Các yêu cầu về điểm tín dụng áp dụng cho thẻ tín dụng cửa hàng bán lẻ vào năm 2026 là gì?

Xây dựng tín dụng thông qua thẻ cửa hàng bán lẻ đã từ lâu là một cách tiếp cận chiến lược cho người tiêu dùng muốn thiết lập uy tín tín dụng. Những thẻ này thường dễ dàng hơn để được chấp thuận so với thẻ tín dụng truyền thống, và việc thanh toán đúng hạn có thể dẫn đến tăng hạn mức tín dụng theo thời gian. Tuy nhiên, để đủ điều kiện mở thẻ cửa hàng bán lẻ, bạn cần hiểu rõ điểm tín dụng của mình và các yêu cầu cụ thể của từng nhà bán lẻ. Câu hỏi mà nhiều người đăng ký gặp phải là đơn giản: Tôi thực sự cần điểm tín dụng bao nhiêu?

Hiểu các phạm vi điểm FICO và ý nghĩa của chúng

Theo Experian, một trong các cơ quan báo cáo tín dụng lớn, điểm FICO được phân loại thành các phạm vi rõ ràng để xác định mức độ tín nhiệm của bạn:

• Xuất sắc: 800-850
• Rất tốt: 740-799
• Tốt: 670-739
• Trung bình: 580-669
• Yếu: 300-579

Mỗi phạm vi đều cung cấp cho các nhà cho vay những thông tin khác nhau về lịch sử tài chính của bạn. Vị trí của bạn trong các phạm vi này ảnh hưởng trực tiếp đến việc bạn có được chấp thuận mở thẻ cửa hàng bán lẻ hay không và các điều khoản bạn nhận được. Hiểu rõ điểm của bạn nằm ở đâu là bước đầu tiên để biết các loại thẻ phù hợp với khả năng của mình.

Ảnh hưởng của điểm tín dụng thấp đến khả năng mở thẻ tín dụng

Điểm tín dụng thấp không nhất thiết có nghĩa là bạn không thể được chấp thuận mở thẻ cửa hàng bán lẻ, nhưng nó sẽ tạo ra các rào cản. Khi điểm của bạn giảm, các nhà cho vay sẽ nhận thức rủi ro cao hơn, điều này thể hiện qua một số cách. Thứ nhất, khả năng được chấp thuận sẽ ít chắc chắn hơn. Thứ hai, nếu được chấp thuận, hạn mức tín dụng cấp cho bạn sẽ có khả năng thấp hơn. Thứ ba, và có thể quan trọng nhất, lãi suất sẽ tăng đáng kể đối với những người có điểm thấp so với các ứng viên có điểm cao hơn.

Experian lưu ý rằng nhiều yếu tố ảnh hưởng đến điểm FICO của bạn, bao gồm lịch sử thanh toán, tỷ lệ sử dụng tín dụng, thời gian lịch sử tín dụng, sự đa dạng của các loại tín dụng và các lần truy vấn mới. Nếu hiện tại điểm của bạn nằm trong phạm vi trung bình hoặc yếu, bạn có thể sẽ có lợi khi dành thời gian để cải thiện vị thế trước khi nộp đơn. Ngoài ra, bạn có thể cần bắt đầu với thẻ yêu cầu đặt cọc trước hoặc thanh toán trước để chứng minh khả năng tín dụng của mình trước khi tiếp cận tín dụng không có bảo đảm.

Các bước quan trọng trước khi nộp đơn xin thẻ tín dụng

Một khái niệm quan trọng cần nắm rõ trước khi nộp đơn là sự khác biệt giữa truy vấn mềm và truy vấn cứng. Truy vấn cứng — xảy ra khi nhà cho vay kiểm tra điểm tín dụng của bạn để quyết định chấp thuận — thực sự có thể làm giảm điểm của bạn một chút. Nhiều truy vấn cứng trong một khoảng thời gian ngắn sẽ cộng dồn thiệt hại này, có thể làm giảm điểm của bạn vài điểm. Chính vì vậy, việc nghiên cứu điểm hiện tại của bạn trước khi nhấn “nộp đơn” trên bất kỳ ứng dụng của nhà bán lẻ nào là rất quan trọng.

