm tiền gửi có lãi suất niêm yết sẽ được điều chỉnh. Sau điều chỉnh, lãi suất tiền gửi định kỳ hằng năm kỳ hạn 1 năm, 3 năm, 5 năm lần lượt là 1,2%, 1,4%, 1,4%, tương ứng giảm 10, 20 và 20 điểm cơ bản so với trước khi điều chỉnh. Đồng thời, ngân hàng này thông báo lãi suất niên (ngày) của tiền gửi (một ngày) giảm 5 điểm cơ bản từ trước xuống còn 0,65%.

Ngân hàng Cát Lâm chỉ hạ một loại lãi suất niêm yết tiền gửi định kỳ. Từ ngày 1/4, lãi suất niên của khoản tiền gửi định kỳ trả gọn (tính nguyên) kỳ hạn 3 năm được điều chỉnh từ 1,75% xuống 1,7%, mức giảm là 5 điểm cơ bản. Tuy nhiên, vẫn có mức “chênh lệch nghịch” 10 điểm cơ bản so với lãi suất niên tiền gửi định kỳ kỳ hạn 5 năm của ngân hàng này là 1,6%.

Ngân hàng Phúc Kiến Hải Hiệp thì điều chỉnh lãi suất niêm yết tiền gửi thỏa thuận bằng Nhân dân tệ và tiền gửi thông báo. Từ ngày 1/4, lãi suất tiền gửi thỏa thuận (tại tỉnh Phúc Kiến) giảm 5 điểm cơ bản xuống 0,6%; lãi suất tiền gửi thông báo kỳ hạn 1 ngày và 7 ngày (tại tỉnh Phúc Kiến) lần lượt giảm 10 và 20 điểm cơ bản xuống còn 0,6% và 0,9%.

Ngoài các ngân hàng thành phố, nhiều ngân hàng nông thôn và ngân hàng nông thôn, ngân hàng thị trấn cũng tham gia vào đợt điều chỉnh lãi suất lần này, bao gồm Ngân hàng Thương mại Nông thôn Giang Lăng tỉnh Hồ Bắc, Ngân hàng Thương mại Nông thôn Hồ giang Cát Lâm, Ngân hàng Thị trấn Châu Giang thuộc huyện/phường Phí Huyễn (Huixian) v.v.

Trong đó, Ngân hàng Thị trấn Châu Giang (Huixian) điều chỉnh lãi suất các sản phẩm tiền gửi trả gọn (chẵn) kỳ hạn 1 năm, 2 năm, 3 năm và 5 năm. Lấy kỳ hạn 1 năm làm ví dụ, trước khi điều chỉnh, lãi suất niên đối với khoản tiền gửi dưới 10.000 nhân dân tệ là 1,36%, từ 10.000 nhân dân tệ trở lên là 1,51%; sau khi điều chỉnh, đều là 1,21%, mức giảm tối đa lên tới 30 điểm cơ bản.

“‘Khai môn hồng’ kết thúc rồi, ngành ngân hàng cần tập trung lại vào việc quản lý chi phí huy động vốn. Lúc này chọn hạ lãi suất tiền gửi có thể giảm chi phí tiền gửi và tối ưu cơ cấu kỳ hạn của nguồn vốn.” Phân tích viên trưởng của Công ty Tư vấn Bột Thông, Vương Bồng Bồng, nói với phóng viên Thời báo Chứng khoán.

Nhà kinh tế học trưởng của UOB/Pháp nhân Zhaolian, kiêm Phó giám đốc Trung tâm Thí nghiệm Tài chính và Phát triển Thượng Hải, Đổng Hy Miểu, cũng cho biết: để hấp thụ tiền gửi và ổn định nguồn vốn, các ngân hàng vừa và nhỏ có thể sẽ trong các mốc then chốt như “Khai môn hồng” thực hiện việc tăng lãi suất tiền gửi theo từng giai đoạn nhằm thu hút nguồn tiền mới và giữ chân khách hàng cũ; đây cũng là biện pháp trực tiếp để ứng phó với cạnh tranh tiền gửi và hoàn thành các chỉ tiêu đánh giá kết quả.

Theo báo cáo thường niên mà nhiều ngân hàng niêm yết gần đây đã công bố, việc quản lý chi phí huy động vốn đã trở thành biện pháp then chốt của ngành để “ổn định chênh lệch lãi suất” (giữ vững chênh lệch lãi suất). Trên thực tế, nó đã thúc đẩy cho mức giảm của chênh lệch lãi suất ổn định lại. Trong một báo cáo nghiên cứu được đội ngũ Mã Đinh Đinh của Công ty Chứng khoán Hải Thông Quốc Thái công bố, cho rằng nhờ mức giảm chênh lệch lãi suất được thu hẹp và thu nhập từ dịch vụ (trung thu) hồi ấm, tăng trưởng kết quả kinh doanh của ngành ngân hàng niêm yết năm 2025 đã có cải thiện biên độ.

Lấy Ngân hàng Trung Tín làm ví dụ. Tại cuộc họp về kết quả kinh doanh, Chủ tịch ngân hàng Phương Anh của ngân hàng này cho biết: “Quản lý cân bằng về khối lượng và giá cả nghiệp vụ nguồn vốn là một điểm sáng kinh doanh lớn của năm 2025, thúc đẩy chi phí huy động vốn thực sự xây dựng nên ‘vùng đệm rộng’ để chống lại cú sốc chênh lệch lãi suất thấp.”

Ông cũng đề cập rằng, năm 2025 Ngân hàng Trung Tín “kiểm soát chi phí cao đối với nguồn vốn” càng thêm mạnh mẽ và hiệu quả. Tổng tỷ trọng tiền gửi kỳ hạn 3 năm, tiền gửi cấu trúc và tiền gửi thỏa thuận thấp hơn 32%, mang lại lợi thế rõ ràng về chi phí vốn nhờ cơ cấu nguồn vốn tương đối hợp lý.

Đợt hạ lãi suất tiền gửi lần này của các ngân hàng vừa và nhỏ cũng tập trung vào các sản phẩm chi phí cao như kỳ hạn 3 năm, kỳ hạn 5 năm, tiền gửi thỏa thuận. “Dự kiến sẽ có thêm nhiều ngân hàng vừa và nhỏ tiếp tục theo dõi và hạ lãi suất niên của các sản phẩm tiền gửi chi phí cao.” Vương Bồng Bồng nói.

Đổng Hy Miểu cho rằng, để ngân hàng đạt được phát triển bền vững lâu dài, cốt lõi là phải thoát khỏi sự phụ thuộc đường lối vào việc chạy đua quy mô ngắn hạn ở góc nhìn chiến lược, đồng thời thông qua cải cách cơ chế ràng buộc và khuyến khích để truyền tải chiến lược này xuống cấp cơ sở. Như vậy, “Khai môn hồng” từ một chiến dịch marketing ngắn hạn sẽ chuyển thành điểm khởi đầu tự nhiên để ngân hàng phục vụ khách hàng quanh năm, tạo ra giá trị; cuối cùng đạt được cân bằng động giữa quy mô, hiệu quả và chất lượng.