Hướng dẫn về các cổng thanh toán hàng đầu: Lựa chọn giải pháp phù hợp cho doanh nghiệp của bạn

Khi vận hành một doanh nghiệp trực tuyến hoặc cửa hàng vật lý, việc chọn một cổng thanh toán phù hợp trở nên vô cùng quan trọng. Các nền tảng thanh toán trực tuyến này đóng vai trò trung gian giữa thương nhân và khách hàng, cho phép các giao dịch an toàn đồng thời bảo vệ cả hai bên khỏi gian lận. Một giải pháp thanh toán được lựa chọn kỹ lưỡng có thể giúp tối ưu hóa hoạt động, giảm chi phí và nâng cao sự hài lòng của khách hàng.

Hiểu biết về các nguyên tắc cơ bản của Cổng Thanh Toán

Cổng thanh toán hoạt động như xương sống của thương mại hiện đại. Chúng kết nối các thương nhân, khách hàng, ngân hàng phát hành, ngân hàng nhận và các mạng thẻ (Visa, Mastercard, American Express) thành một hệ sinh thái giao dịch thống nhất. Khi khách hàng bắt đầu một giao dịch mua hàng, cổng thanh toán xác thực số tiền, mã hóa dữ liệu nhạy cảm và định tuyến thông tin qua các kênh tài chính phù hợp để hoàn tất giao dịch.

Các bên liên quan chính trong quá trình này bao gồm:

• Thương nhân bán hàng hóa hoặc dịch vụ
• Chủ thẻ thực hiện mua hàng
• Ngân hàng phát hành giữ tài khoản khách hàng
• Ngân hàng nhận giữ tài khoản thương nhân
• Các hệ thống thẻ quản lý mạng thanh toán

Luồng thanh toán thường theo trình tự năm bước: khách hàng bắt đầu mua hàng → cổng xác thực số tiền → dữ liệu mã hóa được định tuyến tới các mạng thẻ → nhận được phê duyệt → tài khoản thương nhân nhận tiền.

Các yếu tố quan trọng khi chọn nền tảng thanh toán trực tuyến

Khối lượng và Cấu trúc giá cả

Các cổng thanh toán khác nhau tối ưu cho các quy mô doanh nghiệp khác nhau. Một số nhà cung cấp tính phí cố định hàng tháng cộng với phí trên mỗi giao dịch, trong khi những nhà khác sử dụng mô hình phần trăm dựa trên doanh số. Hiểu rõ khối lượng bán hàng hàng tháng của bạn giúp xác định cấu trúc giá nào là hợp lý nhất.

Đối với các doanh nghiệp có khối lượng lớn, mô hình phí cố định hàng tháng có thể mang lại giá trị tốt hơn. Các hoạt động có khối lượng thấp thường hưởng lợi từ mô hình phần trăm trên mỗi giao dịch. So sánh tổng chi phí giữa các nhà cung cấp trước khi quyết định.

Các yếu tố về địa lý và phương thức thanh toán

Xác nhận rằng cổng thanh toán bạn chọn hoạt động tại địa điểm kinh doanh của bạn và các quốc gia khách hàng của bạn. Ngoài ra, xác nhận nó chấp nhận các phương thức thanh toán mà đối tượng mục tiêu của bạn sử dụng—dù là thẻ tín dụng, ví điện tử, tiền điện tử hay các phương thức thanh toán thay thế.

Yêu cầu tích hợp kỹ thuật

Xem xét liệu cổng thanh toán của bạn có tích hợp mượt mà với các hệ thống phần mềm hiện có như nền tảng kế toán, CRM, quản lý tồn kho và các trình xây dựng thương mại điện tử hay không. Khả năng tích hợp vượt trội giúp giảm thời gian triển khai và giảm thiểu phức tạp vận hành.

Sở thích thanh toán của khách hàng

Hiểu rõ cách khách hàng mục tiêu của bạn thích thanh toán sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến việc lựa chọn nền tảng. Một số khách hàng chỉ sử dụng thẻ tín dụng, trong khi những người khác ưu tiên ví điện tử hoặc phương thức thanh toán thay thế. Sự phù hợp giữa khả năng của cổng thanh toán và sở thích của khách hàng là điều cần thiết.

Bảy giải pháp cổng thanh toán hàng đầu

Clover: Tối ưu cho các địa điểm bán lẻ

Điểm mạnh:

• Quá trình thiết lập nhanh chóng
• Hỗ trợ 24/7 qua email và điện thoại
• Tùy chọn tích hợp đa dạng

Hạn chế:

• Cấu trúc giá phức tạp, mập mờ
• Chi phí cao hơn một số đối thủ

Clover phù hợp cho các nhà bán lẻ nhỏ và doanh nghiệp dịch vụ tại cửa hàng vật lý. Nền tảng cung cấp các công cụ báo cáo toàn diện theo dõi doanh thu, doanh số theo từng địa điểm, hiệu suất nhân viên và giờ cao điểm hoạt động. Các tính năng bao gồm truy cập nhanh vào quỹ (trong vòng vài phút với phí 1%), tạo thẻ quà tặng vật lý và kỹ thuật số, cùng chấp nhận Apple Pay, Google Pay, Venmo và PayPal.

