Liệu 10.000 đô la có phải là một số tiền lớn — Các chiến lược và bước đi mà các chuyên gia tài chính đề xuất

Khi bạn tích lũy được 10.000 đô la trong khoản tiết kiệm, bạn đã vượt qua một ngưỡng quan trọng trong hành trình tài chính của mình. Nhưng 10.000 đô la có phải là số tiền lớn không? Câu trả lời phụ thuộc vào góc nhìn của bạn, nhưng một điều chắc chắn: theo Trung tâm Nghiên cứu Hưu trí TransAmerica, bạn đã vượt qua mức tiết kiệm không liên quan đến hưu trí trung bình của người lớn Mỹ. Câu hỏi không phải là bạn đã làm tốt hay chưa—bạn đã làm rồi. Câu hỏi thực sự là: tiếp theo là gì? Các chuyên gia tài chính đồng ý rằng khoảnh khắc này đòi hỏi suy nghĩ chiến lược, chứ không phải sự tự mãn.

Ưu tiên trả hết nợ lãi suất cao

Trước khi ăn mừng thành tựu của mình, các chuyên gia tài chính nhấn mạnh một bước quan trọng: loại bỏ các khoản nợ có lãi suất cao. “Nếu bạn đã tích lũy được một khoản tiết kiệm đáng kể, ưu tiên hàng đầu cho số tiền dư là giải quyết các khoản nợ hiện có,” giải thích Lamine Zarrad, cựu kiểm toán viên ngân hàng quốc gia của Bộ Tài chính Mỹ và CEO của StellarFi, nền tảng xây dựng tín dụng.

Nợ thẻ tín dụng xứng đáng được chú ý ngay lập tức. Mang theo số dư cao trong khi chỉ thanh toán tối thiểu có thể khiến bạn mất hàng nghìn đô la mỗi năm vào lãi suất—đây là số tiền có thể dùng để thúc đẩy quá trình tích lũy tài sản của bạn. Thay vì cố gắng xử lý tất cả các khoản nợ cùng lúc, Zarrad đề xuất phương pháp tuyết lăn, nổi tiếng nhờ chuyên gia tài chính Dave Ramsey. Bắt đầu bằng cách trả thêm vào thẻ có số dư thấp nhất, rồi chuyển hướng khoản thanh toán đó sang thẻ có số dư thấp tiếp theo khi thẻ đầu tiên đã trả xong. Chiến thắng về mặt tâm lý này giúp bạn duy trì động lực.

“Chìa khóa là hành động,” Zarrad nhấn mạnh. “Dù là thẻ tín dụng hay khoản vay cá nhân với lãi suất cao, trả hết chúng giúp giải phóng tiềm năng kiếm tiền trong tương lai.”

Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng cho 10.000 đô la của bạn

Với việc quản lý nợ đang tiến triển, hãy chuyển sự chú ý sang việc xác định mục tiêu bạn muốn đạt được. Sam Dallow, chuyên gia kế toán và tài chính tại Counting King, nhấn mạnh rằng đạt được cột mốc này mở ra những khả năng mới. “Cảnh quan tài chính của bạn mở rộng tại thời điểm này,” Dallow giải thích. “Bạn nên thiết lập các mục tiêu cụ thể, đo lường được—cả ngắn hạn lẫn dài hạn.”

Các mục tiêu này có thể bao gồm nhân đôi số tiền 10.000 đô la, tiết kiệm cho khoản đặt cọc mua nhà, hoặc đơn giản là giảm chi tiêu trong tương lai. Khung làm việc ít quan trọng hơn chính là sự rõ ràng mà nó mang lại. Ghi lại mục tiêu của bạn, xem xét chúng thường xuyên và điều chỉnh khi hoàn cảnh thay đổi. Cách tiếp cận có chủ đích này biến 10.000 đô la từ một con số trong tài khoản thành công cụ để xây dựng tương lai bạn hình dung.

Duy trì tính thanh khoản thực sự với quỹ dự phòng khẩn cấp

Số dư 10.000 đô la mang lại sự linh hoạt hơn so với các khoản tiết kiệm nhỏ hơn, nhưng quỹ dự phòng khẩn cấp vẫn rất cần thiết. Chuyên gia tài chính Melanie Musson của InsuranceProviders.com gợi ý suy nghĩ sáng tạo về cách cân bằng giữa tăng trưởng và khả năng tiếp cận. “Khi bạn đạt 10.000 đô la, bạn có thể khám phá các công cụ bán thanh khoản mang lại lợi suất tốt hơn trong khi vẫn giữ khả năng tiếp cận tiền mặt,” cô nói.

