Lấy Thẻ Tín Dụng Không Có Việc Làm: Hướng Dẫn Toàn Diện Của Bạn

Bạn không cần một công việc truyền thống để đủ điều kiện mở thẻ tín dụng—nhưng bạn vẫn cần có thu nhập. Theo Đạo luật CARD năm 2009, các công ty phát hành thẻ tín dụng bắt buộc phải đánh giá khả năng trả nợ của bạn. Yếu tố chính không phải là bạn có đang làm việc hay không; mà là bạn có thu nhập ổn định thể hiện bạn có thể thanh toán các khoản nợ hay không.

Ngoài việc Làm Việc: Tại Sao Thu Nhập Của Bạn Quan Trọng Hơn Trạng Thái Công Việc

Nhiều người cho rằng thất nghiệp tự động loại họ khỏi việc được chấp thuận mở thẻ tín dụng. Trên thực tế, các nhà phát hành thẻ tập trung vào tổng thu nhập của bạn, chứ không phải trạng thái công việc. Nếu bạn đủ 21 tuổi trở lên, bạn có thể khai báo nhiều nguồn thu nhập ngoài lương.

Luật cho phép bạn bao gồm bất kỳ khoản thu nhập nào mà bạn có thể dự kiến sẽ tiếp cận, chẳng hạn như thu nhập từ tự doanh, trợ cấp thất nghiệp, thu nhập hộ gia đình từ vợ/chồng hoặc đối tác, trợ cấp, học bổng và khoản trợ cấp, hoặc các khoản phân phối từ quỹ đầu tư và quỹ hưu trí. Nếu bạn dưới 21 tuổi, bạn chỉ giới hạn trong thu nhập cá nhân, học bổng và trợ cấp.

Không Có Thu Nhập Hiện Tại? Các Lựa Chọn Thay Thế Để Được Phê Duyệt Thẻ Tín Dụng

Nếu thực sự bạn không có thu nhập từ bất kỳ nguồn nào, việc được chấp thuận sẽ trở nên khó khăn hơn nhiều. Các nhà phát hành thẻ sẽ gặp khó khăn trong việc chứng minh lý do chấp thuận cho người không có khả năng trả nợ. Tuy nhiên, bạn vẫn có các lựa chọn khả thi:

Trở thành Người Sử Dụng Ủy Quyền. Con đường đơn giản nhất là tham gia vào tài khoản của người khác với tư cách là người dùng ủy quyền. Bạn sẽ nhận được thẻ riêng liên kết với tài khoản của họ và có thể thực hiện mua sắm. Chủ tài khoản chính chịu trách nhiệm hoàn toàn về các khoản phí của bạn. Cách này cũng giúp xây dựng điểm tín dụng của bạn. Bạn cần biết ai đó—thường là thành viên gia đình hoặc vợ/chồng—sẵn sàng thêm bạn vào tài khoản của họ.

Nộp Đơn với Người Đồng Tài Chính (Cosigner). Một lựa chọn khác là tìm người đồng tài chính: người sẵn sàng chịu trách nhiệm tài chính cho tài khoản. Nếu người này có thu nhập và điểm tín dụng tốt, bạn có thể được chấp thuận. Hầu hết các công ty thẻ tín dụng lớn không hỗ trợ người đồng tài chính, nhưng các ngân hàng nhỏ và tổ chức tín dụng thường có thể.

Ngưỡng Thu Nhập và Lựa Chọn Loại Thẻ Tín Dụng

Không có mức thu nhập tối thiểu chung cho thẻ tín dụng—ngưỡng này thay đổi tùy theo nhà phát hành và loại thẻ. Một số quyết định chấp thuận có thể xảy ra với thu nhập chỉ khoảng 100 đô la mỗi tháng. Một số loại thẻ được thiết kế đặc biệt cho người có thu nhập thấp:

• Thẻ tín dụng dành cho sinh viên nhắm vào đối tượng sinh viên đại học với thu nhập hạn chế
• Thẻ tín dụng khởi đầu phù hợp cho người mới xây dựng tín dụng từ số không
• Thẻ tín dụng có thế chấp yêu cầu đặt cọc tiền mặt thay vì dựa nhiều vào thu nhập

Với các lựa chọn này, các nhà phát hành thường áp dụng tiêu chuẩn thu nhập linh hoạt hơn. Bạn vẫn cần chứng minh một chút thu nhập, nhưng thu nhập thấp không tự động dẫn đến bị từ chối. Tuy nhiên, hãy nhớ rằng hạn mức tín dụng của bạn thường phản ánh mức thu nhập—thu nhập thấp hơn thường đi kèm hạn mức thấp hơn.

Quản Lý Thanh Toán Khi Tài Chính Hạn Hẹp

Việc bạn có thể mở thẻ tín dụng mà không có công việc truyền thống hay không phụ thuộc vào khả năng tự đánh giá trung thực bản thân. Bạn có thể thanh toán đầy đủ các khoản nợ hàng tháng không? Các khoản dư nợ chưa thanh toán sẽ phát sinh lãi suất và cộng dồn nhanh chóng. Nếu tình hình thu nhập của bạn khiến việc thanh toán đầy đủ trở nên khó khăn, hãy xây dựng dự phòng tài chính trước khi nộp đơn. Một thẻ tín dụng mà bạn không thể sử dụng một cách có trách nhiệm sẽ gây ra nhiều rắc rối hơn là lợi ích.

Tóm lại: bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng mà không cần có công việc, miễn là có thu nhập thể hiện từ các nguồn thay thế. Điều quan trọng là đảm bảo rằng bạn có khả năng quản lý các khoản thanh toán của mình một cách có trách nhiệm.