Giá cả gồm nhiều thành phần: chi phí phần cứng ban đầu, phí phần cứng hàng tháng, phí xử lý giao dịch và phí hệ thống POS, được tổ chức thành ba cấp (Starter, Standard, Advanced) phù hợp với từng loại hình doanh nghiệp. Mặc dù tùy chỉnh này phù hợp với các hoạt động đa dạng, nhưng độ phức tạp khiến việc định giá ban đầu khá khó khăn.

Helcim: Mô hình không phí hàng tháng

Điểm mạnh:

• Loại bỏ phí đăng ký hàng tháng
• Giá rõ ràng, dễ hiểu
• Sẵn sàng chuyển tiền trong hai ngày làm việc

Hạn chế:

• Không tối ưu cho các hoạt động nhỏ hoặc doanh số thấp
• Không có hỗ trợ trò chuyện trực tiếp
• Ít tích hợp hơn so với đối thủ

Helcim nổi bật với việc loại bỏ phí và tích hợp các khả năng như tài khoản thương nhân, hệ thống POS, trang thanh toán lưu trữ, xử lý tín dụng và lập hóa đơn. Các khả năng bổ sung gồm lưu trữ dữ liệu khách hàng an toàn, quản lý tồn kho và cấu hình đăng ký. Các terminal ảo cho phép xử lý thẻ tín dụng qua điện thoại.

Các tùy chọn tích hợp còn hạn chế so với các nền tảng khác, mặc dù đã có kết nối với QuickBooks và hệ thống thương mại điện tử. Các công cụ CRM, POS và thương mại điện tử tích hợp sẵn đáp ứng các nhu cầu phổ biến, tuy nhiên người dùng nâng cao có thể gặp hạn chế về phân tích phức tạp.

PayPal: Thanh toán trực tuyến thân thiện người dùng

Điểm mạnh:

• Thương hiệu mạnh, nâng cao lòng tin khách hàng
• Giao diện trực quan
• Hợp tác tích hợp hàng trăm nền tảng

Hạn chế:

• Phí trên mỗi giao dịch cao hơn
• Không phù hợp cho các thương nhân quy mô lớn
• Không hỗ trợ thanh toán offline

PayPal nằm trong số các nền tảng thanh toán trực tuyến dễ tiếp cận nhất cho thương mại điện tử. Sự quen thuộc về thương hiệu giúp khách hàng tự tin hơn, trong khi tích hợp website dễ dàng. Ngoài các giao dịch trực tuyến, thanh toán trực tiếp tại chỗ chấp nhận các thẻ tín dụng lớn và Venmo.

Nền tảng này hỗ trợ quản lý đăng ký, giảm phí cho các tổ chức phi lợi nhuận và xử lý thanh toán tại 200 quốc gia với 100 loại tiền tệ. Mặc dù không tính phí hàng tháng, tỷ lệ phần trăm giao dịch cao hơn nhiều so với các đối thủ. Tích hợp có sẵn với Constant Contact, WooCommerce, Shopify, QuickBooks và Soho, tuy nhiên khả năng tùy chỉnh thương hiệu còn hạn chế—trang thanh toán giữ nguyên giao diện PayPal thay vì phản ánh thương hiệu của thương nhân.

Adyen: Xử lý giao dịch quốc tế

Điểm mạnh:

• Không phí hàng tháng hoặc phí thiết lập
• Hỗ trợ qua điện thoại 24/7
• Tài nguyên kiến thức toàn diện

Hạn chế:

• Yêu cầu thông báo chấm dứt hợp đồng trước 2 tháng
• $120 Ngưỡng doanh số tối thiểu###
• Đường cong học tập cao hơn cho người không kỹ thuật
• Không có hỗ trợ trò chuyện trực tiếp

Adyen chuyên về thương mại toàn cầu, xử lý 30 loại tiền tệ tại nhiều quốc gia. Nền tảng hỗ trợ tạo thẻ quà tặng ảo và vật lý, cùng tính năng quyên góp trong quá trình thanh toán. Phân tích cung cấp thông tin về hiệu quả phương thức thanh toán, xu hướng chi tiêu của khách hàng và hiệu suất chương trình khách hàng thân thiết.

