Chương trình dành cho Người Mua Nhà Lần Đầu tại Ohio: Hướng Dẫn về Hỗ Trợ Thanh Toán Trước & Tài Chính Phí Phải Chăng

Việc mua nhà lần đầu tại Ohio mang lại cơ hội tiếp cận các chương trình tài chính đặc biệt và trợ cấp được thiết kế riêng cho người mua nhà lần đầu. Dù bạn là sinh viên mới tốt nghiệp, thành viên quân đội đang hoạt động, hay làm việc trong các lĩnh vực thiết yếu, Ohio cung cấp nhiều sáng kiến của bang và địa phương để giúp bạn xây dựng vốn chủ sở hữu trong khi quản lý các chi phí ban đầu. Cơ quan Tài chính Nhà ở Ohio (OHFA), cùng với các thành phố và quận huyện riêng lẻ, cung cấp hỗ trợ trả góp tiền đặt cọc, lãi suất giảm và tín dụng thuế cho các người mua đủ điều kiện.

Các Chương Trình Cấp Bang Thông Qua OHFA

Cơ quan Tài chính Nhà ở Ohio quản lý các nền tảng cho vay chính dành cho người mua nhà lần đầu trên toàn bang. Các sáng kiến này có tiêu chuẩn đủ điều kiện linh hoạt hơn so với các khoản vay thế chấp thông thường, làm cho chúng trở thành bước đệm lý tưởng cho người mua có thu nhập trung bình hoặc điểm tín dụng không hoàn hảo.

Các khoản vay dành cho Người Mua Nhà Lần Đầu Tiêu Chuẩn

Chương trình tài chính cốt lõi của OHFA cung cấp các khoản vay cố định 30 năm cho các ứng viên có thu nhập thấp đến trung bình. Bạn thường đủ điều kiện nếu chưa từng sở hữu nhà chính trong ba năm qua hoặc có trạng thái quân nhân xuất ngũ danh dự. Nền tảng này hợp tác với các tổ chức cho vay được phê duyệt để cấp các khoản vay dưới nhiều hình thức:

• Khoản vay thế chấp thông thường với yêu cầu tín dụng và thu nhập tiêu chuẩn
• Khoản vay của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang (FHA) với các tiêu chuẩn xét duyệt linh hoạt hơn
• Khoản vay của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ (USDA) dành cho các bất động sản nông thôn và ngoại ô
• Tài chính của Bộ Cựu chiến binh (VA) dành cho các thành viên quân đội

Bạn có thể so sánh các lãi suất có sẵn giữa các loại khoản vay này để xác định phương án phù hợp nhất với tình hình tài chính của mình.

Ưu Đãi Dựa Trên Nghề Nghiệp: Chương Trình Anh Hùng Ohio

Ohio công nhận các chuyên gia thiết yếu qua sáng kiến Anh Hùng, cung cấp giảm lãi suất lên đến 0.25% thấp hơn mức lãi suất tiêu chuẩn của OHFA. Chương trình này hướng tới:

• Ngành giáo dục: Giáo viên (từ mẫu giáo đến lớp 12), quản trị viên trường học và cố vấn
• Dịch vụ khẩn cấp: Cảnh sát, lính cứu hỏa, nhân viên cấp cứu, bác sĩ cấp cứu và tình nguyện viên phản ứng đầu tiên
• Chuyên gia y tế: Bác sĩ, y tá thực hành, y tá đăng ký, y tá thực hành có giấy phép và trợ lý điều dưỡng
• Nhân viên quân đội: Thành viên đang phục vụ, dự bị, cựu chiến binh và vợ/chồng còn sống của quân nhân

Tham gia chương trình này, bạn có thể kết hợp giảm lãi suất với các hỗ trợ tiền đặt cọc, mặc dù chọn cả hai có thể dẫn đến mức lãi suất cơ bản cao hơn một chút.

