Tin xấu về việc tăng lương An sinh xã hội năm 2027: Những điều người nghỉ hưu cần biết

Gần đây, Cơ quan An sinh Xã hội đã xác nhận mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt (COLA) 2,8% cho năm 2026, điều này có vẻ như là tin vui trên bề mặt. Tuy nhiên, các dự báo mới cho năm 2027 đã bắt đầu gây lo ngại trong giới hoạch định nghỉ hưu. Liên minh Người cao tuổi (Senior Citizens League) đã công bố dự báo ban đầu của mình, và đáng tiếc, triển vọng này ít khả quan hơn nhiều so với mong đợi của nhiều người nghỉ hưu.

Dự báo COLA 2027 cho thấy xu hướng giảm đáng thất vọng

Các ước tính sơ bộ cho thấy mức tăng của An sinh Xã hội năm tới có thể giảm xuống khoảng 2,5%—một sự giảm đáng kể so với mức điều chỉnh của năm nay. Để hình dung rõ hơn, điều này là một bước lùi so với các mức tăng sau đại dịch COVID-19, khi các khoản tăng hàng năm đã tăng đáng kể. Các dự báo này đến từ Liên minh Người cao tuổi, một tổ chức vận động có ảnh hưởng theo dõi dữ liệu lạm phát để ước tính các mức COLA trong suốt năm.

Cần lưu ý rằng các dự báo ban đầu này không nên coi là kết luận cuối cùng. Các mức COLA của An sinh Xã hội dựa vào số liệu lạm phát của quý ba, và khi năm mới mới bắt đầu, có thể xảy ra những thay đổi đáng kể trước khi tính toán chính thức. Tuy nhiên, các dự báo sớm này cung cấp cho người nghỉ hưu một lộ trình sơ bộ để lập ngân sách.

Tại sao ngay cả mức tăng COLA cũng không đủ để giữ chân người nghỉ hưu

Đây là tin xấu mà nhiều người cao tuổi chưa nhận thức đầy đủ: ngay cả khi lợi ích An sinh Xã hội tăng hàng năm, các khoản tăng này thường không theo kịp chi phí sinh hoạt thực tế của người nghỉ hưu. Khoảng cách này xuất phát từ một điểm yếu cơ bản trong cách tính COLA.

Công thức dựa trên Chỉ số Giá Tiêu dùng cho Người lao động Thành phố và Nhân viên Văn phòng—một chỉ số chủ yếu phản ánh chi tiêu của các hộ gia đình đang đi làm. Tuy nhiên, người nghỉ hưu có mô hình chi tiêu hoàn toàn khác biệt. Chi phí của họ thường tập trung vào chăm sóc sức khỏe, nhà ở và các dịch vụ thiết yếu, những khoản này thường có tỷ lệ lạm phát vượt quá chỉ số chung. Các khoản tăng phí Medicare, thuế nhà, thuốc theo toa không luôn phù hợp với các chỉ số lạm phát rộng hơn được dùng để xác định COLA.

Sự lệch lạc cấu trúc này có nghĩa là qua từng năm, người nghỉ hưu thực tế mất đi khả năng mua sắm dù vẫn nhận được các khoản tăng hàng năm. Một mức COLA 2,5% có thể nghe có vẻ đáng kể, nhưng thường không đủ để duy trì mức sống của người cao tuổi.

Hành động cần thiết: Các chiến lược thực tế ngoài khoản tiền hàng tháng

Thay vì chỉ dựa vào lợi ích An sinh Xã hội—dù có điều chỉnh hàng năm—các cố vấn tài chính luôn khuyên người nghỉ hưu nên khám phá các nguồn thu nhập bổ sung. Một số khả năng bao gồm:

• Làm việc bán thời gian: Quay trở lại làm việc, dù chỉ một phần nhỏ, có thể mang lại thu nhập thêm đáng kể đồng thời giữ cho tinh thần luôn tỉnh táo.
• Thu nhập từ cho thuê nhà: Chủ nhà có phòng trống có thể xem xét cho thuê ngắn hạn hoặc dài hạn, tuy nhiên điều này đòi hỏi cân nhắc kỹ về quyền riêng tư và trách nhiệm quản lý tài sản.
• Tiết kiệm hưu trí đa dạng: Những người vẫn còn trong lực lượng lao động nên ưu tiên xây dựng các khoản tiết kiệm hưu trí ngoài An sinh Xã hội, vì các điều chỉnh lợi ích hiếm khi đủ để đảm bảo an toàn tài chính.

Thông điệp chính là: đừng nghĩ rằng các mức COLA của An sinh Xã hội sẽ hoàn toàn đủ để trang trải cuộc sống nghỉ hưu của bạn. Hãy lên kế hoạch từ sớm, xây dựng nhiều nguồn thu nhập và xem An sinh Xã hội như một nền tảng chứ không phải là giải pháp duy nhất.

Tối đa hóa tiềm năng thu nhập khi nghỉ hưu

Trong khi chờ đợi xác nhận chính thức về mức COLA năm 2027, người nghỉ hưu cũng nên khám phá các chiến lược ít người biết đến để tối ưu hóa lợi ích An sinh Xã hội của mình. Các nguồn lực lập kế hoạch tài chính gợi ý rằng ngay cả những điều chỉnh nhỏ trong chiến lược yêu cầu hoặc tối đa hóa lợi ích cũng có thể mang lại hàng nghìn đô la bổ sung hàng năm. Chìa khóa là hiểu rõ toàn diện các lựa chọn trước khi đưa ra quyết định không thể đảo ngược về thời điểm và cách thức yêu cầu lợi ích.

Bằng cách kết hợp một phương pháp tiếp cận thông thái về An sinh Xã hội với kế hoạch thu nhập đa dạng, người nghỉ hưu có thể hướng tới sự an toàn tài chính lớn hơn mặc dù thực tế đáng thất vọng rằng các mức điều chỉnh chi phí sinh hoạt luôn chậm hơn so với chi phí thực tế.