Với hơn 100 tích hợp bên thứ ba gồm BigCommerce, WooCommerce, Salesforce và Magento, Adyen tích hợp rộng rãi. Tuy nhiên, chưa có kết nối với QuickBooks và Intuit. Các tùy chọn tùy chỉnh biểu mẫu thanh toán còn hạn chế, đòi hỏi kỹ năng kỹ thuật để tạo trang thanh toán có thương hiệu—đây là rào cản đối với các chủ doanh nghiệp nhỏ không có kỹ năng lập trình.

Stax: Nền tảng tập trung tùy chỉnh

Điểm mạnh:

• Bộ công cụ tùy chỉnh thương hiệu toàn diện
• Mức phí cố định hàng tháng phù hợp cho doanh nghiệp quy mô lớn
• Danh tiếng dịch vụ khách hàng xuất sắc

Hạn chế:

• Không phù hợp cho doanh nghiệp có doanh thu dưới 5.000 USD/tháng
• Chỉ dành cho doanh nghiệp tại Mỹ

Stax tập trung vào tùy chỉnh thương hiệu qua hóa đơn, biên lai và trang thanh toán website. Tích hợp với QuickBooks, Xero, Hubspot, MS Teams, Zoho, Slack, Calendly và Google Docs. Không sử dụng mô hình phần trăm trên mỗi giao dịch, thay vào đó là phí cố định hàng tháng cộng phí trên mỗi giao dịch, giúp truy cập quỹ trong ngày.

Các khả năng bổ sung gồm quản lý thẻ quà tặng kỹ thuật số, cấu hình thanh toán định kỳ, tạo liên kết thanh toán qua email hoặc tin nhắn, và xử lý thanh toán qua điện thoại. Các đánh giá ngành luôn xếp hạng Stax trong số các cổng thanh toán có xếp hạng cao nhất, khen ngợi dịch vụ khách hàng xuất sắc.

Stripe: Tối đa khả năng tích hợp

Điểm mạnh:

• Hơn 660 tích hợp sẵn
• Hỗ trợ qua điện thoại và trò chuyện 24/7
• Phát hiện gian lận và quản lý rủi ro mạnh mẽ

Hạn chế:

• Yêu cầu kiến thức lập trình vượt xa các nền tảng khác
• Tiêu chí loại trừ “doanh nghiệp rủi ro cao” chưa được xác định rõ
• Thời gian thanh toán ban đầu từ 7-14 ngày

Stripe phục vụ các doanh nghiệp từ khởi nghiệp đến tập đoàn lớn qua khả năng lập trình toàn diện. Các bộ phát triển phần mềm và API cho phép tích hợp sâu vào ứng dụng di động và phần mềm tùy chỉnh. Các tính năng gồm xử lý tự động qua ACH với chi phí thấp, thanh toán trực tuyến trên 135+ loại tiền tệ, quy trình thanh toán tùy chỉnh và phòng chống gian lận nâng cao.

Linh hoạt hợp đồng theo tháng giúp tránh bị phụ thuộc nhà cung cấp. Cấu trúc phí phù hợp với tiêu chuẩn ngành. Hỗ trợ khách hàng gồm trò chuyện 24/7, điện thoại, email, tài liệu API chi tiết và FAQ. Các gói hỗ trợ cao cấp cung cấp đội ngũ tài khoản riêng, ưu tiên xử lý ticket và quản lý giao dịch số lượng lớn.

( Square: Hệ thống toàn diện tất cả trong một

Điểm mạnh:

• Giá rõ ràng, đơn giản
• Giao diện cổng thanh toán trực quan
• Hệ sinh thái tính năng phong phú

Hạn chế:

• Hạn chế xử lý thanh toán không tại Mỹ
• Không tương thích Windows desktop và máy tính bảng

Square tiên phong trong đổi mới cổng thanh toán và duy trì thị phần lớn nhờ thiết kế trực quan. Các chủ doanh nghiệp không kỹ thuật có thể thiết lập cửa hàng trực tuyến chuyên nghiệp mà không cần kỹ năng lập trình. Hosting website miễn phí )tùy chọn tên miền riêng có phí###, và thanh toán Square tích hợp với các trình xây dựng cửa hàng trực tuyến khác.

Gói cơ bản không tính phí hàng tháng, các gói nâng cao có sẵn. Tất cả các gói đều có hỗ trợ trực tiếp qua điện thoại và giải quyết tranh chấp. Phần mềm POS tiêu chuẩn hoạt động như ứng dụng di động miễn phí trên thiết bị cá nhân, với các gói hàng tháng tùy chọn cung cấp khả năng nâng cao như cảnh báo tồn kho thấp.

Các tính năng mở rộng gồm tính lương, hóa đơn, email marketing, marketing qua tin nhắn, thiết lập cửa hàng trực tuyến, bán hàng POS, thẻ quà tặng vật lý và kỹ thuật số, lịch trình nhóm và chương trình khách hàng thân thiết. Ngoài ra, Square còn cung cấp tài khoản séc miễn phí không yêu cầu số dư tối thiểu.