Loại bỏ các mục TransWorld Systems tiêu cực khỏi báo cáo tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn quan trọng—đặc biệt khi bạn đang tìm kiếm các điều khoản ưu đãi cho các khoản mua lớn như nhà cửa hoặc xe hơi. Tuy nhiên, hóa đơn y tế, khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng và các khoản nợ khác đôi khi có thể rơi vào bộ phận thu nợ. Khi điều đó xảy ra, thông tin của bạn có thể bị chuyển đến TransWorld Systems (TSI), một trong những công ty thu nợ lớn nhất của quốc gia. Với hơn năm thập kỷ hoạt động và thành tích thu hồi khoảng 6 tỷ đô la từ hơn 60.000 khách hàng, TSI vừa mạnh mẽ vừa theo số liệu của hàng nghìn đơn khiếu nại gửi đến các cơ quan quản lý, đôi khi còn hung hãn trong các chiến thuật thu nợ. Tin tốt: bạn có quyền hợp pháp giúp bạn thách thức các mục này và có thể loại bỏ chúng khỏi hồ sơ tín dụng của mình.

Hiểu rõ các quyền pháp lý của bạn

Trước khi hoảng loạn vì thông báo của TSI, hãy hiểu rằng bạn không hoàn toàn bất lực. Đạo luật Thực hành Thu nợ Công bằng (FDCPA) là luật liên bang được thiết kế đặc biệt để bảo vệ bạn khỏi các hành vi thu nợ lạm dụng. Theo luật này, bạn có quyền rõ ràng yêu cầu chứng minh rằng khoản nợ thực sự thuộc về bạn.

Điều quan trọng là: TSI—hoặc bất kỳ công ty thu nợ nào—phải chứng minh khoản nợ trước khi họ có thể theo đuổi. Nếu họ mua lại tài khoản từ ngân hàng cho vay, họ bắt buộc phải cung cấp tài liệu chứng minh nghĩa vụ này hợp pháp và thuộc về bạn. Nhiều người rơi vào tình huống bị đòi nợ cho các khoản nợ họ chưa từng vay hoặc đã thanh toán rồi. Ủy ban Thương mại Liên bang (FTC), cùng với Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB) và Hội Bảo trợ Doanh nghiệp Tốt (BBB), đã ghi nhận hàng nghìn đơn khiếu nại chống lại TSI về việc báo cáo sai lệch, đe dọa không chính đáng và các cuộc gọi quấy rối. Một trường hợp đã được ghi nhận là có hơn 25 cuộc voicemail từ công ty này trong các nỗ lực thu nợ. Một số báo cáo còn về các đe dọa tịch thu lương hoặc tịch thu tài sản—những hành động mà TSI không có quyền pháp lý thực hiện nếu không có phán quyết của tòa.

Xác minh khoản nợ: Lời phòng thủ đầu tiên của bạn

Yêu cầu xác minh khoản nợ là bước mạnh nhất của bạn. Đây không phải là tùy chọn cho công ty thu nợ—đây là quyền theo luật của bạn. Gửi một yêu cầu chính thức tới TSI yêu cầu xác minh rằng bạn nợ khoản nợ đó. Yêu cầu của bạn sẽ kích hoạt một khoảng thời gian 30 ngày trong đó công ty phải cung cấp tài liệu chứng minh nghĩa vụ này thuộc về bạn.

Điểm mạnh của bước này nằm ở sự đơn giản: nếu TSI không thể cung cấp các giấy tờ cần thiết trong vòng 30 ngày, họ buộc phải xóa bỏ hợp pháp mục tiêu tiêu cực khỏi hồ sơ tín dụng của bạn. Nhiều tài khoản thu nợ bị phá sản ngay tại giai đoạn này vì các công ty thường làm việc với các hồ sơ không đầy đủ hoặc tài liệu kém chính xác. Khi soạn thư xác minh, hãy cụ thể về những gì bạn yêu cầu—bảng sao kê ngân hàng, giấy cam kết vay, hợp đồng đã ký, hoặc bảng sao kê tài khoản thể hiện thông tin của chủ nợ ban đầu và các giao dịch liên quan. Gửi mọi thứ qua thư bảo đảm để có bằng chứng gửi đi. Nhớ rằng: địa chỉ liên hệ chính của TSI là P.O. Box 15618, Wilmington, DE.