Nhiều nhà bán lẻ cho phép bạn kiểm tra xem mình có đủ điều kiện sơ bộ hay không mà không gây ra truy vấn cứng. Quá trình này, gọi là truy vấn mềm, cung cấp cho bạn cái nhìn giá trị về khả năng được chấp thuận mà không ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Mặc dù việc đủ điều kiện sơ bộ không đảm bảo chắc chắn sẽ được chấp thuận, nhưng nó sẽ nâng cao khả năng thành công và bảo vệ điểm của bạn khỏi bị tổn hại không cần thiết.

Yêu cầu điểm tín dụng tối thiểu của các nhà bán lẻ

Các nhà bán lẻ khác nhau đặt ra các ngưỡng điểm tín dụng khác nhau cho thẻ cửa hàng của họ. Dưới đây là những gì bạn thường phải đối mặt:

Amazon

• Prime Visa: 670 trở lên
• Amazon Visa: 670 trở lên
• Thẻ Cửa hàng: 580 trở lên

Amazon linh hoạt trong các loại thẻ của mình, với Thẻ Cửa hàng là lựa chọn dễ tiếp cận nhất cho những người đang xây dựng lại tín dụng.

Best Buy

• Thẻ tín dụng: 670 trở lên
• Thẻ cửa hàng: 580 trở lên

Hệ thống hai cấp của Best Buy nghĩa là nếu bạn không đủ điều kiện cho thẻ chính, bạn sẽ tự động được xem xét cho thẻ cửa hàng với ngưỡng thấp hơn.

Home Depot

• Thẻ cửa hàng: 580 trở lên

Thẻ cửa hàng của Home Depot không tính phí hàng năm và có thể áp dụng lãi suất hoãn trong các khoản mua hàng đủ điều kiện, phù hợp cho người có tín dụng trung bình.

Kohl’s

• Thẻ: 640 trở lên

Kohl’s nằm ở mức trung bình, yêu cầu điểm cao hơn một chút so với một số đối thủ nhưng vẫn phù hợp với người có tín dụng trung bình.

Lowe’s

• Thẻ Advantage: 640 trở lên

Thẻ Advantage của Lowe’s mang lại các ưu đãi cho người mua thường xuyên và yêu cầu điểm tương tự Kohl’s.

Target

• Thẻ Circle Credit: 580 trở lên
• Thẻ Circle Mastercard: 670 trở lên

Target cung cấp các lựa chọn tùy theo phạm vi điểm của người đăng ký, với thẻ tín dụng thông thường phù hợp với người có tín dụng trung bình.

Walmart

• Thẻ tín dụng: 640 trở lên

Quy trình đăng ký trực tuyến của Walmart khá đơn giản, tuy nhiên bạn cần điểm tín dụng từ 640 trở lên để được xem xét chấp thuận.

Mẹo chiến lược để nâng cao khả năng được chấp thuận

Nếu điểm tín dụng hiện tại của bạn thấp hơn mức yêu cầu của nhà bán lẻ, đừng vội vàng nộp đơn. Thay vào đó, hãy chủ động thực hiện các bước để củng cố vị thế của mình. Thanh toán hết các khoản dư nợ hiện tại để giảm tỷ lệ sử dụng tín dụng. Thanh toán đúng hạn trong nhiều tháng liên tiếp để thể hiện độ tin cậy. Kiểm tra và tranh luận các lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn có thể kéo điểm xuống.

Khi đã sẵn sàng nộp đơn, bắt đầu với các nhà bán lẻ có ngưỡng thấp hơn — thường là từ 580 trở lên. Thành công với thẻ có ngưỡng thấp và sử dụng có trách nhiệm có thể dẫn đến tăng hạn mức tín dụng và khả năng đủ điều kiện cho các thẻ cao cấp hơn trong tương lai. Nhớ rằng mỗi lần nộp đơn là một truy vấn cứng, vì vậy hãy phân bổ các lần nộp đơn cách nhau ít nhất vài tháng để giảm thiểu tác động tích lũy đến điểm của bạn.

Hành trình xây dựng hoặc xây dựng lại tín dụng của bạn qua các thẻ cửa hàng bán lẻ hoàn toàn khả thi với cách tiếp cận đúng đắn và kỳ vọng thực tế về điểm tín dụng hiện tại của mình.