Lợi thế mùa nộp thuế: Làm thế nào khoản khấu trừ tiêu chuẩn trên 65 tuổi có thể tăng lợi nhuận của bạn

Khi bạn tròn 65 tuổi, IRS mang đến cho bạn một món quà tài chính mà nhiều người cao tuổi bỏ qua—một khoản khấu trừ tiêu chuẩn nâng cao có thể giảm đáng kể thu nhập chịu thuế của bạn. Nếu bạn thuộc nhóm tuổi này, việc hiểu cách tối đa hóa lợi ích này nên là ưu tiên khi bạn chuẩn bị nộp thuế cho năm tài chính 2023.

Các con số: Người nộp thuế từ 65 tuổi trở lên thực sự nhận được gì

Khoản khấu trừ tiêu chuẩn là mức giảm thuế cơ bản của bạn—nó làm giảm số thu nhập mà chính phủ đánh thuế. Đối với năm 2023, các mức cơ bản là $27,700 cho các cặp đôi kết hôn nộp chung, $20,800 cho người đứng đầu hộ gia đình, và $13,850 cho người nộp đơn độc.

Nhưng đây mới là phần hấp dẫn: người nộp thuế từ 65 tuổi trở lên (hoặc những người mù) sẽ được khấu trừ tiêu chuẩn bổ sung cho người trên 65 bên cạnh các con số cơ bản này.

Các khoản bổ sung là:

• $1,850 bổ sung cho người nộp đơn độc hoặc người đứng đầu hộ gia đình
• $1,500 bổ sung cho mỗi người đối với các cặp đôi kết hôn nộp chung

Điều này có nghĩa là một cặp đôi kết hôn mà cả hai đều từ 65 tuổi trở lên nhận tổng cộng $30,700 ($27,700 + $1,500 + $1,500)—lợi thế $3,000 so với các cặp đôi trẻ hơn.

Nếu cả hai đều 65+ và mù, khoản thưởng còn cao hơn nữa: $3,700 cho người độc lập và $3,000 cho mỗi người đối với các cặp đôi kết hôn.

Khi nào IRS xem bạn là “65 tuổi”?

Về mặt kỹ thuật, IRS coi bạn là 65 tuổi vào ngày trước sinh nhật lần thứ 65 của bạn. Đối với năm thuế 2023, điều này có nghĩa là bất kỳ ai sinh trước ngày 2 tháng 1 năm 1959 đều đủ điều kiện nhận khoản khấu trừ tiêu chuẩn cao hơn dành cho người cao tuổi.

Quyết định dùng Khấu trừ theo mục hoặc Khấu trừ tiêu chuẩn

Ước tính khoảng 90% người nộp thuế Mỹ chọn khấu trừ tiêu chuẩn thay vì khai theo mục—và điều này dễ hiểu. Con đường này đơn giản hóa mọi thứ.

Tuy nhiên, phép tính sẽ thay đổi tùy theo tình hình của bạn. Một số người nghỉ hưu có đủ các khoản chi phí có thể khấu trừ (lãi suất vay thế chấp, quyên góp từ thiện, thuế bang) để khai theo mục mang lại khoản khấu trừ lớn hơn mức tiêu chuẩn. Trong những trường hợp đó, bạn sẽ bỏ qua khoản thưởng tuổi 65 để có thể khai nhiều hơn tổng khấu trừ.

Câu hỏi then chốt: Tổng khoản khấu trừ theo mục của bạn có vượt quá khoản khấu trừ tiêu chuẩn không? Nếu có, hãy khai theo mục. Nếu không, hãy lấy khoản khấu trừ tiêu chuẩn cộng thêm khoản thưởng tuổi 65+ của bạn.

Sự đánh đổi là có thật—việc chọn khai theo mục có nghĩa là bạn bỏ lỡ những khoản tín dụng dựa trên tuổi tác đó.

Ai không thể sử dụng khoản khấu trừ tiêu chuẩn?

IRS không cho phép tất cả mọi người đều khai khoản khấu trừ tiêu chuẩn. Bạn phải khai theo mục nếu:

• Bạn kết hôn nộp riêng và vợ/chồng của bạn khai theo mục
• Bạn là người nước ngoài không cư trú hoặc có trạng thái kép trong năm đó
• Bạn nộp tờ khai trong thời gian ngắn hơn 12 tháng do thay đổi kế toán
• Bạn nộp thay cho một quỹ thừa kế, quỹ tín thác, quỹ tín thác chung hoặc hợp tác xã

Lập kế hoạch cho sức khỏe tài chính năm 2024

Năm mới mang đến cơ hội làm mới. Khi bạn xem xét năm 2023 và nộp thuế, hãy tận dụng thời điểm này để thiết lập hoặc xem lại các tài khoản hưu trí và quỹ dự phòng khẩn cấp của mình. Đối với người cao tuổi, hiểu các lợi ích ưu đãi về thuế như khoản khấu trừ tiêu chuẩn trên 65 là nền tảng—nó về cơ bản là chính phủ giảm gánh nặng thuế của bạn chỉ vì bạn đã đạt đến một cột mốc tuổi.

Kết luận: nếu bạn từ 65 tuổi trở lên, đừng vội chọn khai theo mục mà không tính toán. So sánh các con số, tính đến khoản khấu trừ dựa trên tuổi của bạn, và chọn con đường để giữ lại nhiều tiền nhất trong túi của bạn.