Tại sao mức tăng An sinh Xã hội của bạn vào năm 2025 có thể cảm thấy nhỏ hơn so với vẻ ngoài

Sự tăng lương hưu An sinh xã hội dự kiến cho năm 2025 đã chính thức đến, và các người nghỉ hưu trên khắp cả nước đang xem xét các báo cáo lợi ích của họ với cảm xúc pha trộn. Trong khi điều chỉnh chi phí sinh hoạt hứa hẹn mang lại nhiều tiền hơn trong túi của họ, thực tế lại phức tạp hơn nhiều. Hiểu rõ những gì thực sự đã thay đổi—và những gì không—là điều cực kỳ quan trọng đối với bất kỳ ai dựa vào các khoản trợ cấp này để trang trải chi phí sinh hoạt.

Số tiền lớn hơn thực sự sắp đến

Các con số có vẻ hứa hẹn về bề mặt. Sự tăng lương hưu An sinh xã hội năm 2025 mang lại một khoản tăng thêm cho các khoản thanh toán hàng tháng, dựa trên công thức được thiết lập bởi cơ chế COLA hàng năm. Đối với người nghỉ hưu trung bình nhận khoảng 1918 đô la mỗi tháng vào năm 2024, mức điều chỉnh này đã chuyển thành sự tăng trưởng rõ ràng, có thể đo lường được—gần như mức tăng lương đáng kể khi bạn lần đầu nhìn thấy nó trên báo cáo lợi ích của mình.

Cơ quan An sinh xã hội chính thức công bố số liệu điều chỉnh chính xác vào tháng 10 năm 2024, cho phép người nhận lợi ích dự đoán số tiền thanh toán mới của họ khi bước vào năm 2025. Mọi người nhận lợi ích đều trải qua một mức tăng nào đó; không có ngoại lệ hoặc các trường hợp đủ điều kiện một phần. Cơ chế này khá đơn giản: khi đo lường và ghi nhận lạm phát, công thức tự động điều chỉnh các khoản thanh toán tăng lên trên toàn bộ.

Chi phí ẩn: Tại sao nhiều tiền hơn không phải lúc nào cũng có nghĩa là nhiều khả năng mua sắm hơn

Đây là nơi mà sự lạc quan gặp phải thực tế. Một số tiền lớn hơn trên séc lợi ích của bạn không nhất thiết đồng nghĩa với khả năng mua nhiều hàng hóa và dịch vụ hơn. Sự khác biệt giữa mức tăng danh nghĩa và sức mua thực tế đã trở thành mối quan tâm ngày càng tăng đối với hàng triệu người cao tuổi.

Hãy xem xét điều này: lợi ích nghỉ hưu trung bình năm 2024 chỉ có giá trị bằng 0,80 đô la so với những gì cùng một khoản lợi ích có thể mua vào năm 2010. Điều này có nghĩa là những gì bạn có thể mua với một đô la vào năm 2010 bây giờ sẽ mất 1,25 đô la. Ngay cả khi các khoản lợi ích tiếp tục tăng hàng năm, nhiều người nghỉ hưu ngày càng cảm thấy bị siết chặt bởi sự mất giá này. Nghiên cứu từ Liên minh Người cao tuổi cho thấy xu hướng đáng lo ngại này—nó không có dấu hiệu đảo chiều.

Một thách thức thứ hai làm phức tạp vấn đề này là thuế lợi ích An sinh xã hội. Chính phủ liên bang đánh thuế một phần lợi ích của những người nghỉ hưu có thu nhập cao hơn. Ngưỡng thuế này chưa từng thay đổi kể từ những năm 1980. Cách hoạt động như sau: nếu thu nhập tạm thời của bạn (bao gồm thu nhập gộp đã điều chỉnh, lãi suất không chịu thuế và một nửa lợi ích An sinh xã hội hàng năm của bạn) vượt quá 25.000 đô la đối với người độc thân hoặc 32.000 đô la đối với cặp đôi kết hôn, bạn sẽ phải nộp thuế trên một phần lợi ích của mình. Khi các khoản lợi ích danh nghĩa tăng theo từng năm, nhiều người hơn vượt qua các ngưỡng cũ này và đột nhiên phải chịu thuế. Kết quả: một phần của mức tăng lợi ích An sinh xã hội của bạn bị thu lại bởi thuế liên bang.

Hai yếu tố này—lạm phát vượt quá mức điều chỉnh lợi ích và tăng gánh nặng thuế trên chính lợi ích—có nghĩa là người nghỉ hưu vừa chứng kiến sức mua của mình giảm, vừa thấy hóa đơn thuế tăng, ngay cả khi các báo cáo hàng tháng của họ hiển thị các con số lớn hơn.

Các bước chiến lược mà người nghỉ hưu có thể thực hiện ngày hôm nay

Thực tế gây thất vọng là các người nghỉ hưu cá nhân không thể trực tiếp ảnh hưởng đến cơ chế COLA hoặc quyết định của quốc hội về ngưỡng thuế. Việc vận động có thể về lý thuyết—viết thư cho các đại diện quốc hội về việc cải cách các chính sách này—nhưng thay đổi thực tế diễn ra chậm qua quá trình lập pháp.

Điều mà người nghỉ hưu có thể kiểm soát là phản ứng tài chính cá nhân của họ. Những người có khoản tiết kiệm tích lũy đáng kể có thể rút chiến lược từ các khoản dự trữ đó để trang trải các chi phí mà chỉ dựa vào An sinh xã hội chưa đủ. Đối với những người có ít tiết kiệm, các phương án thay thế trở nên cần thiết: khám phá các cơ hội làm việc bán thời gian, điều tra khả năng đủ điều kiện nhận các lợi ích bổ sung của chính phủ, hoặc điều chỉnh chi tiêu trong gia đình để phù hợp hơn với thu nhập.

Lập kế hoạch trước với những gì bạn có

Sự tăng lương hưu An sinh xã hội năm 2025 là có thật, và nó sẽ bổ sung tiền vào tài khoản của bạn. Nhưng đó chỉ là một phần trong bức tranh tài chính lớn hơn nhiều, bao gồm lạm phát, thuế và quản lý tài sản cá nhân. Thay vì xem sự điều chỉnh lợi ích như một yếu tố riêng lẻ, những người nghỉ hưu thông thái xem đó như thông tin mới để tích hợp vào ngân sách nghỉ hưu toàn diện.

Giờ đây, khi năm 2025 đã bắt đầu, tác động thực sự của mức tăng lương hưu năm nay đang trở nên rõ ràng qua các mô hình chi tiêu thực tế. Hãy sử dụng thời gian này để đánh giá xem các lợi ích của bạn, kết hợp với các nguồn thu nhập khác và tiết kiệm, có thực sự đủ để trang trải chi phí của bạn hay không—hoặc liệu cần điều chỉnh chiến lược tài chính cho năm tới. Sự tăng lương hưu đã xảy ra; câu hỏi thực sự bây giờ là làm thế nào để bạn biến nó thành phần trong kế hoạch nghỉ hưu tổng thể của mình.