Các Lựa Chọn Hỗ Trợ Tiền Đặt Cọc & Chi Phí Kết Thúc

Chương trình Hỗ Trợ Your Choice! của OHFA

Chương trình này cung cấp khoản trợ giúp miễn phí cho tiền đặt cọc trị giá 2.5% hoặc 5% của giá trị mua nhà của bạn. Số tiền này có thể dùng để trang trải:

• Chi phí kết thúc và các khoản phí liên quan
• Tiền góp tiền đặt cọc
• Các chi phí chuẩn bị trước khi ký hợp đồng

Hỗ trợ này sẽ được xóa bỏ hoàn toàn sau bảy năm cư trú. Tuy nhiên, bán nhà hoặc tái cấp vốn sớm sẽ yêu cầu hoàn trả toàn bộ số tiền trợ giúp. Lưu ý rằng các khoản vay có hỗ trợ này thường có lãi suất cao hơn, đặc biệt là ở mức trợ giúp 5%. So sánh các lãi suất này với các khoản vay 30 năm tiêu chuẩn để tính tổng chi phí và xem liệu lợi ích có xứng đáng với khoản phí cao hơn hay không.

Bạn có thể kết hợp hỗ trợ Your Choice! với các lợi ích của Ohio Heroes và Chương trình Tín dụng Thuế Thế chấp Plus để tích lũy thêm tiết kiệm.

Cơ Hội Tín Dụng Thuế Cho Người Mua Nhà Lần Đầu

Chương trình Tín Dụng Thuế Thế chấp Plus

Chương trình này của OHFA cho phép người mua nhà lần đầu đủ điều kiện trừ tối đa 40% lãi suất thế chấp hàng năm đã trả, với mức tín dụng tối đa hàng năm là 2000 đô la. Khoản trừ này giảm thiểu nghĩa vụ thuế thu nhập liên bang của bạn, bên cạnh các khoản trừ lãi suất thế chấp tiêu chuẩn bạn khai báo. Các khoản vay này thường đủ điều kiện kết hợp với trợ giúp tiền đặt cọc 2.5%, mặc dù lãi suất cao hơn sẽ áp dụng.

Tín Dụng Thuế Thế chấp Cơ Bản (Khoản vay ngoài OHFA)

Ngay cả khi bạn vay vốn ngoài các chương trình trực tiếp của OHFA, bạn vẫn có thể truy cập các khoản tín dụng thuế một phần. Cấu trúc lợi ích thay đổi tùy theo vị trí bất động sản:

• Bất động sản do ngân hàng sở hữu: tối đa 30% lãi suất đã trả được trừ
• Bất động sản trong khu vực mục tiêu: tối đa 25%
• Các bất động sản khác: tối đa 20%

Vì đây là tín dụng không hoàn lại, lợi ích của bạn phụ thuộc vào tổng số thuế phải nộp trong năm. Người có thu nhập thấp hơn có thể chỉ nhận được lợi ích một phần nếu số thuế thu nhập phải nộp rất ít.

Hỗ Trợ Địa Phương của Các Thành Phố và Quận Huyện

Columbus: Chương trình Đầu tư Mua nhà American Dream (ADDI)

Cư dân Columbus có thu nhập thấp đến trung bình có thể tiếp cận khoản vay thứ hai hoãn lại qua ADDI, lên đến 6% giá trị mua nhà (tối đa 7500 đô la). Số tiền này dùng để trang trải tiền đặt cọc và phí kết thúc. Khoản vay thứ hai này sẽ được xóa bỏ hoàn toàn sau năm năm sở hữu nhà. Bạn cần có giấy chứng nhận cư trú tại Ohio ít nhất sáu tháng trước khi nộp đơn, do đó chương trình này ít phù hợp với những người mới chuyển đến từ ngoài bang.

Quận Cuyahoga (Khu vực Greater Cleveland)

Chương trình Hỗ Trợ Tiền Đặt Cọc của Quận Cuyahoga dành cho người mua trong khu vực đô thị Cleveland. Người nộp đơn phải chứng minh thu nhập hộ gia đình không vượt quá 80% thu nhập trung bình khu vực và không thể mua nhà có giá vượt quá 166.000 đô la. Người vay đủ điều kiện nhận trợ giúp lên đến 10% giá trị mua (tối đa 16.600 đô la) dưới dạng khoản vay thứ hai hoãn lại. Bạn cần đóng góp tối thiểu 3% từ nguồn vốn cá nhân. Việc bán, chuyển nhượng hoặc tái cấp vốn nhà sớm sẽ yêu cầu hoàn trả.