Một chiến lược hiệu quả là xếp chồng các chứng chỉ tiền gửi (CD)—một loạt các chứng chỉ có kỳ hạn khác nhau (ba tháng, sáu tháng, một năm, v.v.). Phương pháp này giúp bạn tận dụng lãi suất cao hơn từ các CD dài hạn trong khi vẫn có thể tiếp cận tiền qua các công cụ ngắn hạn đáo hạn thường xuyên. Như Musson giải thích, “Nếu bạn đầu tư vào các CD đáo hạn mỗi quý, bạn sẽ nhận được lãi suất tốt hơn đồng thời đảm bảo có tiền mặt định kỳ cho các trường hợp khẩn cấp thực sự.”

Eric Mangold, sáng lập của Argosy Wealth Management, cảnh báo một cách quan trọng: “Đừng mạo hiểm toàn bộ quỹ dự phòng khẩn cấp của bạn. Có sẵn các khoản tiền giúp bạn tránh phải vay nợ lãi suất cao khi có chi phí bất ngờ phát sinh. Và nhớ xây dựng lại quỹ dự phòng ngay sau khi rút ra—nó dành cho các tình huống khẩn cấp, chứ không phải mua sắm tùy ý.”

Bắt đầu đầu tư cổ phiếu chiến lược

Khi nợ đã được quản lý và quỹ dự phòng khẩn cấp đã hình thành, bạn có thể phân bổ một phần trong số 10.000 đô la để tăng trưởng đầu tư. Leo Smigel, sáng lập của Analyzing Alpha, nhận định rằng 10.000 đô la là một điểm chuyển đổi ý nghĩa. “Phủ sóng đầu tư của bạn mở rộng đáng kể ở mức này,” ông quan sát. “Một danh mục đa dạng giúp bạn tránh rủi ro thị trường trong khi cân bằng giữa rủi ro và lợi nhuận.”

Nếu bạn giữ 3.000 đô la như một khoản dự phòng thanh khoản, còn lại 7.000 đô la để đầu tư—đủ để xây dựng vị thế có ý nghĩa mà không quá tải. Một quỹ ETF chỉ số duy nhất cung cấp sự đa dạng tức thì trên hàng trăm cổ phiếu. Chìa khóa là tránh cám dỗ theo đuổi lợi nhuận nhanh. Như Smigel cảnh báo, “Tôi đã thấy một số nhà đầu tư thành công với các tài sản thay thế như nghệ thuật hoặc tiền điện tử, nhưng trừ khi bạn thích sự không chắc chắn, đa dạng vẫn là lựa chọn an toàn nhất của bạn.”

Khám phá các con đường xây dựng giàu có phi truyền thống

Thị trường chứng khoán không phải là con đường duy nhất để tiến tới. Dennis Shirshikov, trưởng bộ phận tăng trưởng tại Awning.com, khuyến khích khám phá các lựa chọn khác khi bạn đã đạt mốc 10.000 đô la. “Bạn đã có sự linh hoạt tài chính thực sự tại thời điểm này,” ông giải thích. “Hãy xem xét mở rộng ra ngoài cổ phiếu truyền thống sang cho vay ngang hàng (P2P), huy động vốn bất động sản hoặc các chiến lược khác.”

Những phương pháp phi tiêu chuẩn này có thể mang lại lợi nhuận vượt xa các tài khoản tiết kiệm truyền thống. Shirshikov chia sẻ ví dụ: một người bạn đã đầu tư một phần trong số 10.000 đô la của mình vào nền tảng P2P và ban đầu còn nghi ngờ. Chỉ trong vài tháng, lợi nhuận vượt xa những gì cô ấy kiếm được trong tài khoản tiết kiệm lãi suất cao. Chìa khóa là phân bổ chỉ số tiền bạn có thể chấp nhận rủi ro và duy trì đa dạng hóa các loại hình đầu tư.

10.000 đô la của bạn chỉ mới bắt đầu

Vậy, 10.000 đô la có phải là số tiền lớn không? So với mức tiết kiệm không liên quan đến hưu trí trung bình của người Mỹ, có. Nhưng về lâu dài xây dựng của cải, đó mới chỉ là bước khởi đầu—một nền tảng để phát triển sự thịnh vượng lớn hơn. Bằng cách giải quyết nợ một cách có hệ thống, đặt ra mục tiêu rõ ràng, bảo vệ tính thanh khoản, đầu tư chiến lược và khám phá nhiều nguồn thu nhập, bạn biến 10.000 đô la từ một thành tích tĩnh thành một động cơ cho sự phát triển tài chính.

Con đường từ 10.000 đô la đến sự giàu có thực sự không tự nhiên xảy ra. Nhưng với các chiến lược do các chuyên gia tài chính hàng đầu đề xuất, bạn vừa có vốn vừa có lộ trình để biến điều đó thành hiện thực.