Ai thắng nếu giới hạn trần phí ghi nợ được nâng cao?

Hơn một thập kỷ sau khi Đạo luật Dodd-Frank vẽ lại ranh giới quản lý của ngành ngân hàng, hai thượng nghị sĩ Đảng Cộng hòa đang tìm cách xem xét lại một trong những ngưỡng quan trọng của nó—một động thái có thể hướng hàng triệu USD doanh thu từ thẻ ghi nợ bổ sung tới các ngân hàng cộng đồng, các hiệp hội tín dụng và đối tác fintech của họ.

Theo Bloomberg, dự luật do các Thượng nghị sĩ Ted Cruz (R-Texas) và Katie Britt (R-Alabama) đề xuất sẽ cho phép nhiều ngân hàng cộng đồng hơn tránh trần đối với phí hoán đổi thẻ ghi nợ bằng cách gắn ngưỡng tài sản hiện tại 15Bỷ USD với lạm phát.

Đề xuất này, có tên là Community Bank Relief Act (Đạo luật Cứu trợ Ngân hàng Cộng đồng), cũng sẽ mang lại lợi ích cho các hiệp hội tín dụng và các fintech hợp tác với các ngân hàng đủ điều kiện.

Sửa đổi Durbin trong Dodd-Frank đã đặt mức trần đối với phí hoán đổi thẻ ghi nợ ở mức 21 xu cộng với 0,05% giá trị giao dịch đối với các ngân hàng có từ 10Bỷ USD trở lên về tài sản. Khi luật được ban hành vào năm 2010, khoảng 80 ngân hàng vượt qua ngưỡng đó, các thượng nghị sĩ cho biết. Ngày nay, con số này gần 130, bao gồm cả các tổ chức khu vực như Live Oak Bank tại Wilmington, N.C., và Bancfirst tại Oklahoma City.

Dự luật song hành đang được đưa ra tại Hạ viện bởi Nghị sĩ Andy Barr (R-Kentucky).

Các hiệp hội tín dụng, fintech thấy lợi ích

Hiệp hội thương mại America’s Credit Unions đã nhanh chóng ủng hộ đề xuất, nói rằng ngưỡng miễn trừ cao hơn sẽ có lợi cho các thành viên của họ.

“Như các hiệp hội tín dụng tăng trưởng bằng cách phục vụ thêm nhiều thành viên và bắt kịp với nền kinh tế, nhiều tổ chức bị cuốn vào các giới hạn được thiết kế cho các định chế lớn hơn nhiều,” ông Scott Simpson, Chủ tịch/Tổng giám đốc điều hành của America’s Credit Unions, cho biết. “Việc lập chỉ số cho ngưỡng theo lạm phát mang lại sự hỗ trợ cần thiết và khôi phục tính công bằng cho các hiệp hội tín dụng dựa trên cộng đồng.”

Các fintech như Chime và Dave cũng dự kiến sẽ hưởng lợi từ giới hạn mới. Những công ty này hợp tác với các ngân hàng nhỏ hơn để tiếp cận doanh thu hoán đổi thẻ ghi nợ, một thành phần quan trọng trong mô hình kinh doanh của họ. Việc mở rộng nhóm các ngân hàng được miễn trừ sẽ làm tăng đáng kể quy mô thị trường của họ.

Một giới hạn đã lỗi thời

Luật sẽ áp dụng việc điều chỉnh theo lạm phát một cách hồi tố đối với việc ban hành luật năm 2010. Sau vài năm lạm phát tăng cao, điều đó sẽ đẩy mức trần mới lên hơn 10Bỷ USD về tài sản.

“Thu nhập từ hoán đổi là một vấn đề lớn đối với bất kỳ chương trình thẻ ghi nợ nào, và ý tưởng về ngưỡng tài sản 10Bỷ USD là để mang lại cho các nhà bán lẻ một số sự nhẹ nhõm về phí quẹt thẻ ghi nợ, đồng thời không gây bất lợi cho các ngân hàng nhỏ hơn đang cố gắng cạnh tranh với các ‘ông lớn’,” ông Don Apgar, Giám đốc Thanh toán cho Người bán tại Javelin Strategy & Research, cho biết. “Đã 15 năm kể từ khi Durbin được thông qua, và cũng như bất cứ thứ gì khác, 10Bỷ USD không còn mua được nhiều như trước. Việc mức trần nên được gắn với một công thức và tăng dần theo thời gian là hoàn toàn hợp lý.”

0

                    CHIA SẺ

0

                LƯỢT XEM
            

            

            

                Chia sẻ trên FacebookChia sẻ trên TwitterChia sẻ trên LinkedIn

Thẻ: ChimeNgân hàng cộng đồngHiệp hội tín dụngDavePhí thẻ ghi nợPhí ghi nợDodd-FrankSửa đổi Durbin