Tìm kiếm Tài khoản Giao dịch Cao cấp lý tưởng của bạn: Chiến lược Ngân hàng Thông minh

Nếu bạn chủ yếu thực hiện các giao dịch ngân hàng tại một tổ chức và muốn mở khóa các lợi ích độc quyền vượt xa các dịch vụ kiểm tra tiêu chuẩn, tài khoản kiểm tra cao cấp có thể đáng để khám phá. Các tài khoản đặc biệt này—do các ngân hàng quốc gia lớn và các tổ chức tài chính cung cấp—kết hợp chức năng của tài khoản kiểm tra thông thường với các đặc quyền nâng cao, dịch vụ cá nhân hóa và các lợi ích tài chính bổ sung. Dù bạn đang quản lý khoản tiền gửi lớn hay đơn giản chỉ muốn có phần thưởng tốt hơn cho tài khoản, việc hiểu các lựa chọn kiểm tra cao cấp có thể giúp bạn đưa ra quyết định ngân hàng sáng suốt hơn.

Hiểu về Giá trị của Tài khoản Kiểm tra Cao cấp

Tài khoản kiểm tra cao cấp về cơ bản là dịch vụ ngân hàng phân tầng dành cho khách hàng muốn hưởng lợi ích nâng cao và hỗ trợ chuyên biệt. Khác với các tài khoản kiểm tra cơ bản, tài khoản cao cấp thường yêu cầu số dư tối thiểu cao hơn để miễn phí hàng tháng hoặc sẵn sàng trả phí duy trì hàng năm để đổi lấy các lợi ích của chúng.

Điểm đặc biệt của tài khoản kiểm tra cao cấp là các lợi ích đi kèm theo thành viên. Hầu hết các tài khoản cao cấp bao gồm:

• Miễn phí phí: Không tính phí cho các giao dịch ATM ngoài mạng
• Tiềm năng sinh lời: Lãi suất trên số dư kiểm tra của bạn
• Chương trình thưởng: Hoàn tiền và các chương trình khuyến mãi
• Ưu đãi quan hệ: Các mức lãi suất và ưu đãi đặc biệt cho khách hàng duy trì nhiều tài khoản
• Dịch vụ ưu tiên: Hỗ trợ khách hàng riêng biệt và xử lý vấn đề nhanh chóng
• Truy cập đầu tư: Liên kết với dịch vụ đầu tư chuyên nghiệp hoặc cố vấn tài chính

Điều hấp dẫn cốt lõi của tài khoản kiểm tra cao cấp nằm ở thiết kế dựa trên mối quan hệ. Các ngân hàng thưởng cho khách hàng hợp nhất các dịch vụ tài chính—kiểm tra, tiết kiệm, đầu tư và vay vốn—trong một nơi với các tài khoản cao cấp nhằm nâng cao giá trị tổng thể.

Những tính năng của Tài khoản Kiểm tra Cao cấp quan trọng nhất

Không phải tất cả các lợi ích của tài khoản kiểm tra cao cấp đều có trọng số như nhau đối với mọi khách hàng. Ưu tiên của bạn phụ thuộc vào cách bạn ngân hàng và những khoảng trống trong cấu hình tài chính hiện tại của bạn.

Đối với những người thường xuyên đi du lịch hoặc sử dụng quốc tế, truy cập ATM miễn phí trở nên vô giá—loại bỏ khoản phí 2-5 đô la tích tụ nhanh chóng khi giao dịch ngoài mạng. Đối với những người có tài sản thanh khoản lớn, các tính năng sinh lãi biến tài khoản kiểm tra của bạn thành một công cụ tích lũy của cải nhỏ. Đối với chủ doanh nghiệp hoặc doanh nhân, dịch vụ khách hàng ưu tiên và giảm giá quan hệ cho các sản phẩm vay có thể ảnh hưởng trực tiếp đến chi phí cuối cùng.

Lợi thế tiềm ẩn mà nhiều người bỏ qua là các lợi ích dựa trên mối quan hệ tích hợp trong tài khoản kiểm tra cao cấp. Những lợi ích này mở khóa các mức lãi suất ưu đãi cho vay thế chấp, vay cá nhân và tài khoản tiết kiệm—có thể tiết kiệm hàng nghìn đô la theo thời gian. Ngoài ra, một số tài khoản cao cấp còn cung cấp tự động đủ điều kiện để sử dụng dịch vụ đầu tư hoặc tư vấn quản lý tài sản mà khách hàng bình thường phải yêu cầu riêng biệt.

Các Ngân hàng hàng đầu cung cấp Tài khoản Kiểm tra Cao cấp ngày nay

Nhiều tổ chức tài chính lớn nổi bật với các tài khoản kiểm tra cao cấp như một phần chiến lược ngân hàng bán lẻ cốt lõi của họ:

Bank of America xây dựng dịch vụ cao cấp dựa trên chương trình Preferred Rewards, nơi khách hàng có thể mở khóa lợi ích nâng cao bằng cách duy trì các mức số dư nhất định trên các tài khoản của họ. Chase Bank định vị tài khoản kiểm tra cao cấp như một cánh cửa dẫn đến phần thưởng và dịch vụ nâng cao. Citibank tích hợp kiểm tra cao cấp với hệ thống quản lý tài sản phân tầng. HSBC cung cấp tài khoản kiểm tra cao cấp liên kết với các lợi ích ngân hàng quốc tế. PNC nhấn mạnh lợi ích quan hệ và truy cập đầu tư. Truist kết hợp kiểm tra cao cấp với dịch vụ ngân hàng ưu tiên của họ. Wells Fargo cũng có phân khúc cao cấp riêng.

