Năm thói quen tiết kiệm tiền mà Rachel Cruze tin tưởng để xây dựng trạng thái triệu phú

Tự do tài chính và trạng thái triệu phú có thể trông như những ước mơ xa vời, nhưng theo chuyên gia tài chính Rachel Cruze, con đường phía trước dễ tiếp cận hơn nhiều so với những gì đa số mọi người nghĩ. Với thu nhập trung bình hộ gia đình thực tế khoảng 80.610 đô la mỗi năm — trước thuế và chi phí sinh hoạt — xây dựng sự giàu có đòi hỏi các chiến lược có chủ đích chứ không phải may mắn. Rachel Cruze đã đề ra năm thói quen chính có thể biến đổi quỹ đạo tài chính của bạn, bất kể điểm xuất phát của bạn là gì.

Loại bỏ nợ: Nền tảng Rachel Cruze đề xuất

Điều cốt lõi của thành công tài chính, theo Rachel Cruze, là thoát khỏi nợ hoàn toàn. Đối với phần lớn người Mỹ, điều này có vẻ khó khăn, đặc biệt là với các khoản nợ thẻ tín dụng lãi suất cao làm tiêu hao ngân sách hàng tháng. Tuy nhiên, lịch sử gia đình của Rachel Cruze chứng minh điều này không phải là điều không thể. Cha mẹ cô, Dave và Sharon Ramsey, đã nộp đơn phá sản vào những năm 1980 trước khi thoát khỏi cuộc sống không nợ nần — chứng minh rằng ngay cả những thất bại tài chính lớn cũng có thể được đảo ngược.

Lớn lên trong một gia đình không nợ nần đã hình thành toàn bộ cách tiếp cận của Rachel Cruze với tiền bạc. “Điều đó buộc tôi phải sống trong khả năng của mình,” cô giải thích. Khi bạn loại bỏ các khoản thanh toán nợ hàng tháng, số tiền đó sẽ được chuyển hướng sang đầu tư và xây dựng sự giàu có thay vì làm giàu cho các chủ nợ. Chiến lược đơn giản: ngừng tích lũy nợ mới ngay lập tức và trả hết các khoản nợ hiện có theo hệ thống. Rachel Cruze khuyên nên bắt đầu bằng cách xử lý các khoản nợ nhỏ nhất trước, điều này giúp tạo đà và thắng lợi về mặt tâm lý khi tiến tới loại bỏ nợ hoàn toàn.

Quản lý ngân sách chiến lược: Sống trong khả năng tài chính của bạn

Rachel Cruze nhấn mạnh rằng sống dưới khả năng không phải là sự hy sinh — đó là chi tiêu có chủ đích phù hợp với thực tế. Lớn lên trong một gia đình coi nguyên tắc này là tiêu chuẩn, cô duy trì nó suốt đời và trực tiếp ghi nhận nó là yếu tố giúp cô tích lũy của cải. Cơ chế rất đơn giản: thiết lập một ngân sách thực tế và tuân thủ nó một cách nhất quán.

Việc lập ngân sách phục vụ nhiều mục đích trong khuôn khổ của Rachel Cruze. Ngoài việc ngăn chặn chi tiêu quá mức, nó còn giúp bạn xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp và thiết lập các “quỹ chìm” — các khoản đóng góp nhỏ hàng tháng cho các nhu cầu trong tương lai. Kỷ luật ngân sách này cũng tạo ra không gian để đầu tư, điều này sẽ tích lũy theo thời gian. Như Rachel Cruze lưu ý, biết chính xác số tiền của bạn mỗi tháng đi đâu về cơ bản thay đổi hành vi chi tiêu theo hướng lành mạnh hơn.

Cái bẫy so sánh: Tại sao hành trình tài chính của bạn là của riêng bạn

Một thói quen gây hại khiến việc xây dựng sự giàu có bị phá hoại là liên tục so sánh bản thân với người khác. Mạng xã hội, so sánh với hàng xóm, và các mối quan hệ gia đình tạo ra áp lực phải bắt kịp chi tiêu và lối sống của người khác. Rachel Cruze trực tiếp đề cập đến rào cản tâm lý này: các quyết định tài chính của bạn thuộc về bạn, không phải của người khác.

