3 Quỹ ETF Cổ Tức Cao Vanguard để Tăng Cường Thu Nhập Hưu Trí của Bạn

Thu nhập hưu trí là yếu tố quyết định thành bại. Đối với những người sống dựa vào danh mục đầu tư, việc tìm kiếm các nguồn cổ tức đáng tin cậy thực sự mang lại dòng tiền ý nghĩa là điều cực kỳ quan trọng. Một quỹ ETF cổ tức cao có thể giải quyết thách thức này bằng cách kết hợp nhiều cổ phiếu tạo thu nhập trong một gói gọn gàng.

Tin vui là năm 2026 đang có xu hướng khác biệt so với những năm gần đây. Trong khi công nghệ và “Bảy kỳ diệu” chiếm lĩnh thị trường gần đây, các cổ phiếu giá trị và các cổ phiếu trả cổ tức đã bắt đầu được chú ý trở lại. Các chiến lược năng lượng, vật liệu và tập trung vào cổ tức hiện đang thu hút sự quan tâm đáng kể. Đối với nhà đầu tư nghỉ hưu mệt mỏi vì theo đuổi cơn sốt AI, sự chuyển hướng này mở ra cơ hội mới để xây dựng dòng thu nhập mà không phải chấp nhận rủi ro không cần thiết.

Vanguard có nhiều lựa chọn ETF cổ tức cao hấp dẫn đáng để bạn xem xét. Dưới đây là ba quỹ hiện đang mang lại lợi suất từ 2,5% đến 4%—cao hơn nhiều so với lợi nhuận trung bình của các chỉ số thông thường.

VYM: Tăng trưởng cổ tức ổn định, rộng rãi

Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) là trung tâm trong danh mục cổ tức của Vanguard. Điểm mạnh chính của nó là đơn giản: nhắm vào lợi suất cao hơn trung bình từ một phạm vi rộng các cổ phiếu và duy trì cấu trúc mua và giữ phù hợp cho danh mục hưu trí.

Quỹ sử dụng phương pháp tính theo vốn hóa thị trường, đây là điểm khác biệt chính. Một số ETF cổ tức cao cạnh tranh khác dùng phương pháp tính theo lợi suất, nghe có vẻ hấp dẫn vì nó tăng cường khoản thanh toán cổ tức. Nhưng có một nhược điểm—những lợi suất cao này đôi khi phản ánh việc các công ty cắt giảm cổ tức hoặc cổ phiếu giảm giá mạnh. VYM tránh được bẫy này, nghĩa là lợi suất của bạn sẽ thận trọng hơn nhưng bền vững hơn.

Một sự đánh đổi: phương pháp dựa trên vốn hóa thị trường có thể khiến các công ty lớn có ảnh hưởng vượt trội dù không có thành tích cổ tức ổn định như các công ty nhỏ hơn. Không hoàn hảo, nhưng sự đa dạng hóa tổng thể khiến VYM trở thành nền tảng ổn định cho thu nhập đáng tin cậy.

Hiện đang giao dịch với lợi suất 2,5%, đây là lựa chọn thu nhập ổn định của bạn.

VYMI: Cổ tức quốc tế để đa dạng thực sự

Vanguard International High Dividend Yield ETF (VYMI) là “người anh em” toàn cầu của VYM. Nó tìm kiếm các cơ hội cổ tức ở các thị trường phát triển và mới nổi ngoài Mỹ.

Danh mục phân bổ khoảng 80% thị trường phát triển và 20% thị trường mới nổi, với gần như bằng nhau giữa châu Âu và châu Á (thêm vào đó là 8% ở Canada). Vì sử dụng cùng phương pháp tính theo vốn hóa thị trường, nó thiên về các công ty lớn, đã thành lập vững chắc trên quốc tế.

Điều làm VYMI hấp dẫn ngay lúc này là: cổ phiếu quốc tế cuối cùng đã vượt trội hơn S&P 500 trong năm 2025, và đà này đã tiếp tục vào đầu 2026. Sau nhiều năm thị trường Mỹ chiếm ưu thế, nhiều nhà đầu tư vẫn còn thiếu cân đối trong các tài sản quốc tế. Các thị trường này thường mang lại lợi suất cao hơn, giúp đa dạng hóa danh mục và kéo dài chu kỳ vượt trội.

Đối với nhà tiết kiệm hưu trí, phân bổ thu nhập qua các khu vực địa lý là chiến lược quản lý rủi ro thông minh. VYMI cung cấp chính xác điều đó.

Hiện lợi suất 4%, VYMI là bộ tăng cường thu nhập toàn cầu của bạn.

VNQ: Bất động sản với lợi suất hai chữ số

Vanguard Real Estate ETF (VNQ) từ lâu đã là lựa chọn phổ biến cho những người săn lùng thu nhập. Bằng cách đầu tư vào các REITs (Quỹ đầu tư bất động sản), quỹ này thường vận hành theo cách khác biệt so với S&P 500—và thường mang lại lợi suất gấp hai đến ba lần.

Các khoản nắm giữ hàng đầu của quỹ bao gồm REITs y tế, bất động sản bán lẻ, kho công nghiệp, trụ viễn thông và trung tâm dữ liệu liên quan đến AI. Điều này có nghĩa là bạn đang tiếp xúc với mọi thứ từ bệnh viện đến trung tâm mua sắm và hạ tầng hỗ trợ AI.

Bất động sản là một yếu tố đa dạng hóa danh mục đã được chứng minh, và VNQ cung cấp quyền tiếp cận rộng rãi, chi phí thấp với loại tài sản này. Đặc biệt đối với thu nhập hưu trí, REITs là máy tạo lợi tức.

Lưu ý: REITs có thể nhạy cảm với biến động lãi suất và suy thoái kinh tế. Nếu lãi suất tăng hoặc lo ngại suy thoái gia tăng, giá trị REIT có thể giảm. Cần tiếp cận cẩn thận và tỉnh táo.

Hiện lợi suất 3,5%, VNQ là lựa chọn lợi suất cao của bạn—chỉ cần chú ý đến bối cảnh vĩ mô.

Kết luận

Nếu kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn cần thêm sự hỗ trợ, ba quỹ ETF cổ tức cao từ Vanguard này mang đến sự kết hợp hấp dẫn: ổn định nội địa (VYM), đa dạng quốc tế (VYMI), và tiềm năng bất động sản (VNQ). Cùng nhau, chúng giúp bạn xây dựng chiến lược thu nhập đa tầng, thực sự theo kịp chi phí sinh hoạt mà không bắt buộc phải chấp nhận rủi ro thị trường chứng khoán quá mức.