Dayton và các cộng đồng lân cận

Trung tâm Sở hữu Nhà ở hợp tác với Thành phố Dayton và các đô thị lân cận để cung cấp khoản vay hỗ trợ tiền đặt cọc từ 10-20% giá trị mua nhà cho người mua đủ điều kiện. Chính sách xóa nợ khác nhau: chương trình cơ bản của thành phố không tự động xóa nợ, nhưng các tổ chức cho vay thay thế như Aloft Dayton và Quỹ Cộng đồng Bao gồm cung cấp xóa nợ một phần hoặc toàn bộ sau năm năm sở hữu liên tục.

Các Chương Trình Trợ Cấp Không Yêu Cầu Vay

Trợ Cấp Cho Người Mới Tốt Nghiệp

Chương trình của OHFA này kết hợp lãi suất giảm và trợ giúp tiền đặt cọc 2.5% hoặc 5% dành riêng cho các sinh viên mới tốt nghiệp đại học bắt đầu sở hữu nhà. Tham gia yêu cầu chấp nhận phần trợ giúp tiền đặt cọc — không thể đăng ký riêng lẻ lãi suất. Khoản trợ giúp này sẽ được xóa bỏ hoàn toàn trong vòng năm năm. Tuy nhiên, bán nhà hoặc chuyển ra khỏi Ohio trong thời gian này sẽ kích hoạt nghĩa vụ hoàn trả một phần hoặc toàn bộ.

Communities First: Hỗ Trợ Toàn Bang Không Giới Hạn Về Cư Trú

Thông qua Cơ quan Phát triển Cảng Cincinnati, Communities First cung cấp trợ cấp hỗ trợ tiền đặt cọc từ 3-5%, có sẵn cho người mua nhà lần đầu trên toàn Ohio — không giới hạn khu vực Cincinnati. Không giống như mô hình xóa nợ của OHFA, Communities First không yêu cầu thời gian cư trú tối thiểu để giữ lợi ích. Bạn có thể bán hoặc tái cấp vốn bất cứ lúc nào mà không bị phạt, phù hợp cho người mua chưa chắc chắn về kế hoạch sở hữu nhà lâu dài. Giới hạn thu nhập thay đổi theo quận huyện và chỉ đánh giá thu nhập của người vay chính, không tính tổng thu nhập hộ gia đình, cho phép các thành viên có thu nhập cao hơn vẫn đủ điều kiện.

Cách Người Mua Nhà Lần Đầu Tại Ohio Đạt Điều Kiện

Bước 1: Xác minh Điều kiện của Bạn

Hầu hết các chương trình của Ohio yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu 640 (650 đối với sản phẩm FHA) và thiết lập tỷ lệ nợ trên thu nhập tối đa từ 43-50%, tùy theo loại khoản vay. Các ngưỡng thu nhập theo quận huyện và giá mua tối đa cũng áp dụng. Nghiên cứu yêu cầu của sáng kiến cụ thể trước khi nộp đơn.

Bước 2: Chuẩn bị Hồ sơ Tài chính

Chuẩn bị tờ khai thuế ít nhất hai năm, sao kê tài khoản tài chính đầy đủ, xác nhận công việc và giấy tờ chứng minh trạng thái người mua nhà lần đầu (thường là bản tuyên thệ xác nhận không sở hữu nhà chính trong ba năm trước).

Bước 3: Liên hệ Với Đối tác Cho vay Được Phê duyệt

Làm việc trực tiếp với ngân hàng đã tham gia chương trình của bạn giúp đơn giản hóa thủ tục xin trợ giúp. Ngân hàng của bạn có thể nộp hồ sơ cùng lúc khi người bán chấp nhận đề nghị mua của bạn, giúp rút ngắn thời gian xử lý đáng kể.

Bước 4: Hoàn thành Khóa đào tạo Người mua nhà lần đầu

Tất cả các chương trình của OHFA yêu cầu hoàn thành khóa học do HUD phê duyệt trước khi ký hợp đồng. Nhiều tổ chức hỗ trợ, kể cả OHFA, cung cấp các lựa chọn trực tuyến thay vì học trực tiếp, giúp linh hoạt sắp xếp phù hợp với công việc và gia đình.

Bước 5: Ký các Tài liệu Kết Thúc

Sau khi hoàn tất thẩm định, bạn sẽ ký các tài liệu kết thúc, hoàn tất khoản vay và nhận quyền sở hữu nhà. Ngân hàng của bạn sẽ phối hợp với các công ty tiêu đề, bảo hiểm và ký quỹ để đảm bảo giao dịch diễn ra suôn sẻ.