Oregon có đánh thuế An sinh Xã hội không? Hướng dẫn thuế đầy đủ cho người nghỉ hưu

Nếu bạn đang lên kế hoạch nghỉ hưu tại Oregon hoặc đã nhận trợ cấp An sinh xã hội tại đây, có thể bạn đang tự hỏi về các tác động thuế. Dưới đây là những điều người dân Oregon cần biết: tiểu bang của bạn không đánh thuế thu nhập từ An sinh xã hội. Tuy nhiên, luật ưu đãi này của tiểu bang không kể hết câu chuyện. Chính phủ liên bang có các quy định khác, và hiểu rõ chúng là điều quan trọng cho kế hoạch nghỉ hưu của bạn.

Tình trạng thuế An sinh xã hội của Oregon: Tin tốt

Oregon nằm trong số 42 bang cộng với Washington, D.C. đã chọn không đánh thuế trợ cấp An sinh xã hội ở cấp tiểu bang. Quyết định này là một phần của xu hướng rộng hơn. Gần đây, West Virginia gia nhập nhóm này vào năm 2026, trong khi Kansas, Missouri, Nebraska và North Dakota đều đã loại bỏ thuế An sinh xã hội từ năm 2021 đến 2024. Các bang thực hiện chính sách này để thu hút và giữ chân người nghỉ hưu, thúc đẩy nền kinh tế địa phương khi người cao tuổi chi tiêu và đóng các loại thuế khác.

Việc sống ở một trong những bang này có nghĩa là bạn sẽ không phải chịu thuế thu nhập bang trên các khoản trợ cấp An sinh xã hội của mình. Đây là một lợi thế lớn so với chín bang còn lại vẫn đánh thuế trợ cấp An sinh xã hội. Đối với cư dân Oregon, điều này mang lại khoản tiết kiệm đáng kể trong những năm nghỉ hưu.

Yếu tố liên bang bạn không thể bỏ qua

Thật không may, việc giảm thuế của bang không có nghĩa là bạn hoàn toàn thoát khỏi IRS. Các quy định thuế liên bang vẫn áp dụng bất kể bạn sống ở đâu. IRS sử dụng một phép tính gọi là “thu nhập kết hợp” để xác định xem trợ cấp An sinh xã hội của bạn có bị đánh thuế liên bang hay không.

Thu nhập kết hợp của bạn gồm ba thành phần:

• Một nửa số trợ cấp An sinh xã hội hàng năm của bạn
• Thu nhập chịu thuế (AGI) của bạn
• Bất kỳ lãi suất không chịu thuế nào kiếm được

Ví dụ thực tế: nếu bạn nhận 24.000 đô la trợ cấp An sinh xã hội hàng năm, có AGI là 20.000 đô la và kiếm được 1.000 đô la lãi suất không chịu thuế, tổng thu nhập kết hợp của bạn là 33.000 đô la (12.000 + 20.000 + 1.000).

Cách tính thu nhập An sinh xã hội chịu thuế của bạn

Sau khi IRS xác định thu nhập kết hợp của bạn, họ áp dụng các mức thuế liên bang để quyết định phần trợ cấp nào của bạn sẽ bị đánh thuế:

Đối với người nộp thuế độc thân:

• Dưới 25.000 đô la: 0% trợ cấp bị đánh thuế
• Từ 25.000 đến 34.000 đô la: lên đến 50% trợ cấp bị đánh thuế
• Trên 34.000 đô la: lên đến 85% trợ cấp bị đánh thuế

Đối với các cặp vợ chồng nộp chung:

• Dưới 32.000 đô la: 0% trợ cấp bị đánh thuế
• Từ 32.000 đến 44.000 đô la: lên đến 50% trợ cấp bị đánh thuế
• Trên 44.000 đô la: lên đến 85% trợ cấp bị đánh thuế

Trong ví dụ trước, một người nộp thuế độc thân tại Oregon có thu nhập kết hợp 33.000 đô la có thể phải chịu thuế lên đến 50% trợ cấp An sinh xã hội của họ (12.000 đô la) cộng thêm các khoản thu nhập khác và bị đánh thuế theo mức thuế thu nhập thông thường.

Các bang không đánh thuế An sinh xã hội là những bang nào?

Ngoài Oregon, còn có 41 bang và Washington, D.C. cũng miễn thuế An sinh xã hội: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Missouri, Nebraska, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, Pennsylvania, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Virginia, Washington, West Virginia và Wisconsin.

Điểm khác biệt rõ rệt: chỉ có Colorado, Connecticut, Kansas, Minnesota, Missouri, Montana, Nebraska, Rhode Island và Vermont hiện vẫn đánh thuế trợ cấp An sinh xã hội, mặc dù một số bang này gần đây đã thay đổi hoặc đang loại bỏ dần các khoản thuế này.

Lập kế hoạch nghỉ hưu tại Oregon

Điều quan trọng đối với cư dân Oregon là: trong khi tiểu bang của bạn có chính sách ưu đãi đối với trợ cấp An sinh xã hội, bạn vẫn cần hiểu rõ các quy định thuế liên bang. Hầu hết mọi người có thể giảm thiểu hoặc tránh thuế liên bang đối với trợ cấp An sinh xã hội bằng cách quản lý thu nhập kết hợp một cách chiến lược. Điều này có thể bao gồm thời điểm rút tiền từ các tài khoản hưu trí, lên kế hoạch cẩn thận khi bắt đầu nhận trợ cấp An sinh xã hội hoặc xem xét các nguồn thu nhập khác.

Hiểu rõ các quy tắc này ngay bây giờ giúp bạn đưa ra các quyết định tài chính thông minh hơn và có thể giữ lại nhiều hơn phần thu nhập nghỉ hưu mà bạn đã làm việc vất vả tích góp. Hãy cân nhắc tham khảo ý kiến của chuyên gia thuế hiểu rõ cách thức thuế An sinh xã hội hoạt động tại Oregon để xây dựng chiến lược phù hợp cho tình hình của bạn.