Hiểu về Tăng lương COLA: Tại sao một số người nhận trợ cấp An sinh Xã hội lại nhận được mức tăng lớn hơn vào năm 2026

What Is a COLA Increase and How Does It Work?

Mỗi năm, người nhận An sinh xã hội mong đợi một điều chỉnh tiềm năng cho khoản thanh toán hàng tháng của họ. Cơ chế này gọi là điều chỉnh theo mức sống, thường được biết đến là COLA. Nhưng chính xác thì tăng COLA là gì? Đó là một mức tăng phần trăm hàng năm áp dụng cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội để chống lại lạm phát và duy trì sức mua theo thời gian.

Quá trình tính toán bắt đầu với dữ liệu quý III từ Chỉ số giá tiêu dùng cho Người lao động thành phố và Nhân viên hành chính (CPI-W). Khi chỉ số này cho thấy chi phí hàng hóa và dịch vụ đã tăng so với năm trước, Cơ quan An sinh xã hội sẽ phê duyệt một COLA để giúp người nghỉ hưu duy trì ổn định tài chính của họ.

Năm 2026, người nghỉ hưu sẽ nhận được mức tăng COLA 2,8%—một mức tăng đáng kể so với mức điều chỉnh 2,5% trong năm 2025. Mức tăng này có nghĩa là mỗi người nhận trợ cấp An sinh xã hội sẽ thấy khoản trợ cấp hàng tháng của họ tăng lên, nhưng số tiền thực tế sẽ khác nhau đáng kể tùy thuộc vào mức trợ cấp hiện tại của bạn.

Tại sao Người nghỉ hưu có thu nhập cao hơn Nhận được mức tăng tiền lớn hơn

Đây là phần mà toán học trở nên thú vị. Mặc dù mọi người đều nhận được mức tăng phần trăm 2,8% như nhau, nhưng không phải ai cũng nhận được mức tăng tiền mặt bằng nhau. Điều này là do COLA hoạt động dựa trên tỷ lệ phần trăm chứ không phải dựa trên số tiền cố định.

Theo dữ liệu thống kê tháng 11 năm 2025 của Cơ quan An sinh xã hội, mức trợ cấp trung bình hiện tại cho người nghỉ hưu là 2.013,32 đô la mỗi tháng. Nếu khoản thanh toán An sinh xã hội của bạn vượt quá ngưỡng này—ví dụ bạn nhận 3.000 đô la mỗi tháng—thì mức tăng 2,8% của bạn sẽ tương đương với khoảng $84 thu nhập thêm hàng tháng.

So sánh điều này với người nhận trợ cấp trung bình: họ chỉ sẽ tăng khoảng $57 nhiều hơn mỗi tháng từ mức điều chỉnh 2,8% giống nhau. Tỷ lệ phần trăm vẫn giữ nguyên, nhưng vì phép tính áp dụng trên một cơ sở lớn hơn, những người có thu nhập cao hơn sẽ nhận được mức tăng tiền mặt tỷ lệ thuận lớn hơn.

Mô hình này sẽ tiếp tục theo năm tháng. Khi các mức COLA được áp dụng cho trợ cấp của bạn trong các năm tới, những người có khoản thanh toán trên trung bình sẽ liên tục thấy mức tăng hàng tháng của họ vượt quá mức của các người nhận trung bình.

Cách tính thực tế của Điều chỉnh COLA

Quy trình của Cơ quan An sinh xã hội phức tạp hơn việc chỉ nhân mức trợ cấp hiện tại của bạn với 2,8%. Hệ thống thực tế sẽ tính lại “số tiền bảo hiểm chính” của bạn—mức trợ cấp tiêu chuẩn—sau đó điều chỉnh cho bất kỳ khoản tín dụng trì hoãn nghỉ hưu nào nếu bạn yêu cầu trợ cấp sau tuổi nghỉ hưu đầy đủ, hoặc giảm đi nếu bạn nộp hồ sơ sớm.

Tuy nhiên, để lập kế hoạch thực tế, bạn có thể ước tính mức tăng năm 2026 của mình bằng cách lấy trợ cấp hàng tháng hiện tại của bạn nhân với 0,028. Điều này cung cấp một ước lượng hợp lý về số tiền bổ sung sẽ đến với bạn.

Ngoài sự phức tạp về mặt kỹ thuật, nguyên tắc cốt lõi vẫn đơn giản: những người có trợ cấp lớn hơn sẽ nhận được mức tăng tiền mặt lớn hơn theo các điều chỉnh COLA, mặc dù mức tăng phần trăm áp dụng đồng đều cho tất cả các người nghỉ hưu.

Thực tế: Mức tăng của bạn có nghĩa là Sức mua Thêm không?

Nhiều người nghỉ hưu tự hỏi liệu mức tăng COLA đáng kể có nghĩa là cuối cùng họ có thể chi tiêu thoải mái hơn hoặc mua sắm những món đồ trước đây nằm ngoài khả năng không. C câu trả lời đơn giản là không—và hiểu lý do tại sao là điều quan trọng để lập ngân sách nghỉ hưu thực tế.

Các điều chỉnh COLA được thiết kế đặc biệt để duy trì sức mua hiện tại của bạn, chứ không phải để nâng cao nó. Vì tỷ lệ phần trăm điều chỉnh được xác định dựa trên đo lường lạm phát, số tiền thêm vào bạn nhận được sẽ được điều chỉnh để giúp bạn mua cùng một giỏ hàng hóa và dịch vụ với giá cao hơn.

Trong thực tế: khoản trợ cấp tăng của bạn sẽ đủ để trang trải các chi phí tăng của lối sống hiện tại của bạn, nhưng thường sẽ không cung cấp thêm quỹ cho các khoản mua sắm mới. Bạn sẽ tiêu nhiều tiền hơn, nhưng mức tiêu dùng thực tế của bạn về cơ bản không thay đổi. Điều này là theo thiết kế—COLA ngăn bạn mất đi khả năng tài chính, nhưng không tạo ra cơ hội tài chính mới.

Khi bạn xây dựng ngân sách năm 2026, hiểu biết này là điều cần thiết. Mức COLA trên trung bình cho những người có trợ cấp cao hơn vẫn tuân theo nguyên tắc này: tăng tiền mặt lớn hơn, nhưng không có lợi ích mua sắm ròng.

Các xem xét Chiến lược để Tối đa hóa An sinh xã hội của bạn

Hiểu cách hoạt động của các mức tăng COLA có thể giúp bạn đưa ra quyết định lập kế hoạch nghỉ hưu. Những người trì hoãn yêu cầu An sinh xã hội thường nhận được trợ cấp hàng tháng cao hơn đáng kể khi bắt đầu. Vì các khoản trợ cấp lớn hơn sẽ kích hoạt các điều chỉnh COLA lớn hơn theo từng năm, trì hoãn yêu cầu giúp tăng lợi thế của bạn trong suốt cuộc đời.

Tương tự, những người rút tiền từ 401(k) hoặc các tài khoản hưu trí khác có thể chiến lược giảm rút tiền trong các năm sau các đợt tăng COLA mạnh, để giữ lại khoản tiết kiệm đó cho những thời điểm sau này.

Toán học của câu hỏi “là gì một tăng COLA” cho thấy lý do tại sao tối đa hóa trợ cấp trong những năm làm việc của bạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến sự an toàn tài chính của bạn trong suốt thời gian nghỉ hưu—không chỉ qua các khoản thanh toán cơ bản cao hơn, mà còn qua các điều chỉnh hàng năm được nâng cao.