Thương lượng để xóa nợ sau khi xác minh

Nếu quá trình xác minh không loại bỏ mục tiêu, và bạn đã xác nhận khoản nợ đúng là của mình, hãy xem xét đề nghị thanh toán đổi lấy việc xóa bỏ. Cách này hiệu quả nhất khi bạn có đủ tiền và có thể thương lượng trực tiếp với TSI.

Quy tắc quan trọng: hãy có mọi thứ bằng văn bản. Không bao giờ, trong bất kỳ hoàn cảnh nào, thỏa thuận miệng với các công ty thu nợ. Nếu đạt được thỏa thuận, yêu cầu TSI phát hành một văn bản xác nhận rằng họ sẽ xóa mục tiêu khỏi báo cáo tín dụng của bạn trong một khoảng thời gian cụ thể (thường là 30 ngày) sau khi thanh toán hoàn tất. Sau khi thanh toán, hãy theo dõi ngay lập tức nếu mục tiêu vẫn còn. Các công ty thu nợ đôi khi bỏ qua các thỏa thuận hoặc nói rằng họ “không thể” xóa mục tiêu sau khi đã thanh toán, vì vậy việc có giấy tờ rõ ràng sẽ bảo vệ bạn.

Tranh chấp qua các Cơ quan Báo cáo Tín dụng

Song song với quá trình xác minh, hãy gửi đơn tranh chấp chính thức tới cả ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn nhất: Equifax, Experian và TransUnion. Báo cáo mục tiêu của TSI là không chính xác hoặc chưa được xác minh. Các cơ quan này có 30 ngày để điều tra tranh chấp của bạn và liên hệ với TSI để xác minh. Nếu TSI không phản hồi đúng hoặc tranh chấp của bạn hợp lệ, các cơ quan này buộc phải xóa mục tiêu. Cách tiếp cận song song này tăng khả năng thành công của bạn và tạo nhiều điểm áp lực để loại bỏ mục tiêu.

Thuê dịch vụ tranh chấp nợ chuyên nghiệp

Nếu bạn cảm thấy quá tải hoặc muốn có chuyên gia xử lý, các chuyên gia sửa chữa tín dụng tập trung hoàn toàn vào việc thách thức các mục tiêu tiêu cực trên hồ sơ tín dụng của bạn. Những chuyên gia này hiểu rõ các thực hành của ngành thu nợ, biết cách soạn thư xác minh hiệu quả và có thể quản lý quá trình tranh chấp với các cơ quan báo cáo tín dụng. Trong khi họ không thể loại bỏ các khoản nợ hợp pháp, họ rất giỏi trong việc phát hiện lỗi, sai sót và vi phạm luật thu nợ. Nhiều khách hàng báo cáo kết quả nhanh hơn khi sử dụng dịch vụ này so với tự mình cố gắng loại bỏ.

Bảo vệ chính mình khỏi các chiến thuật săn mồi

Trong suốt quá trình này, hãy rõ ràng về những gì TSI không thể làm hợp pháp theo FDCPA:

• Liên hệ bạn nhiều lần sau khi bạn yêu cầu họ dừng
• Gọi trước 8:00 sáng hoặc sau 9:00 tối
• Tiếp tục nỗ lực thu nợ sau khi bạn yêu cầu xác minh nợ
• Đe dọa hành động pháp lý, tịch thu lương hoặc tịch thu tài sản (mà không có phán quyết của tòa)
• Sử dụng lời lẽ tục tĩu hoặc đe dọa tống tiền
• Liên hệ nơi làm việc của bạn nếu nơi đó cấm gọi điện
• Theo đuổi các yêu cầu sai hoặc trình bày sai lệch về khoản nợ

Ghi lại mọi vi phạm. Giữ hồ sơ các cuộc gọi, thư từ và voicemail. Nếu TSI vi phạm các quyền này, bạn có thể có căn cứ để kiện họ. FDCPA cho phép người tiêu dùng kiện các công ty thu nợ để đòi bồi thường lên tới 1.000 đô la cộng phí luật sư.

Con đường của bạn để loại bỏ TransWorld Systems khỏi báo cáo tín dụng phụ thuộc vào tình hình của bạn—liệu khoản nợ có thực sự của bạn hay không, khả năng thanh toán của bạn, và mức độ sẵn sàng hành động của bạn. Dù sao đi nữa, hiểu rõ quyền của mình theo FDCPA sẽ giúp bạn không bị thiệt thòi trong các cuộc đàm phán này.