Dù bảy tổ chức này đại diện cho phần lớn thị trường kiểm tra cao cấp, các lợi ích và tiêu chí đủ điều kiện có thể khác nhau đáng kể. Một số tự động nâng cấp khách hàng khi đạt đến mức số dư tối thiểu; số khác yêu cầu đăng ký thủ công hoặc hẹn gặp với nhân viên quan hệ ngân hàng.

Mở Tài khoản Kiểm tra Cao cấp của bạn: Các bước từng bước

Trái với suy nghĩ phổ biến, tài khoản kiểm tra cao cấp không chỉ dành cho người giàu có. Hầu hết đều có thể tiếp cận được với bất kỳ ai đáp ứng các yêu cầu tài chính hoặc chấp nhận các khoản phí liên quan.

Hiểu về điều kiện đủ điều kiện: Một tài khoản kiểm tra cao cấp thường yêu cầu duy trì số dư tối thiểu—đôi khi được đo lường riêng lẻ hoặc tổng hợp qua tất cả các tài khoản của bạn tại ngân hàng. Nhiều tổ chức đặt ngưỡng từ 10.000 đến hơn 100.000 đô la trong tổng số tiền gửi. Hoặc, bạn có thể trả phí duy trì hàng tháng (thường từ 25-100 đô la) nếu không muốn duy trì số dư cao.

Quy trình đăng ký: Phương thức khác nhau tùy tổ chức. Một số ngân hàng cho phép đăng ký trực tuyến qua cổng thông tin tài khoản hiện tại. Những ngân hàng khác yêu cầu đặt lịch hẹn tại chi nhánh với chuyên viên ngân hàng quan hệ. Dù theo cách nào, liên hệ với dịch vụ khách hàng của ngân hàng là bước đầu hợp lý để xác nhận các yêu cầu hiện tại và các lựa chọn khả dụng.

Nâng cấp khách hàng hiện tại: Nếu bạn đã ngân hàng tại một tổ chức cung cấp kiểm tra cao cấp, bạn có thể đủ điều kiện tự động nâng cấp khi số dư đạt đến ngưỡng. Hoặc, bạn có thể yêu cầu nâng cấp qua điện thoại, ngân hàng trực tuyến hoặc đến chi nhánh. Hầu hết các ngân hàng đều thông báo chủ động khi khách hàng đã mở khóa trạng thái cao cấp.

Tài khoản Kiểm tra Cao cấp phù hợp với Tình hình Tài chính của bạn không?

Việc quyết định theo đuổi tài khoản kiểm tra cao cấp đòi hỏi đánh giá trung thực về thói quen ngân hàng và mục tiêu tài chính của bạn.

Những đối tượng phù hợp với tài khoản kiểm tra cao cấp gồm:

• Khách hàng tập trung hầu hết hoạt động tài chính (kiểm tra, tiết kiệm, đầu tư, vay mượn) tại một tổ chức duy nhất
• Người thường xuyên sử dụng ATM ngoài mạng và muốn loại bỏ phí liên quan
• Người quản lý số dư lớn vượt quá ngưỡng tối thiểu
• Người vay các khoản vay lớn (thế chấp, ô tô, cá nhân) coi trọng giảm giá lãi suất
• Khách hàng muốn dịch vụ riêng biệt và hướng dẫn tài chính cá nhân

Khi nào tài khoản kiểm tra cao cấp có thể không phù hợp:

• Nếu phí hàng tháng vượt quá lợi ích bạn thực sự sử dụng
• Nếu đáp ứng yêu cầu số dư tối thiểu khiến bạn giữ vốn tốt hơn để đầu tư nơi khác
• Nếu ngân hàng trực tuyến cung cấp các lợi ích tương tự (kiểm tra sinh lãi, không phí) mà không cần phí cao
• Nếu bạn duy trì số dư tối thiểu thấp và ít sử dụng các tính năng cao cấp

Khung đánh giá quan trọng: Tính toán chi phí thực tế. Nếu một tài khoản kiểm tra cao cấp tính phí 100 đô la mỗi năm nhưng bạn chỉ tiết kiệm được 75 đô la phí ATM và lãi suất, thì không hợp lý. Ngược lại, nếu tài khoản đó miễn phí 300 đô la phí ATM, cung cấp 200 đô la giảm giá dựa trên mối quan hệ và mang lại 150 đô la lãi, thì tài khoản kiểm tra cao cấp trở nên hợp lý về mặt tài chính.

Nhớ rằng các ngân hàng trực tuyến đã phát triển đáng kể. Nhiều ngân hàng trực tuyến hiện nay cung cấp tài khoản kiểm tra sinh lãi với lãi suất cạnh tranh, phí tối thiểu hoặc không phí, và các tính năng từng phân biệt tài khoản cao cấp. So sánh các tài khoản cao cấp truyền thống với các lựa chọn kỹ thuật số này trước khi đưa ra quyết định cuối cùng là điều đáng xem xét.

Chiến lược ngân hàng của bạn nên phù hợp với thực tế tài chính của bạn, chứ không phải theo đuổi các kịch bản lý tưởng. Một tài khoản kiểm tra cao cấp mang lại giá trị tối đa khi bạn thực sự cam kết duy trì mối quan hệ với một tổ chức và tận dụng các lợi ích gói kèm.