Người anh họ của bạn, ngân sách của chị gái bạn, hoặc tình trạng sở hữu nhà của hàng xóm không bao giờ nên quyết định lựa chọn của bạn. Rachel Cruze nhấn mạnh rằng thành công tài chính đòi hỏi các chiến lược cá nhân hóa — có thể thuê nhà phù hợp hơn mua, hoặc thời gian đầu tư của bạn khác với người khác. Chấp nhận sự độc lập khỏi so sánh là điều tự do và khôn ngoan về mặt tài chính. Câu ngạn ngữ “so sánh là kẻ trộm của niềm vui” cũng đúng với sự giàu có: nó lấy đi sự tập trung của bạn khỏi con đường riêng của chính mình.

Làm tiền của bạn làm việc: Nguyên tắc đầu tư

Trong khi sống tiết kiệm đặt nền móng, Rachel Cruze nhấn mạnh rằng những người triệu phú hiếm khi tích lũy của cải chỉ bằng tiết kiệm. Thay vào đó, họ đã đầu tư vốn vào các phương tiện sinh lợi để tiền sinh lời thêm. Bạn không cần sáu con số để bắt đầu đầu tư — Rachel Cruze chỉ ra rằng việc tối đa hóa đóng góp Roth IRA hàng năm là một điểm khởi đầu tuyệt vời cho sự tăng trưởng của cải theo lãi kép.

Toán học của việc đầu tư hoạt động có lợi cho bạn theo thời gian dài. Lãi kép tăng tốc lợi nhuận khi các năm trôi qua, nhưng chỉ khi bạn thực sự cam kết đầu tư chứ không để mọi thứ trong tài khoản tiết kiệm. Thói quen này phân biệt những người xây dựng sự giàu có đáng kể với những người vẫn ở mức trung bình dù có mức lương hợp lý.

Chơi dài hạn: Tại sao kiên nhẫn xây dựng của cải

Có lẽ phần quan trọng nhất trong những hiểu biết của Rachel Cruze liên quan đến kỳ vọng về thời gian. Xây dựng sự giàu có không phải là một cuộc đua nước rút; đó là chiến lược kéo dài hàng thập kỷ, trong đó các quyết định ban đầu phản ánh qua lợi nhuận kép. Nhiều người bỏ cuộc sớm vì mong đợi kết quả nhanh chóng, điều này trái ngược với cách của cải thực sự tích lũy.

Văn hóa của chúng ta khuyến khích sự thỏa mãn ngay lập tức — mua sắm theo cảm hứng, tiêu xài “chỉ lần này thôi”, mua sắm cảm thấy vui vẻ. Rachel Cruze phản bác rằng những ham muốn nhỏ này tích tụ tiêu cực, rút hết tài nguyên mà không mang lại hạnh phúc lâu dài. Trừ khi bạn trúng số (bạn sẽ không), việc xây dựng của cải đòi hỏi sự kỷ luật bền bỉ qua nhiều năm, thậm chí thập kỷ. Sự chuyển đổi tư duy từ “tôi mua gì hôm nay?” sang “điều gì sẽ cần cho chính tôi trong tương lai?” giúp phân biệt những người đạt trạng thái triệu phú với những người vẫn bị hạn chế tài chính dù có thu nhập hợp lý.

Xây dựng sự giàu có ở mức triệu phú theo khuôn khổ của Rachel Cruze kết hợp các cơ chế thực tiễn (lập ngân sách, loại bỏ nợ, đầu tư) với kỷ luật tâm lý (không so sánh, duy trì tầm nhìn dài hạn). Những thói quen này không phải là bí mật hay bí quyết nội bộ — chúng là những nguyên tắc có thể lặp lại và ai cũng có thể bắt đầu áp dụng ngay hôm nay.